Deutschlands
großes Portal für
Einkommensschutz

Hier findest du die passende Antwort auf deine Frage. Weil deine Arbeitskraft passend versichert sein muss!
Unsere Mission

Fundiert. Verlässlich. Innovativ.

Wir sorgen dafür, dass Du immer erst verstehst, was Du genau versicherst, wenn es um Deinen Einkommensschutz geht.
Willkommen bei WORKSURANCE

Einkommensschutz: einfach. gemacht.

Wir sind ein Team aus deutschlandweit bekannten und renommierten Versicherungsexperten. Unser gemeinsames Ziel ist es, Dir die Absicherung Deines Einkommens einfach und verständlich zu erklären, damit Du diese im besten Fall selbst machen kannst – ganz einfach online. In unserem Ratgeber findest Du hilfreiche Informationen dafür.
Geprüfte Expertise

Auf unsere Meinung vertraut die Fachwelt

Verschiedene Lösungen

Das beste Produkt ist das, das zu dir passt!

Berufsunfähigkeit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung verknüpft eine gesundheitliche Einschränkung mit den Tätigkeiten in deinem beruflichen Alltag. Dadurch ist diese Versicherung automatisch individuell. Oft ist Sie aber im Leistungsumfang über dem Notwendigen, weshalb sie nicht automatisch die beste Lösung ist.

Erwerbsunfähigkeit

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung verlangt ein größeres Maß an Eigenverantwortung als die Berufsunfähigkeitsversicherung. Da die EU-Versicherung leistet, wenn ich in keinem Beruf mehr arbeiten kann, muss ich hier bereit sein, umzuschulen. Dazu sollte ich auch über finanzielle Rücklagen verfügen oder mit leichten Einschränkungen in dieser Zeit leben können.

Grundfähigkeit

Die Grundfähigkeitsversicherung hat grundsätzlich keinen Bezug zu meinem Beruf oder zu meiner Arbeitskraft, sondern zu meinen Grundfähigkeiten. Ich kann aber, wenn ich die notwendigen Informationen habe, eine Schnittmenge zwischen den beruflichen Tätigkeiten und den versicherten Fähigkeiten herstellen. Darüber hinaus eignet sich die Grundfähigkeitsversicherung auch, um die Krankheitskosten abzudecken, die mit dem Verlust der Grundfähigkeit entstehen.

Unser Experten-Team

Bei der Absicherung Deiner Arbeitskraft solltest Du Dich ausschließlich auf Informationen von Profis verlassen. Bei uns findest Du einige der Besten Berater, spezialisiert auf Deinen Beruf.
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Philip Wenzel
Experte für die Arbeitskraftabsicherung und Chefredakteur bei WORKSURANCE

Philip Wenzel ist einer der sympathischsten und kompetentesten Berufsunfähigkeitsversicherung Experten in Deutschland. Schon bei einer einfachen Recherche wird Dir sein Name nicht unentdeckt bleiben. Mehr zu Philip erfährst Du auf seiner Autoren-Seite.

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Nicolas Vogt
Experte Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure

Nicolas Vogt ist studierter Diplom-Betriebswirt und kennt als ehemaliger Mitarbeiter für Produktmarketing bei der Robert Bosch GmbH die Probleme der Arbeitskraftabsicherung von Ingenieuren. Mehr zu Nicolas erfährst Du auf seiner Autoren-Seite.

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Christian Heß
Experte Berufsunfähigkeitsversicherung für Fluglotsen und Loss of Licence

Christian („Chris“) Heß ist seit fast 20 Jahren Versicherungsmakler und ist Spezialist für die Loss of Licence Versicherung. Mit ATC-Guard arbeitet er eng mit der Gewerkschaft für Flugsicherung zusammen. Mehr zu Chris erfährst Du auf seiner Autoren-Seite.

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Oliver Mest
Experte Berufsunfähigkeitsversicherung für Journalisten und Zahnärzte

Als gelernter Jurist und Versicherungsmakler sowie Fachautor für Steuer- und Versicherungsthemen vermittelt er kompaktes Wissen auch ohne persönliche Beratung für jede Zielgruppe passgenau und leicht verständlich. Oliver ist spezialisiert auf die Absicherung von Journalisten und Zahnärzten. Mehr zu Oliver erfährst Du auf seiner Autoren-Seite.

