Dread Disease Versicherung

    Das Wichtigste im Überblick
  • Die Dread Disease Versicherungen zahlen bei einer im Vertrag versicherten schweren Krankheit eine fest vereinbarte Versicherungssumme.
  • Psychische Krankheiten sind in der Regel nicht mitversichert.
  • Das ausgezahlte Geld wird nicht zurückgefordert, auch wenn die Krankheit folgenlos ausheilt.>
  • Die Auszahlung der Dread Disease Versicherung ist steuerfrei.
  • Was ist eine Dread Disease Versicherung?

    Die Dread Disease Versicherung, in Deutschland auch als Schwere Krankheiten Versicherung bekannt, leistet bei Eintritt besonders schwerer Erkrankungen in Form einer festlegten Versicherungssumme. Im Gegensatz zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung wird keine monatliche Rente gezahlt, sondern in der Regel einmalig eine feste vereinbarte Versicherungssumme.

    Dieses Geld kannst du nutzen, wie du es für richtig hältst. So kannst du die Versorgung deiner Familie sichern, spezielle Behandlungsmethoden und Medikamente leisten, die von deiner Krankenversicherung nicht gezahlt werden. Vielleicht brauchst du auch mehrere Monate von deinem Beruf und musst kürzer treten. Die finanziellen Verpflichtungen in dieser Zeit kann die Dread Disease Versicherung auffangen.

    Aufnahmerichtlinien

    Erwachsene und Kinder können die Dread Disease Versicherung abschließen. So können bei der Canada Life Kinder bis 14 Jahre einen Versicherungsschutz bis 150 000 Euro (Minimum 10 000 €) bekommen. Bei erwachsenen Menschen beträgt das Minimum ebenfalls 10 000 Euro, der maximale Schutz geht hier aber bis 1 Million Euro, maximiert auf das 5fache des Jahreseinkommen.

    Der Abschluss der Versicherung ist schon ab 1 Jahr möglich. Maximal darf das Eintrittsalter 65 Jahre betragen, 70 Jahre bei einer Keyperson. Bei der Wahl von Zusatzoptionen kann sich das maximale Eintrittsalter verändern. Bei Fragen nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf.

    Unterschied zwischen einer Dread Disease Versicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung

    Der große Unterschied besteht in erster Linie im Krankheitskatalog der Dread Disease (DD) Versicherung. Im Gegensatz zur BU-Versicherung sind in der Schweren Krankheiten Versicherung nicht alle Ursachen und Gründe versichert, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können. Aus diesem Grund ist die Dread Disease Versicherung keine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern eine überaus sinnvolle finanzielle Unterstützung bei einer schweren Erkrankung.

    Die Diagnose einer schweren Erkrankung kann in vielen Fällen eine erhebliche finanzielle Belastung zur Folge haben, die alleine mit einer versicherten Berufsunfähigkeitsrente man wahrscheinlich nicht absichern kann. Bei der Dread Disease Versicherung erfolgt die Zahlung bei Vorliegen des Befundes durch einen Arzt. Die ausgezahlte Summe kann bei Überwindung der Krankheit nicht mehr zurückgefordert werden. Es spielt keine Rolle, ob die Person später wieder gesund oder wieder voll arbeitsfähig in seinem Beruf ist.

    Natürlich bieten wir dir ebenfalls eine unverbindliche Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung an. Nimm einfach über unser Formular oder mit einer E-Mail Kontakt mit uns auf.

    Was für schwere Krankheiten sind versichert?

    Die Canada Life hat Ihre 55 versicherten Krankheiten in 6 verschiedene Gruppen eingeteilt. Wir wollen Ihnen die Gruppen und ein paar Krankheiten vorstellen.

