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Berufsunfähigkeitsversicherung Test

BUV Test Focus Money 2023

Für FOCUS MONEY haben die Fachleute des Deutschen Finanz-Service lnstituts (DFSI) in Köln aktuelle am Markt befindliche Berufsunfähigkeits(BU)-Policen für fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen.

Bei der Bewertung von insgesamt rund 80 Leistungsmerkmalen – darunter fallen die für alle Berufsgruppen gültigen AVBs (z. B. der Verzicht auf abstrakte Verweisung, die Option einer ereignisunabhängigen Nachversicherung, BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit oder besondere Regelungen bei einer Covid19-lnfektion) und Spezialklauseln für die jeweilige Berufsgruppe prüfte das DFSI nicht nur den lnhalt der Klauseln, sondern achtete auch insbesondere darauf, dass diese
fair und kundenfreundlich gestaltet sind.

Berufsgruppe Angestellte

UnternehmenTarifnameBankkauffrau (Note)Elektroingenieur (Note)
AllianzSelbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)hervorragendhervorragend
Alte LeipzigerBV10hervorragendhervorragend
AXAALVSBVhervorragendhervorragend
CondorCondor SBU - Tarif C80/C81 Tariflinie comforthervorragendhervorragend
DBVALVSBVhervorragendhervorragend
HDIEGO Tophervorragendhervorragend
LV 1871Golden BUhervorragendhervorragend
R+VBV Tariflinie classichervorragendhervorragend
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallBerufsunfähigkeitsschutz, KlinikRente.BU, BU Flexhervorragendsehr gut

Berufsgruppe Selbstständige

UnternehmenTarifnameFinanzberater (Note)Rechtsanwalt (Note)
AllianzSelbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)hervorragendhervorragend
Alte LeipzigerBV10hervorragendhervorragend
CondorCondor SBU - Tarif C80/C81 Tariflinie comfortsehr guthervorragend
HDIEGO Tophervorragendhervorragend
R+VBV Tariflinie classichervorragendhervorragend

Berufsgruppe Beamte

Unternehmen Tarifname Gymnasiallehrer (Note) Finanzbeamter (Note)
Allianz Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) hervorragend hervorragend
Condor Condor SBU – Tarif C80/C81 Tariflinie comfort hervorragend sehr gut
HDI EGO Top hervorragend hervorragend
R+V BV Tariflinie classic hervorragend hervorragend

Berufsgruppe Heilberufe

Unternehmen Tarifname Allgemeinmediziner (Note) Psychotherapeut (Note)
Allianz Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) hervorragend hervorragend
Alte Leipziger BV10 hervorragend hervorragend
Condor Condor SBU – Tarif C80/C81 Tariflinie comfort hervorragend hervorragend
Continentale Continentale PremiumBU (PBU) SBU, PBUS-Einsteigervariante sehr gut hervorragend
HDI EGO Top hervorragend hervorragend
R+V BV Tariflinie classic hervorragend hervorragend
AXA ALVSBV gut sehr gut

Berufsgruppe Berufsanfänger

Unternehmen Tarifname Student BWL (Note) Bankkauffrau-Azubi (Note)
Allianz Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) hervorragend hervorragend
Condor Condor SBU – Tarif C80/C81 Tariflinie comfort hervorragend sehr gut
HDI EGO Top hervorragend hervorragend
LV 1871 Golden BU hervorragend hervorragend
R+V BV Tariflinie classic hervorragend hervorragend
Swiss Life Swiss Life SBU, MetallBerufsunfähigkeitsschutz, KlinikRente.BU, BU Flex hervorragend sehr gut

IVFP kürt die besten Berufsunfähigkeits-Versicherungen 2022

55 Tarife vom 46 Anbietern hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung in sechs Kundenkreisen für sein neu aufgelegtes SBU-Rating bewertet. Untersucht wurden die Bereiche Unternehmenssicherheit, Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz. Alte Leipziger, Baloise, Dialog, Ergo Vorsorge, Hannoversche, LV 1871 und Swiss Life erhielten in dem Rating in allen Zielgruppen die Note „exzellent“.

ln die Gesamtbewertung flossen vier Teilbereiche ein: Unternehmensqualität (20 Prozent Gewichtung), Preis-Leistung (50 Prozent), Flexibilität (20 Prozent) sowie Transparenz (zehn Prozent). Diese sind insgesamt in „bis zu 110″ unterschiedlich gewichtete Einzelkriterien (bis zu 20 Punkte pro Aspekt) unterteilt.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test Focus Money Ausgabe 42 im Jahr 2021

Bei der Ermittlung der Bewertungen in dieser Ausgabe wurde mit den Experten von Franke und Bornberg zusammen gearbeitet. Die Angebote müssen eine nachgewiesene Bonität, faire Versicherungsbedingungen und eine gute Beitragskalkulation haben. Die Finanzstärke der Berufsunfähigkeitsversicherung geht zu 20 % in das Rating ein, das Kleingedruckte zu 40 % und die Beitragshöhe (Kosten) ebenfalls zu 40 %. Dabei beschränken wir uns auf die Serviceversicherer mit persönlichem Beratungsangebot.