Blog & News

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Grundfähigkeitsversicherung nachhaltig
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beste Berufsunfähigkeitsversicherung
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Welche die beste Berufsunfähigkeitsversicherung ist, hängt nicht vom Versicherer ab. Ich geh sogar so weit, dass es in den allermeisten…

Ratgeber zur Arbeitskraftabsicherung

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt mir, einfach gesagt, mein Arbeitseinkommen, wenn ich aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann. Durch diesen Ratgeber wird dich Philip Wenzel begleiten, einer der größten Berufsunfähigkeitsversicherungs-Experten in Deutschland.

Die beste Arbeitskraftabsicherung als Vorsorgelösung gegen das finanzielle Risiko Berufsunfähig zu werden ist 2021 die Berufsunfähigkeitsversicherung (Abkürzung BUV oder BU-Versicherung). Logisch. Sie bietet den höchsten Absicherungseffekt. Wir wollen dir hier auf WORKSURANCE aber auch jede ernsthafte Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung aufzeigen.

Denn Arbeitskraftabsicherung bedeutet Einkommensschutz. Und dein Einkommen bestimmt dein Leben und alles was Du Dir noch leisten kannst. Philip Wenzel, einer der anerkanntesten Experten im Bereich der Arbeitskraftabsicherung, führt dich als Experte und Chefredakteur durch dieses Portal.

Mal im Ernst: Beim Thema Einkommensschutz reden wir von der Absicherung des Arbeitseinkommens. Ich bekomme die versicherte Geldleistung, wenn ich aus gesundheitlichen Gründen nur noch die Hälfte meiner Arbeit (bei der BU) verrichten kann oder auch bestimmte (Grund-)Fähigkeiten verloren habe. Da jede berufliche Tätigkeit unterschiedlich ist, ist es schwierig zu sagen, welcher Anbieter einer Arbeitskraftabsicherung den besten Tarif und das beste Produkt anbietet. Es gibt im Einzelfall immer einen passenden Tarif. Aber nur, weil er in diesem Fall am besten passt, muss er nicht auch beim nächsten individuellen Fall passen. Neben zahlreichen Anbietern und Tarifen, gibt es außerdem verschiedene Produkte der Arbeitskraftabsicherung, welche sich auch im Absicherungseffekt unterscheiden:

Berufsunfähigkeitsversicherung
0%
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
0%
Multi-Risk-Versicherung
0%
Grundfähigkeitsversicherung
0%
Private Unfallversicherung
0%

(Zahlen von Franke und Bornberg GmbH)

Außerdem ist immer der Gesundheitszustand entscheidend. Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung nutzt mir beispielsweise nichts, wenn ich dort nicht versicherbar bin. Deswegen sollte ich auch unbedingt vorher prüfen, welcher Anbieter einer BUV mir das beste Angebot macht. Und der Preis ist am Ende auch wichtig. Je günstiger, desto besser. Nur billig darf halt nicht sein. Sonst kann es im Leistungsfall häufig sehr teuer werden.

Für uns sind in der Auswahl aber auch deine finanziellen Wünsche und Bedürfnisse sehr wichtig. Ab wann brauchst du dringend Geld? Wie schlimm wäre es für dich, Formulare und Fragebögen auszufüllen? Welche Risiken würdest du vielleicht sogar selbst tragen?

Denn vielleicht zahlst du gern ein bisschen mehr, um auch eine Arbeitsunfähigkeits-Klausel zu haben. So bekommst du zwar nicht einen Anspruch auf mehr Geldleistungen, aber du bekommst es einfacher und schneller. Für Piloten und Fluglotsen ist die Loss of Licence Versicherung die beste Absicherung.

Leider muss man aus verschiedenen Gründe eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung suchen. Auf unserem Portal zeigen wir dir verschiedene Produkte der Arbeitskraftabsicherung. Viele Produkte hören auch auf die Bezeichnung Verdienstausfallversicherung, Einkommenssicherung, Einkommensschutz, Existenzschutzversicherung oder Existenzsicherung.