      Gruppe 1 Organversagen
  • Chronische Bauchspeicheldrüsenentzündung
  • Fortgeschrittene Erkrankung der Lunge
  • Fortgeschrittene Lebererkrankungen
  • Nierenversagen
  • Pneumoneektomie
  • Transplantationvon Hauptorganen
    • Gruppe 2 Zentrales Nervensystem
  • Amyothrophe Lateralsklerose
  • Creutzfeld-Jakob-Krankheit
  • Erkrankungen des zentralen Nervensystems
  • Fortgeschrittene Alzheimer-Krankheit
  • Fortgeschrittene Parkinson Erkrankung
  • Kinderlähmung
  • Motoneuronenerkrankung
  • Multiple Sklerose mit neurologischen Einschränkungen
  • Multisystematrophie mit der Folge dauerhafter Symptome
  • Muskeldystrophie
  • Progressive supranukleäre Blickparese
  • Querschnittlähmung
    • Gruppe 3 Herz-Kreislauf-System
  • Aortenaneurysma
  • Aortenplastik
  • Bypass-Operation der Herzkrazgefäße
  • Erkrankung des Herzmuskels
  • Herzinfarkt
  • Herzklappenoperation
  • Herzstillstand mit Einsetzen eines Defibrillators
  • Intrakranielles Aneursysma
  • Konstriktive Perikarditis, die eine Operation erfordert
  • Operation am offenen Herzen
  • Operation der Pulmonalarterie, die eine chirurgische Öffnung des Brustbeines erfordert
  • Primäre pulmonale Hypertonie
  • Schlaganfall
    • Gruppe 4 Entzündungen
  • Bakterielle Meniingitis
  • Enzephalitis
  • Schwere rheumatoide Arthritis
    • Gruppe 5 Tumore
  • Fortgeschrittener Krebs
  • Gutartiger Gehirntumor
  • Gutartiger Rückentumor
    • Gruppe 6 Weitere Krankheiten und Absicherungen
  • Abhängigkeit von einer dritten Person
  • Aplastische Anämie
  • Asbestose
  • Hepatitits C bedingt durch den Beruf
  • Funktionsverlust von Gliedmaßen
  • HIV-Infektion als Folge eines körperlichen Übergriffs, durch Bluttransfusion oder erworben als Folge bestimmter beruflicher Tätigkeiten
  • Intensive Pflege mit künstlicher Beatmung über einen Zeitraum von mehr als 10 Tagen
  • Koma
  • Schwere Kopfverletzung
  • Schwere Verbrennungen, Erfrierungen und Verätzungen
  • Schwerer Unfall
  • Verlust der Sprache
  • Systematischer Lupus erythematodes
  • Transplantation von Knochenmark
  • Verlust der Hörfähigkeit (Taubheit) oder Sehfähigkeit (Blindheit)
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    Hier zeige ich dir 2 Beispiele, was ist versichert, was nicht und was wird für die Leistungsprüfung benötigt.

      Gruppe 1 – Organversagen (Chronische Bauchspeicheldrüsenerkrankung)

    Kunden erhalten hier eine Leistung, wenn eine chronische Bauchspeicheldrüsenentzündung (Pankreatitis) diagnostiziert wurde und die Bauchspeicheldrüse Ihre Funktion, dass heißt die Verdauung von Fett und Eiweiß und Blutzuckerregulation, verloren hat. Nicht versichert ist die akute Bauchspeicheldrüsenentzündung. Damit der Anbieter der Dread Disease Versicherung mit der Prüfung der Leistung beginnen kann, benötigt er zu aller erst den Befundbericht des behandelten Facharztes für Innere Medizin. Hieraus sollten sich die genannte Diagnose und deren Ursache ergeben.

      Gruppe 2 – Zentrales Nervensystem (Amyotrophe Lateralsklerose)

    Hier erhältst du eine Leistung, wenn bei der versicherten Person eine amyotrophe Lateralsklerose (ALS) diagnostiziert wurde und mindestens ein der folgenden neurologischen Einschränkungen vorliegt:

  • Muskellähmung
  • Muskelschwund
  • Sprechstörung
  • Schluckstörung
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    Auch benötigt der Anbieter deine Hilfe. Zunächst wird der Befundbericht des behandelten Neurologen, aus dem sich die Diagnose der amyotrophen Lateralsklerose und der Verlust der neurologischen Fähigkeiten ergeben dringend benötigt. Wenn die weitere Fragen hast oder Informationen benötigst, melde dich einfach bei uns.

    Fragen zur Gesundheit

    Natürlich gibt es auch in der Dread Disease Versicherung eine Gesundheitsprüfung. Diese können sich aber je nach Alter und Versicherungssumme unterscheiden. So stellt die Canda Life bei einer Versicherungssumme von 75 000 Euro und einem Alter bis 40 Jahren sehr einfache Fragen zur Gesundheit. Hier ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass der Vertrag so wie beantragt als Police ausgefertigt wird. Wir zeigen dir hier in diesen Ausschnitten die normalen und vereinfachten Gesundheitsfragen.

