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Highlights der Tarife der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung
- Familienrabatt
- Leistung bei schwerer Krankheit (Comfort und Exklusiv-Tarif)
- Anwartschaft auf Risikolebensversicherung (Exklusiv-Tarif)
Tarifvariante
- Basis
- Plus:
inklusive AU Klausel - Comfort:
inklusive Leistung bei schwerer Krankheit - Exklusiv:
inklusive AU Klausel bei Arbeitsunfähigkeit
inklusive Leistung bei schwerer Krankheit
inklusive Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung
Optionen
- Dynamik (3%)
- Leistungsdynamik (2%)
Annahmerichtlinien
| BU Basis | BU Plus | BU Comfort | BU Exklusiv | |
|---|---|---|---|---|
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 15 Jahre / 55 Jahre (35 bei Startertarif) | 15 Jahre / 55 (35 bei Startertarif) | 15 Jahre / 55 (35 bei Startertarif) | 15 Jahre / 55 (35 bei Startertarif) |
| Maximales Versicherungsendalter | 67 | 67 | 67 Jahre | 67 Jahre |
| Mindestversicherungsdauer | 5 Jahre | 5 | 5 Jahre | 5 |
| Maximale Leistungsdauer | Endalter 67 | Endalter 67 | Endalter 67 | Endalter 67 |
| Mindestrente Mindestbeitrag | 6.000 Euro Jahresrente | 6.000 Euro Jahresrente | 6.000 Euro Jahresrente | 6.000 Euro Jahresrente |
| Untersuchungsgrenzen | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden |
Höchstgrenzen
- Azubis, Studenten 12.000 Euro Jahresrente
- Hausfrauen 15.000 Euro Jahresrente
- Beamte 12.000 Euro Jahresrente
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen
| BU Basis | BU Plus | BU Comfort | BU Exklusiv | |
|---|---|---|---|---|
| Rückwirkende Leistung | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden |
| 6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser | JA | JA | JA | JA |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate |
| Teilzeitklausel | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN |
| Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes | JA | JA | JA | JA |
| Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser | JA; Bei voller EMR | JA; Bei voller EMR | JA; Bei voller EMR | JA; Bei voller EMR |
| Verzicht auf befristetes Anerkenntnis | JA | JA | JA | JA |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | JA | JA | JA | JA |
| Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall | Mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall | Mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall | Mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall | Mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall |
| Verkehrsdelikte | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden |
| Wiedereingliederungshilfe | Wenn mindestens 3 Jahre BU-Leistungen erfolgt sind und Leistung durch Nachprüfung eingestellt wird, zahlt VR einen Einmalbeitrag in Höhe von 4 Monatsrenten (max. 8.000 Euro); kann mehrfach geleistet werden | Wenn mindestens 3 Jahre BU-Leistungen erfolgt sind und Leistung durch Nachprüfung eingestellt wird, zahlt VR einen Einmalbeitrag in Höhe von 4 Monatsrenten (max. 8.000 Euro); kann mehrfach geleistet werden | Wenn mindestens 3 Jahre BU-Leistungen erfolgt sind und Leistung durch Nachprüfung eingestellt wird, zahlt VR einen Einmalbeitrag in Höhe von 4 Monatsrenten (max. 8.000 Euro); kann mehrfach geleistet werden | Wenn mindestens 3 Jahre BU-Leistungen erfolgt sind und Leistung durch Nachprüfung eingestellt wird, zahlt VR einen Einmalbeitrag in Höhe von 4 Monatsrenten (max. 8.000 Euro); kann mehrfach geleistet werden |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN |
| Infektionsklausel | JA | JA | JA | JA |
| Leistungsdynamik | 2% | 2% | 2% | 2% |
| Anzeigepflicht | ||||
| Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | JA | JA | JA | JA |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes | NEIN; Nur Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit | NEIN; Nur Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit | NEIN; Nur Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit | NEIN; Nur Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit |
| Leistungsfall | ||||