Arbeitskraftabsicherung (BUV) – Favoriten der Versicherungsmakler
1

Alte Leipziger

2

Nürnberger

3

Swiss Life

4

Volkswohl Bund

5

LV1871

(AssCompact 05/2021)

Wie sollte man vorgehen, wenn wegen bestehenden Krankheiten keine BUV möglich ist oder sogar schon ein Antrag abgelehnt wurde?

Es sind zwei paar Stiefel, ob ich Vorerkrankungen habe oder ob ich schon mal wegen bestehender Vorerkrankungen abgelehnt wurde. Schlimmer ist es, wenn ein Antrag schon mal wegen bestehender Vorerkrankungen abgelehnt wurde. Denn dann habe ich nicht mehr die volle Auswahl an Versicherern am Markt.

Wir als Experten für private Berufsunfähigkeitsversicherungen stellen keine Anträge auf Verdacht. Wir machen anonyme Voranfragen, um herauszufinden, welche Versicherungsgesellschaft am besten annimmt.

Aber gehen wir mal davon aus, das Kind ist schon im Brunnen. Dann können wir immer noch helfen. Aber wir müssen eine Gesellschaft finden, der nicht nach abgelehnten Anträgen bei anderen Versicherern fragt. Die gibt es. Aber ich hab eben nur noch eine eingeschränkte Auswahl.

Was jetzt folgt, gilt auch wieder für eine „jungfräuliche“ Voranfrage über uns. Als erstes tragen wir mit dir zusammen alle relevanten Daten zusammen. Das sind grob alle Infos zu relevanten Vorerkrankungen und zu ausgeübten relevanten Hobbies.

Beginnen wir mit den Hobbies. Mal angenommen, du bist Segelflieger. Dann werden die allermeisten Versicherungen das so oder so ausschließen. Wenn du aber kein Schüler und kein Lehrer bist, gibt es eine Gesellschaft, die das glatt versichert. Und genau diese Versicherungsgesellschaft ist dann deine.

Oder wenn du tauchst. Dann müssen wir wissen, welche Scheine du hast. Oder ob du auch in Wracks tauchst. Oder über 40m tief. Wenn wir alle Daten zusammen haben, stellen wir eine anonyme Voranfrage bei den Versicherern. Manchmal erwischen wir einen Risikoprüfer, der Angst vor Haien hat und manchmal einen, der selbst taucht. Naja, ganz so ist es auch nicht. Aber die Versicherungen schätzen manche Risiken sehr unterschiedlich ein. Das machen wir uns bei der Voranfrage zu nutze.

Bei den Vorerkrankungen ist es genauso. Wir tragen alle Daten zusammen und fragen dann anonym an. Dabei ist es besonders wichtig, dass die Gesellschaft die Folgen der Erkrankung einschätzen kann. Denn der Versicherungsgesellschaft ist es egal, wie gesund du bist. Ihn interessiert nur, wie krank du werden könntest.

Deswegen sind genaue Angaben wichtig.

Mal angenommen, du warst wegen einer depressiven Phase für drei Monate in Behandlung. Dann macht es einen Unterschied, ob es dafür einen Auslöser gab oder nicht. Wenn es keinen gab, ist das nicht so gut. Wenn es einen gab, dann können wir damit argumentieren. Mal angenommen, eine echte Bezugsperson ist gestorben oder hat sich sogar das Leben genommen. Dann versteht jeder Risikoprüfer, dass du mal für ein paar Monate aus der Bahn geworfen bist.

Das kann auch mal eine schwierige Scheidung sein. Aber je gewöhnlicher das Ereignis und je mehr Menschen das auch ohne Unterstützung durch einen Psychiater hinbekommen, desto wahrscheinlicher ist ein Ausschluss.

Oft ist es auch das Zusammenspiel mehrerer Krankheiten, die eine Versicherbarkeit unmöglich machen. Grundsätzlich legen die Rückversicherer bei drei Ausschlüssen ein Veto ein und lehnen ab. Da ist es wichtig zu wissen, welche Versicherungen auch größere Risiken mal selbst tragen könnten. Oder welcher Berufsunfähigkeitsversicherer über einen eigenen Rückversicherer in der Firmengruppe verfügt.