    Normale Gesundheitsfragen


     
    Vereinfachte Gesundheitsfragen


     

    Leistungen

    Die wichtigste Leistung ist die vereinbarte Versicherungssumme. Nehmen wir das Beispiel der Canda Life Dread Disease Versicherung. Hier sind 55 Krankheiten in den Bedingungen definiert. Der Versicherungsfall liegt vor, wenn die versicherte Person eine Diagnose für eine der 55 Erkrankungen bekommen hat und sie diese Diagnose 14 Tage überlebt. In diesem Fall wird vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt.

    Nach dieser sogenannten Grundleistung können noch weitere Leistungsbausteine abgesichert werden. Diese können sein:

  • Die 55 versicherten schweren Krankheiten bei der Canada Life können durch 25 Krankheiten erweitert werden. Hier gilt eine Versicherungsleistung von maximal 25 000 Euro. Unter diesen Krankheiten befinden sich beispielsweise die Blasenentfernung, Diabetes Mellitus Typ1, Schwerer Morbus Crohn und den Verlust von Hand oder Fuß.
  • Mit der Multi-Pay-Option löscht der Versicerer den Schutz nicht automatisch nach dem ersten Schaden. Es besteht die Möglichkeit, 50 Prozent der Versicherungssumme durch die Diagnose einer zweiten Erkrankung zu versichern. Die erste und zweite Erkrankung dürfen nicht aus derselben Gruppe stammen (zum Beispiel Herzinfarkt und Schlaganfall aus der Gruppe Herz-Kreislauf-System). Bei einem Unfall entfällt diese Einschränkung.
  • Eine eingetretene Erwerbsunfähigkeit gilt nach den Versicherungsbedingungen als schwere Erkrankung. Demnach zahlt der Versicherer im Leistungsfall die vereinbarte Versicherungssumme für den Schweren Krankheiten Schutz.
  • Es besteht ebenfalls die Möglichkeit, das Risiko Todesfall mit einer Risikolebensversicherung abzusichern.
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    Mögliche Optionen für eine Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung

    Während der Laufzeit der Dread Disease Versicherung kann der Versicherungsschutz beliebig oft ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Dies ist selbstverständlich nur möglich, wenn bei der versicherten Person besondere Ereignisse auftreten. Diese können sein:

  • Heirat oder Scheidung
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Haus erwerben
  • Erhöhter Deckungsbedarf bei einer Keyperson-Versicherung
  • Ein Unternehmen steigert seinen Wert, an dem die versicherte Person wirtschaftlich beteiligt ist
  • Abschluss Berufsausbildung, Meisterprüfung und Promotion
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    Die Erhöhung des Versicherungsschutzes kann aber nur unter bestimmten Voraussetzungen in Anspruch genommen werden. So dürfen Menschen nicht älter als 55 Jahre beziehungsweise je nach Tarif nicht älter als 60 Jahre sein. Die maximale gesamte Höhe der Nachversicherungen darf eine bestimmte Summe nicht überschreiten und das Recht für Erhöhung muss meistens innerhalb von 6 Monaten nach Eintritt des jeweiligen Ereignisses in Anspruch genommen werden.

    Schutz bei Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit

    Es gibt die Möglichkeit, eine Beitragsbefreiung der Dread Disease Versicherung bei Eintreten einer Berufsunfähigkeit einzuschließen. Wird der Kunde berufsunfähig und hat diese Berufsunfähigkeit mindestens 6 Monate Bestand, übernimmt der Versicherer für die Dauer der Berufsunfähigkeit die Zahlung der Beiträge. Die Beitragsbefreiung endet mit dem Ablauf des Versicherungsvertrages, spätestens aber in dem Jahr, in dem die versicherte Person das 67. Lebensjahr vollendet.

    Wie hoch sollte man die Versicherungssumme wählen?

    Eine schwierige Frage. Die Entscheidung, in welcher Höhe die Versicherungssumme gewählt werden sollte, hängt davon ab:

  • Habe ich genug Geld, um mir schwere Krankheiten „leisten“ zu können?
  • Besitze ich schon weitreichende Absicherungen bei Arbeitsunfähigkeit und Berufsufähigkeit?
  • Wie viel Beitrag kann ich im Monat zahlen?
  • Am besten lässt du dich von einem unserer Experten beraten. Wir analysieren mit dir zusammen, welche Höhe die Versicherungssumme am sinnvollsten ist.