| Freie Arztwahl | JA; Weitere Untersuchungen durch vom VR beauftragte Ärzte möglich | JA; Weitere Untersuchungen durch vom VR beauftragte Ärzte möglich | JA; Weitere Untersuchungen durch vom VR beauftragte Ärzte möglich | JA; Weitere Untersuchungen durch vom VR beauftragte Ärzte möglich |
| Meldefristen | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN |
| Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung | 15 Tage nach Eingang der Unterlagen Infos über Leistung oder weitere Unterlagen. Während Bearbeitung monatliche Meldung | 15 Tage nach Eingang der Unterlagen Infos über Leistung oder weitere Unterlagen. Während Bearbeitung monatliche Meldung | 15 Tage nach Eingang der Unterlagen Infos über Leistung oder weitere Unterlagen. Während Bearbeitung monatliche Meldung | 15 Tage nach Eingang der Unterlagen Infos über Leistung oder weitere Unterlagen. Während Bearbeitung monatliche Meldung |
| Medical Home Service | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden |
Nachversicherungsgarantien
| BU Basis | BU Plus | BU Comfort | BU Exklusiv | |
|---|---|---|---|---|
| Frist | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate |
| Anzahl der Nachversicherungsoptionen | 20 | 20 | 20 | 20 |
| Bei Heirat | JA | JA | JA | JA |
| Bei Einkommenssteigerung | JA | JA | JA | JA |
| Bei Geburt/Adoption eines Kindes | JA | JA | JA | JA |
| Bei Existenzgründung | JA | JA | JA | JA |
| Bei Immobilienerwerb | JA | JA | JA | JA |
| Bei Änderung am Bonusrentensatz | JA | JA | JA | JA |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | JA | JA | JA | JA |
| Bei weiteren Ereignissen | JA | JA | JA | JA |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | 50% je Ereignis / Summe aller Erhöhungen 100% de Ursprungsrente | 50% je Ereignis / Summe aller Erhöhungen 100% de Ursprungsrente | 50% je Ereignis / Summe aller Erhöhungen 100% de Ursprungsrente | 50% je Ereignis / Summe aller Erhöhungen 100% de Ursprungsrente |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 50 Jahre | 50 Jahre | 50 | 50 |
Beiträge und Dynamik
| BU Basis | BU Plus | BU Comfort | BU Exklusiv | |
|---|---|---|---|---|
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | JA; Wenn Regelaltersrente in GRV angepasst wird | JA; Wenn Regelaltersrente in GRV angepasst wird | JA; Wenn Regelaltersrente in GRV angepasst wird | JA; Wenn Regelaltersrente in GRV angepasst wird |
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN |
| Brutto-/ Nettospread in % | 25%; 22,5% (bei Familienrabatt) | 25%; 22,5% (bei Familienrabatt) | 25%; 22,5% (bei Familienrabatt) | 25%; 22,5% (bei Familienrabatt) |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | JA; Innerhalb von 2 Jahren | JA; Innerhalb von 2 Jahren | JA; Innerhalb von 2 Jahren | JA; Innerhalb von 2 Jahren |
| Dynamik | 3% | 3% | 3% | 3% |
| Dynamikwiderspruch | Max. 2 mal in Folge | Max. 2 mal in Folge | Max. 2 mal in Folge | Max. 2 mal in Folge |
| Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN |
| Besserstellung bei Berufswechsel | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN |
| Verwendung der Überschüsse | Sofortgutschrift | Sofortgutschrift | Sofortgutschrift | Sofortgutschrift |
| Zahlungsschwierigkeiten | – Stundung/Teilstundung für max. 24 Monate | – Stundung/Teilstundung für max. 24 Monate | – Stundung/Teilstundung für max. 24 Monate | – Stundung/Teilstundung für max. 24 Monate |
| – Beitragsfreistellung | – Beitragsfreistellung | – Beitragsfreistellung | – Beitragsfreistellung | |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | Tarifeinführung 2020 | Tarifeinführung 2020 | Tarifeinführung 2020 | Tarifeinführung 2020 |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | Tarifeinführung 2020 | Tarifeinführung 2020 | Tarifeinführung 2020 | Tarifeinführung 2020 |
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung im Test und Vergleich
| Publikation, Jahr, Beruf und Alter | Tarif | Note |
|---|---|---|
| EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente | Hannoversche SBU Starter Variante | sehr gut |
| EURO 11/20 Bankkaufmann/-frau, 30, 1.500 Euro BU-Rente | Hannoversche SBU | sehr gut |
| EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45, 2.500 Euro BU-Rente | Hannoversche SBU | sehr gut |
| EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35, 2.000 Euro BU-Rente | Hannoversche SBU | sehr gut |
| EURO 11/21 Student, 20, 1.000 Euro BU-Rente | Hannoversche Starter-Tarif Comfort | gut |
| EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30, 1.500 Euro BU-Rente | Hannoversche SBU Comfort | sehr gut+ |
| EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45, 2.500 Euro BU-Rente | Hannoversche SBU Comfort | sehr gut+ |
| EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35, 2.000 Euro BU-Rente | Hannoversche SBU Comfort | sehr gut+ |
| Focus Money 14/21 Angestellte | Hannoversche SBU 20 Basis | hervorragend |
| Focus Money 14/21 Selbständige | Hannoversche SBU 20 Basis | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Beamte | Hannoversche SBU 20 Basis | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Heilberufe | Hannoversche SBU 20 Basis | hervorragend |
| Focus Money 14/21 Berufsanfänger | Hannoversche SBU 20 Basis | hervorragend |
| VersicherungsJournal 12/21 (alle sechs Gruppen) | Basler | exzellent |
Sonstiges zu der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung
| BU Basis | BU Plus | BU Comfort | BU Exklusiv | |
|---|---|---|---|---|
| Pflege-Baustein | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden | Keine bedinungsgemäße Regelung gefunden |
| Gibt es Besonderheiten? | – Rehabilitationshilfe: vollständige oder teilweise Beteiligung an Rehabilitationsmaßnahmen; kann mehrfach in Anspruch genommen werden, jedoch insgesamt max. 2.000 Euro | – Rehabilitationshilfe: vollständige oder teilweise Beteiligung an Rehabilitationsmaßnahmen; kann mehrfach in Anspruch genommen werden, jedoch insgesamt max. 2.000 Euro | – Rehabilitationshilfe: vollständige oder teilweise Beteiligung an Rehabilitationsmaßnahmen; kann mehrfach in Anspruch genommen werden, jedoch insgesamt max. 2.000 Euro | – Rehabilitationshilfe: vollständige oder teilweise Beteiligung an Rehabilitationsmaßnahmen; kann mehrfach in Anspruch genommen werden, jedoch insgesamt max. 2.000 Euro |
| – Soforthilfe: Bei BU durch Unfall einmalige Soforthilfe in Höhe von 3 Monatsrenten | – Soforthilfe: Berufsunfähig durch Unfall einmalige Soforthilfe in Höhe von 3 Monatsrenten | – Soforthilfe: Bei BU durch Unfall einmalige Soforthilfe in Höhe von 3 Monatsrenten | – Soforthilfe: Bei BU durch Unfall einmalige Soforthilfe in Höhe von 3 Monatsrenten | |
| – Umorganisationshilfe: einmalige Beteiligung an den Kosten einer Umorganisation in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 12.000 Euro) | – Umorganisationshilfe: einmalige Beteiligung an den Kosten einer Umorganisation in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 12.000 Euro ) | – Umorganisationshilfe: einmalige Beteiligung an den Kosten einer Umorganisation in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 12.000 Euro ) | – Umorganisationshilfe: einmalige Beteiligung an den Kosten einer Umorganisation in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 12.000 Euro ) | |
| – Dread-Disease-Sofortleistung | – Dread-Disease-Sofortleistung | |||
| – Anwartschaft auf eine Risikoversicherung |
Auch in der Stiftung Warentest werden die Tarife der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig bewertet. Die Hannoversche ist nur ein Anbieter, die unser Unternehmen für Ihre persönliche Berufunfähigkeitsversicherung Beratung bereithält. Eine versicherte Berufsunfähigkeitsrente wird in der Regel bei einer vorliegenden Berufsunfähigkeit von 50 Prozent von der BU-Versicherung gezahlt. Die Worksurance ist als Versicherungsmakler natürlich nicht nur im Bereich der Arbeitskraftabsicherung unterwegs. Beim Thema Vorsorge beraten wir ebenfalls zur privaten Altersvorsorge. Hier haben wir für unsere Kunden die besten Produkte, wie die Riester-Rente oder private Rentenversicherung mit Fonds im Angebot. Wenn Sie eine Absicherung benötigen, Fragen zu einer Versicherung oder Informationen (zum Beispiel Versicherungsbedingungen) melden sich gerne bei uns. Wir freuen uns.
Über den Autor:
Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.