Wenn ein Ausschluss nicht zu vermeiden ist, dann lässt er sich vielleicht wenigstens zeitlich begrenzen. Viele Versicherungen bieten an, in 1-5 Jahren zu überprüfen, ob der Ausschluss noch notwendig ist. Auch die Formulierung des Ausschlusses ist wichtig. Ist nur die Skoliose ausgeschlossen? Oder vielleicht die gesamte Wirbelsäule? Und sind zukünftige Ereignisse auch ausgeschlossen oder mit eingeschlossen?

Bei einem Zuschlag, also einer erhöhten Prämie, könnte §41 VVG greifen. In der BUV gilt dieser in Verbindung mit § 158 VVG. Es besteht zwar kein verbrieftes Recht auf Überprüfung und Wegfall des Zuschlages, aber ein guter Anwalt findet hier gute Argumente. Denn die Gefahrerhöhung ist festgeschrieben. Und der Wegfall ist logischerweise eine Minderung. Das muss nicht unbedingt gesondert vereinbart werden. Zumindest würde ein durchschnittlicher Kunde nicht davon ausgehen, dass er das muss.

Aber wie immer hilft es auch bei der Antragstellung einen echten Experten an der Seite zu haben.

Was ist die beste Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

Um zu ermitteln, was die beste Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, müssen wir wissen, warum die Alternative notwendig ist. Die Gründe hierfür können das Geld oder die Gesundheit sein. Manch einer denkt vielleicht auch, er braucht keine BUV, weil er im Büro arbeitet.

Aber das ist eine Frage der professionellen Aufklärung durch uns. Nur ganz kurz: Jeder kann psychische Probleme bekommen, sowie auch jeder Krebs bekommen kann. In beiden Fällen kann ich für mindestens 6 Monate nur noch zur Hälfte oder weniger arbeiten. Fertig.
Geht es um den Gesundheitszustand, kommt es immer stark auf die Vorerkrankung an. Manche Krankheiten können mich vielleicht in meinem Beruf einschränken. Aber am allgemeinen Arbeitsmarkt wäre das kein Problem. Dann ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung(EUV) eine sehr gute Wahl.

Oft geht es aber um psychische Vorerkrankungen. Da bietet sich dann eher die Grundfähigkeitsversicherung an, weil diese psychische Erkrankungen nur sehr oberflächlich absichert. Wenn es ums Geld geht, spielt der Beruf eine große Rolle. Je körperlicher der Beruf, umso günstiger ist die Erwerbsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherung im Verhältnis zur BU-Versicherung

Aber wie wir das so schreiben… Normalerweise dürfte immer die Erwerbsunfähigkeitsversicherung die beste Alternative zur BU sein. Das ergibt sich schon allein daraus, dass nur die EUV überhaupt irgendwie einen Bezug zu meiner Fähigkeit, ein Einkommen zu erzielen hat.

Die Unterschiede zwischen der Berufsunfähigkeitsversicherung und den Alternativen findest du auf

Arbeitskraftabsicherung (Grundfähigkeitsversicherung) – Favoriten der Versicherungsmakler
1

Canada Life

2

Nürnberger

3

Volkswohl Bund

(AssCompact 05/2021)

Der Blog rund um die Arbeitskraftabsicherung soll dir als Ratgeber dienen. Hier werden Fragen zur BU-Versicherung für bestimmte Personengruppen (Kinder, Studenten, Selbstständige) genauso beantwortet wie die zur Schulunfähigkeitsversicherung, Riester Rente, Rürup Rente, Risikolebensversicherung, Sterbegeldversicherung oder Dread Disease Versicherung. Ebenfalls beantworten wir dir die Frage, ob eine Rechtsschutzversicherung für die BU-Versicherung sinnvoll ist, wenn die Police bereits vorliegt. Natürlich lassen wir dich als Versicherungsmakler auch bei Sachversicherungen nicht im Stich.

Das ist nämlich eine vorrangige Aufgabe eines Versicherungsmaklers. Der Versicherungsvergleich und die Betreuung seiner Mandanten. Wir vergleichen die Versicherungen für dich nach Leistungen und Beitrag. Zu aller erst steht natürlich die Risikoanalyse. Hier geht es darum festzustellen in welchem Lebensbereich du dich befindest und welche Risiken diesen bedrohen könnten. Außerhalb der Versicherungen haben wir ein Expertenteam für die Baufinanzierung im Haus. Wenn du also auf der Suche nach dem günstigsten Kredits bist, dann melde dich bei uns.