    Wie hoch sind die Kosten einer Dread Disease Versicherung?

    Bei den meisten Versicherungen, die eine Dread Disease anbieten, haben die Kunden die Möglichkeit entweder den Versicherungsschutz mit einem Einmalbeitrag zu bezahlen oder über einen laufenden Beitrag. Dieser Beitrag ist in der Regel über die gesamte Laufzeit gleichbleibend.

    Männer und Frauen sind bei den Kosten gleichgestellt. Nehmen wir das Beispiel einer Frau oder einem Mann, der eine Versicherungssumme von 46 000 Euro möchte. Hier ist ein Beitrag von ungefähr 30 Euro im Monat zu zahlen.

    Welche Versicherungen bieten die Schwere Krankheiten Versicherung an?

    Folgende Anbieter einer Dread Disease beziehungsweise Schwere Krankheiten Versicherung gibt es in Deutschland:

  • Canada Life
  • Nürnberger
  • Gothaer
  • Zurich
  • Prisma Life
  • Allianz
  • Ideal Versicherung
  • die Bayerische
  • Berufsunfähigkeitsversicherung vs Dread Disease Versicherung

    Wenn es schon nicht einfach ist, die BU-Versicherung in Einklang zu bringen, dann ist es mit der Dread Disease so gut wie überhaupt nicht mehr möglich. Trotzdem vergleichen wir auch Äpfel mit Birnen für dich. Beides sind übrigens Rosengewächse und kommen aus Kleinasien.
    Während die BU-Versicherung eine monatliche Rente zahlt, zahlt die Dread Disease eine einmalige Leistung. Bei der BU-Versicherung als Arbeitskraftabsicherung kommt es auf die Einschränkung der Tätigkeiten im Beruf DURCH eine Erkrankung an, bei der Schwere-Krankheiten-Absicherung muss ich nur eine Erkrankung aus dem Vertrag nachweisen.

    Und genau das empfinden viele als Vorteil. Eine Erkrankung sei objektiv zu ermitteln. Das ist schon richtig. Aber in der Dread Disease (DD) ist für gewöhnlich nicht einfach jede schwere Krankheit versichert. In der Schweren-Krankheiten-Absicherung sind nur die Krankheiten (zum Beispiel Herzinfarkt) in den Bedingungen versichert. Und auch nur so, wie sie dort beschrieben sind.

    Dread Disease Leistungsauslöser

    Das ist für den Laien schwierig zu bewerten. Dazu müsste ich am besten Mediziner sein. Denn auch versierte Vermittler wissen nicht unbedingt, was die New-York-Heart-Rate-Scale ist. Und noch weniger wissen, was sie bedeutet.

    Tatsache ist, dass auch hier verschiedene Ärzte zu verschiedenen Bewertungen der vorliegenden Erkrankungen kommen. Und am Ende muss wieder ein Gutachter her. Bei den Berufsunfähigkeitsversicherungen ist wiederum egal, welche Krankheiten in welcher Ausprägung ich genau habe. Wichtig ist, wie sehr mich diese in meinen Tätigkeiten einschränkt.

    Die Dread Disease Versicherung kommt aus dem anglosächsischen Raum, weshalb auch ausländische Versicherungsgesellschaften hier über die meiste Erfahrung verfügen. Aber in den letzten Jahren haben die deutschen Arbeitskraftabsicherungen in diesem Bereich vor allem mit besseren Bedingungen und versicherten Leistungen Boden gut gemacht.

    Es ist zwar wichtig, dass die einzelnen Krankheiten kundenfreundlich definiert sind, aber das hilft bei der Auswahl trotzdem nicht weiter. Zum einen kann der Laie die Definitionen nicht unterscheiden und zum anderen weiß niemand, welche versicherte Erkrankung am besten definiert sein muss.
    Denn keiner weiß, ob er mal Krebs oder nen Schlaganfall bekommt.

    Also müssen wir andere Kriterien heranziehen, um zu vergleichen. Ein Kriterium ist der Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Das haben die wenigsten Versicherungsgesellschaften definiert. Bei manchen gilt der Eintritt der Erkrankung als Eintritt des Versicherungsfalls. Das ist aber schlecht.

