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Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung

Highlights der Tarife der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Familienrabatt
  • Leistung bei schwerer Krankheit (Comfort und Exklusiv-Tarif)
  • Anwartschaft auf Risikolebensversicherung (Exklusiv-Tarif)

Tarifvariante

  • Basis
  • Plus:
    inklusive AU Klausel
  • Comfort:
    inklusive Leistung bei schwerer Krankheit
  • Exklusiv:
    inklusive AU Klausel bei Arbeitsunfähigkeit
    inklusive Leistung bei schwerer Krankheit
    inklusive Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung

Optionen

  • Dynamik (3%)
  • Leistungsdynamik (2%)

Annahmerichtlinien

BU Basis BU Plus BU Comfort BU Exklusiv
Mindest-/Höchsteintrittsalter 15 Jahre / 55 Jahre (35 bei Startertarif) 15 Jahre / 55 (35 bei Startertarif) 15 Jahre / 55 (35 bei Startertarif) 15 Jahre / 55 (35 bei Startertarif)
Maximales Versicherungsendalter 67 67 67 Jahre 67 Jahre
Mindestversicherungsdauer 5 Jahre 5 5 Jahre 5
Maximale Leistungsdauer Endalter 67 Endalter 67 Endalter 67 Endalter 67
Mindestrente Mindestbeitrag 6.000 Euro Jahresrente 6.000 Euro Jahresrente 6.000 Euro Jahresrente 6.000 Euro Jahresrente
Untersuchungsgrenzen Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden

Höchstgrenzen

  • Azubis, Studenten 12.000 Euro Jahresrente
  • Hausfrauen 15.000 Euro Jahresrente
  • Beamte 12.000 Euro Jahresrente

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen

BU Basis BU Plus BU Comfort BU Exklusiv
Rückwirkende Leistung Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden
6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser JA JA JA JA
Prognosezeitraum 6 Monate 6 Monate 6 Monate 6 Monate
Teilzeitklausel NEIN NEIN NEIN NEIN
Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes JA JA JA JA
Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser JA; Bei voller EMR JA; Bei voller EMR JA; Bei voller EMR JA; Bei voller EMR
Verzicht auf befristetes Anerkenntnis JA JA JA JA
Verzicht auf abstrakte Verweisung JA JA JA JA
Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall Mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall Mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall Mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall Mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall
Verkehrsdelikte Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden
Wiedereingliederungshilfe Wenn mindestens 3 Jahre BU-Leistungen erfolgt sind und Leistung durch Nachprüfung eingestellt wird, zahlt VR einen Einmalbeitrag in Höhe von 4 Monatsrenten (max. 8.000 Euro); kann mehrfach geleistet werden Wenn mindestens 3 Jahre BU-Leistungen erfolgt sind und Leistung durch Nachprüfung eingestellt wird, zahlt VR einen Einmalbeitrag in Höhe von 4 Monatsrenten (max. 8.000 Euro); kann mehrfach geleistet werden Wenn mindestens 3 Jahre BU-Leistungen erfolgt sind und Leistung durch Nachprüfung eingestellt wird, zahlt VR einen Einmalbeitrag in Höhe von 4 Monatsrenten (max. 8.000 Euro); kann mehrfach geleistet werden Wenn mindestens 3 Jahre BU-Leistungen erfolgt sind und Leistung durch Nachprüfung eingestellt wird, zahlt VR einen Einmalbeitrag in Höhe von 4 Monatsrenten (max. 8.000 Euro); kann mehrfach geleistet werden
Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen NEIN NEIN NEIN NEIN
Infektionsklausel JA JA JA JA
Leistungsdynamik 2% 2% 2% 2%
Anzeigepflicht
Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) JA JA JA JA
Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes NEIN; Nur Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit NEIN; Nur Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit NEIN; Nur Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit NEIN; Nur Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit
Leistungsfall
Freie Arztwahl JA; Weitere Untersuchungen durch vom VR beauftragte Ärzte möglich JA; Weitere Untersuchungen durch vom VR beauftragte Ärzte möglich JA; Weitere Untersuchungen durch vom VR beauftragte Ärzte möglich JA; Weitere Untersuchungen durch vom VR beauftragte Ärzte möglich
Meldefristen NEIN NEIN NEIN NEIN
Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung 15 Tage nach Eingang der Unterlagen Infos über Leistung oder weitere Unterlagen. Während Bearbeitung monatliche Meldung 15 Tage nach Eingang der Unterlagen Infos über Leistung oder weitere Unterlagen. Während Bearbeitung monatliche Meldung 15 Tage nach Eingang der Unterlagen Infos über Leistung oder weitere Unterlagen. Während Bearbeitung monatliche Meldung 15 Tage nach Eingang der Unterlagen Infos über Leistung oder weitere Unterlagen. Während Bearbeitung monatliche Meldung
Medical Home Service Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden

Nachversicherungsgarantien

BU Basis BU Plus BU Comfort BU Exklusiv
Frist 6 Monate 6 Monate 6 Monate 6 Monate
Anzahl der Nachversicherungsoptionen 20 20 20 20
Bei Heirat JA JA JA JA
Bei Einkommenssteigerung JA JA JA JA
Bei Geburt/Adoption eines Kindes JA JA JA JA
Bei Existenzgründung JA JA JA JA
Bei Immobilienerwerb JA JA JA JA
Bei Änderung am Bonusrentensatz JA JA JA JA
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis JA JA JA JA
Bei weiteren Ereignissen JA JA JA JA
Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung 50% je Ereignis / Summe aller Erhöhungen 100% de Ursprungsrente 50% je Ereignis / Summe aller Erhöhungen 100% de Ursprungsrente 50% je Ereignis / Summe aller Erhöhungen 100% de Ursprungsrente 50% je Ereignis / Summe aller Erhöhungen 100% de Ursprungsrente
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie 50 Jahre 50 Jahre 50 50

Beiträge und Dynamik

BU Basis BU Plus BU Comfort BU Exklusiv
Verlängerung der Vertragslaufzeit JA; Wenn Regelaltersrente in GRV angepasst wird JA; Wenn Regelaltersrente in GRV angepasst wird JA; Wenn Regelaltersrente in GRV angepasst wird JA; Wenn Regelaltersrente in GRV angepasst wird
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG NEIN NEIN NEIN NEIN
Brutto-/ Nettospread in % 25%; 22,5% (bei Familienrabatt) 25%; 22,5% (bei Familienrabatt) 25%; 22,5% (bei Familienrabatt) 25%; 22,5% (bei Familienrabatt)
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung JA; Innerhalb von 2 Jahren JA; Innerhalb von 2 Jahren JA; Innerhalb von 2 Jahren JA; Innerhalb von 2 Jahren
Dynamik 3% 3% 3% 3%
Dynamikwiderspruch Max. 2 mal in Folge Max. 2 mal in Folge Max. 2 mal in Folge Max. 2 mal in Folge
Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich NEIN NEIN NEIN NEIN
Besserstellung bei Berufswechsel NEIN NEIN NEIN NEIN
Verwendung der Überschüsse Sofortgutschrift Sofortgutschrift Sofortgutschrift Sofortgutschrift
Zahlungsschwierigkeiten – Stundung/Teilstundung für max. 24 Monate – Stundung/Teilstundung für max. 24 Monate – Stundung/Teilstundung für max. 24 Monate – Stundung/Teilstundung für max. 24 Monate
– Beitragsfreistellung – Beitragsfreistellung – Beitragsfreistellung – Beitragsfreistellung
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? Tarifeinführung 2020 Tarifeinführung 2020 Tarifeinführung 2020 Tarifeinführung 2020
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? Tarifeinführung 2020 Tarifeinführung 2020 Tarifeinführung 2020 Tarifeinführung 2020

Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung im Test und Vergleich

Publikation, Jahr, Beruf und Alter Tarif Note
EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente Hannoversche SBU Starter Variante sehr gut
EURO 11/20 Bankkaufmann/-frau, 30, 1.500 Euro BU-Rente Hannoversche SBU sehr gut
EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45, 2.500 Euro BU-Rente Hannoversche SBU sehr gut
EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35, 2.000 Euro BU-Rente Hannoversche SBU sehr gut
EURO 11/21 Student, 20, 1.000 Euro BU-Rente Hannoversche Starter-Tarif Comfort gut
EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30, 1.500 Euro BU-Rente Hannoversche SBU Comfort sehr gut+
EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45, 2.500 Euro BU-Rente Hannoversche SBU Comfort sehr gut+
EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35, 2.000 Euro BU-Rente Hannoversche SBU Comfort sehr gut+
Focus Money 14/21 Angestellte Hannoversche SBU 20 Basis hervorragend
Focus Money 14/21 Selbständige Hannoversche SBU 20 Basis sehr gut
Focus Money 14/21 Beamte Hannoversche SBU 20 Basis sehr gut
Focus Money 14/21 Heilberufe Hannoversche SBU 20 Basis hervorragend
Focus Money 14/21 Berufsanfänger Hannoversche SBU 20 Basis hervorragend
VersicherungsJournal 12/21 (alle sechs Gruppen) Basler exzellent

Sonstiges zu der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung

BU Basis BU Plus BU Comfort BU Exklusiv
Pflege-Baustein NEIN NEIN NEIN NEIN
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden
Gibt es Besonderheiten? – Rehabilitationshilfe: vollständige oder teilweise Beteiligung an Rehabilitationsmaßnahmen; kann mehrfach in Anspruch genommen werden, jedoch insgesamt max. 2.000 Euro – Rehabilitationshilfe: vollständige oder teilweise Beteiligung an Rehabilitationsmaßnahmen; kann mehrfach in Anspruch genommen werden, jedoch insgesamt max. 2.000 Euro – Rehabilitationshilfe: vollständige oder teilweise Beteiligung an Rehabilitationsmaßnahmen; kann mehrfach in Anspruch genommen werden, jedoch insgesamt max. 2.000 Euro – Rehabilitationshilfe: vollständige oder teilweise Beteiligung an Rehabilitationsmaßnahmen; kann mehrfach in Anspruch genommen werden, jedoch insgesamt max. 2.000 Euro
– Soforthilfe: Bei BU durch Unfall einmalige Soforthilfe in Höhe von 3 Monatsrenten – Soforthilfe: Berufsunfähig durch Unfall einmalige Soforthilfe in Höhe von 3 Monatsrenten – Soforthilfe: Bei BU durch Unfall einmalige Soforthilfe in Höhe von 3 Monatsrenten – Soforthilfe: Bei BU durch Unfall einmalige Soforthilfe in Höhe von 3 Monatsrenten
– Umorganisationshilfe: einmalige Beteiligung an den Kosten einer Umorganisation in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 12.000 Euro) – Umorganisationshilfe: einmalige Beteiligung an den Kosten einer Umorganisation in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 12.000 Euro ) – Umorganisationshilfe: einmalige Beteiligung an den Kosten einer Umorganisation in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 12.000 Euro ) – Umorganisationshilfe: einmalige Beteiligung an den Kosten einer Umorganisation in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 12.000 Euro )
Dread-Disease-Sofortleistung – Dread-Disease-Sofortleistung
– Anwartschaft auf eine Risikoversicherung

Auch in der Stiftung Warentest werden die Tarife der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig bewertet. Die Hannoversche ist nur ein Anbieter, die unser Unternehmen für Ihre persönliche Berufunfähigkeitsversicherung Beratung bereithält. Eine versicherte Berufsunfähigkeitsrente wird in der Regel bei einer vorliegenden Berufsunfähigkeit von 50 Prozent von der BU-Versicherung gezahlt. Die Worksurance ist als Versicherungsmakler natürlich nicht nur im Bereich der Arbeitskraftabsicherung unterwegs. Beim Thema Vorsorge beraten wir ebenfalls zur privaten Altersvorsorge. Hier haben wir für unsere Kunden die besten Produkte, wie die Riester-Rente oder private Rentenversicherung mit Fonds im Angebot. Wenn Sie eine Absicherung benötigen, Fragen zu einer Versicherung oder Informationen (zum Beispiel Versicherungsbedingungen) melden sich gerne bei uns. Wir freuen uns.

Philip Wenzel

Über den Autor:

Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.

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