Einen Versicherungsvergleich mit der vorausgehenden Analyse können unsere Kunden in folgenden Bereichen erwarten:

Einkommensschutz

Beim Thema Einkommensschutz sind wir als einer der renommiertesten Versicherungsmakler in Deutschland bekannt. So können Sie eine BU-Versicherung Beratung mit einem der besten Experten, Philip Wenzel, bei uns einfach und unverbindlich buchen. Für die Arbeitsunfähigkeitsversicherung arbeiten wir sogar an eigenen Produkten mit bekannten Versicherungsgesellschaften. Für das Unfall-Risiko halten wir ausgezeichnete Unfallversicherungen für Sie bereit. Sogar eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen haben wir in unserer Angebotspalette.

Eine Lexikon in Form eines Faq findest du unter Berufsunfähigkeitsversicherung Lexikon und Unfallversicherung Lexikon.

Betriebliche Altersversorgung

  • Direktversicherung
  • Unterstützungskasse
  • Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung

Private Altersvorsorge

  • private Rentenversicherung (Kapitalanlage Klassisch oder mit Nachhaltigkeit)
  • Rürup-Rente und Riester-Rente

Vorsorgelösungen für den Todesfall

Private Krankenversicherung und Krankenzusatzversicherung

Du bist dir nicht sicher, ob du als freiwilliges Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse (GKV) oder in einer privaten Krankenversicherung (PKV) besser aufgehoben bist? Wir zeigen dir, welche Vorteile, aber auch Nachteile beide Lösungen für dich bereithalten. Natürlich erläutern dir auch den Leistungsumfang der Pflegeversicherung und wie du diesen Schutz mit einer Pflegezusatzversicherung optimieren kannst.

Im Bereich der Krankenzusatzversicherung haben wir alle Möglichkeiten im Angebot, die die Versorgungslücken der gesetzlichen Krankenversicherung bei Krankheit und Arbeitsunfähigkeit ausgleichen können. Dazu gehören insbesondere die

    • Zahnzusatzversicherung
    • privates Krankentagegeld
    • Auslandsreisekrankenversicherung für die Familie oder Singles
    • Krankenhauszusatzversicherung

Zu guter Letzt bieten wir dir als Kunden alle Möglichkeiten der Sachversicherungen. Dazu zählen beispielsweise die:

  • Privathaftpflicht
  • Haftpflicht für Unternehmen und Bauherren
  • Haftpflichtversicherung für Hunde und Pferde
  • Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung
  • Kfz-Versicherung für Ihr Auto oder jedes andere Fahrzeug
  • Rechtsschutz privat und für Unternehmen
  • Gewerbeversicherung

 

Unser Service als Versicherungsmakler beinhaltet nicht nur darin Versicherungen und ihre Tarife zu vergleichen oder Ihre bestehenden Absicherungen zu betreuen. Wenn die Beiträge einer Versicherung unverhältnismäßig steigen oder Sie mit einem bestehenden Tarif nicht zufrieden sind, dann können Sie sich unserer Hilfe beim Kündigen oder wechseln sicher sein.Wir sind ebenfalls Ihr Ansprechpartner, wenn Sie einen Schaden in einem von uns betreuten Vertrag haben. Wir regeln dies für Sie mit dem deutschen Versicherer. Diese Services und unsere Beratung sind für unsere Kunden unverbindlich und kostenlos.Für die meisten Versicherungen bieten wir einen Rechner. Mit diesem können Sie rund um die einen Vergleich der verschiedenen Versicherungen im Internet kostenlos und ohne Barriere durchführen und abschließen. Bei allen anderen Versicherungen bieten wir Ihnen die Möglichkeit, sich mit uns durch ein Formular in Kontakt zu treten. Wenn Sie Fragen zu einem unserer Vergleichsrechner haben, dann melden Sie sich bei uns. Wir helfen Ihnen weiter.

Über den Autor:

Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.