    Nehmen wir mal an, ich schließe eine Dread Disease für mich ab. Nach einem Jahr geh ich zum Arzt. Und der stellt einen bösartigen Tumor fest. Ich brauch eine Chemotherapie. Mal unabhängig davon, dass es in diesem Moment wichtigeres gibt: Wenn der Arzt den Tumor entdeckt, kann dieser theoretisch schon ein Jahr alt sein. Vorher hat er halt nicht wehgetan und wurde nicht entdeckt.

    Dread Disease Leistungen

    Wenn jetzt die Versicherungsgesellschaft sagt, der Eintritt des Versicherungsfalls ist der Eintritt der Erkrankung, dann liegt der Versicherungsfall vor dem Abschluss der Versicherung. Ich bekomme kein Geld. Besser ist es, wenn der Versicherungsgesellschaft definiert hat, dass die Diagnose der Eintritt des Versicherungsfalles ist. Das hat bisher nur ein Arbeitskraftversicherer eindeutig definiert.

    Wichtig sind auch die Wartezeiten. Es gelten für viele Krankheiten verschiedene Wartezeiten. Der Versicherer will so vermeiden, dass ich schnell noch eine Versicherung abschließe und dann so tue, als hätte ich nix gewusst. Diese Wartezeiten liegen zwischen 3-6 Monaten. Wenn innerhalb dieses Zeitraums, der mit Abschluss der Versicherung beginnt, ein Leistungsfall eintritt, muss der Versicherer nichts zahlen.

    Die größte Stärke entfaltet diese Absicherung der Arbeitskraft, wenn ich sie entweder ergänzend zu einer BU-Versicherung einsetze, um kurzfristige, hohe Kosten, die durch die Erkrankung entstehen, zu decken oder um Finanzierungen abzudecken. Eine Immobilie für 400.000 Euro, die ich 20 Jahre finanziere, kann ich hier perfekt und preiswert absichern.

    Denn jeder denkt bei Finanzierungen an die Todesfall-Absicherung. Aber bei einer schweren Erkrankung falle ich auch aus und verursache wahrscheinlich sogar höhere Kosten.

    Manchmal kann eine Dread Disease auch eine Absicherung der Berufsunfähigkeit ersetzen. Und zwar bei sogenannten Key Person. Also, wenn ohne eine Person der Laden erstmal stillstehen würde und man schnell für viel Geld Ersatz einkaufen müsste. Das können Geschäftsführer sein, aber auch bei einem Hausmann/-frau kann eine Dread Disease die richtige Lösung sein. Eine neue Versicherung gegen Krebs wurde mit der Krebsversicherung von der Versicherungswirtschaft entwickelt.

    Oft lässt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr mit einer Dread Disease Versicherung kombinieren. Hier muss man auf das Zusammenspiel von Versicherungssumme und Berufsunfähigkeitsversicherung achten. Auch die Vorerkrankungen spielen bei dem einen oder anderen Anbieter eine große Rolle. Ein sehr gutes Produkt ist unsere Arbeitsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen.

    Ist eine Dread Disease Versicherung sinnvoll?

    Mit einer Dread Disease Versicherung kann man sich selbst sehr gut, aber auch die Familie versichern. Der Schutz der Versicherung kann individuell ab dem 1. Lebensjahr für den Eintritt von bestimmten in den Bedingungen definierten schweren Krankheiten und Tod abgeschlossen werden. Produkte, wie die Dread Disease Versicherung sind auch sehr gut als Keyperson-Absicherung geeignet.

    Alternativen

    Die BU-Versicherung haben wir weiter oben schon kurz beschrieben. Natürlich haben wir aber auch für diese Produkt einen speziellen Ratgeber auf dieser Website. Am besten besuchen Sie unsere Startseite. Hier erhalten Sie alle wichtigen Informationen.

    Genauer solltest du dir die Grundfähigkeitsversicherung anschauen. Mit der Grundfähigkeitsversicherung lassen sich die wichtigsten Grundfähigkeiten deines Körpers versichern.

    Als Versicherungsmakler stehen wir wir zu allen Fragen der Vorsorge (Risikolebensversicherung, Sterbegeldversicherung), Versicherungen für Kinder und Familie), Lebensversicherung, Krankenversicherung, betriebliche beziehungsweise private Altersvorsorge (Riester-Rente, Rürup-Rente) und der privaten Unfallversicherung) zur Verfügung. Wir beraten dich gerne kostenlos, unabhängig und unverbindlich. Wenn du immer aktuelle Informationen haben willst, wie du deine Arbeitskraft schützt, kannst du uns auf Facebook folgen.

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