Bankangestellte

Versicherer Tarif Bewertung
Basler Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) hervorragend
Canada Life SBU hervorragend
Dialog SBU-professional (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Ergo Vorsorge BU Premium hervorragend
HDI SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) hervorragend
Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Stuttgarter BUV-PLUS Premium hervorragend
Zurich SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) hervorragend

Vertriebsleiter

Versicherer Tarif Bewertung
Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus hervorragend
Basler Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) hervorragend
Canada Life SBU hervorragend
Dialog SBU-professional (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Ergo Vorsorge BU Premium hervorragend
Gothaer SBU Premium hervorragend
HDI SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) hervorragend
Nürnberger BU4Future Komfort mit AU hervorragend
Stuttgarter BUV-PLUS Premium hervorragend
Zurich SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) hervorragend

Maschinenbauingenieur

Versicherer Tarif Bewertung
Basler Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) hervorragend
Canada Life SBU hervorragend
Die Bayerische SBU PROTECT Komfort plus hervorragend
Ergo Vorsorge BU Premium hervorragend
Gothaer SBU Premium hervorragend
HDI SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) hervorragend
LV 1871 Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Nürnberger BU4Future Komfort mit AU hervorragend
Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Stuttgarter BUV-PLUS Premium hervorragend

Rechtsanwalt

Versicherer Tarif Bewertung
Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus hervorragend
Alte Leipziger SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Basler Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) hervorragend
Canada Life SBU hervorragend
Condor SBU hervorragend
Ergo Vorsorge BU Premium hervorragend
Gothaer SBU Premium hervorragend
HDI SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) hervorragend
LV 1871 Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Nürnberger BU4Future Komfort mit AU hervorragend
Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Stuttgarter BUV-PLUS Premium hervorragend
Volkswohl Bund SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Zurich SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) hervorragend

Maklermeister

Versicherer Tarif Bewertung
Alte Leipziger SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Canada Life SBU hervorragend
Ergo Vorsorge BU Premium hervorragend
HDI SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) hervorragend
LV 1871 Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Stuttgarter BUV-PLUS Premium hervorragend

Tischler

Versicherer Tarif Bewertung
Alte Leipziger SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Axa/DBV SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Canada Life SBU hervorragend
Condor SBU hervorragend
Continentale PremiumBU (Plus-Paket) hervorragend
Dialog SBU-professional (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Ergo Vorsorge BU Premium hervorragend
LV 1871 Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Nürnberger BU4Future Komfort mit AU hervorragend
Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Württembergische SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Zurich SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) hervorragend

Berufsunfähigkeitsversicherung Guter Rat 2021

Anbieter Erfüllungsgrad fairtest.de echte Teilzeit-Klausel AU-Leistungen
Condor SBU-Comfort 86,00% ja 36 Monate
Nürnberger SBU4Future Premium 72,00% nein (befr. 10 Jahre) 24 Monate
Basler BP, BPL 70,00% bedingt 36 Monate

Berufsunfähigkeitsversicherung Test Focus Money Ausgabe 14 im Jahr 2021

Für diese Ausgabe wurden vom Deutschen Finanz-Service Institut in Köln aktuelle Berufsunfähigkeits-Police für fünf Berufsgruppen analysiert. Der Fragebogen zu den Tarifdetails, der von 33 Gesellschaften ausgefüllt wurde, enthielt rund 60 versicherte Leistungsmerkmale (zum Beispiel der Verzicht auf abstrakte Verweisung oder die Option einer ereignisunabhängigen Nachversicherung mit Erhöhung der aktuellen Berufsunfähigkeitsrente). Dabei wurde vom DFSI nicht nur der Inhalt der Klauseln im Vertrag überprüft, sondern auch deren faire und kundenfreundliche Gestaltung.

Berufsgruppe Angestellte

Versicherer Tarif Bewertung
Allianz Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) hervorragend
ERGO Vorsorge ERGO BU Komfort hervorragend
HDI EGO Top hervorragend
R+V R+V BerufsunfähigkeitsPolice (Tarif BV) hervorragend
Zurich Berufsunfähigkeits-Schutzbrief und BerufsKasko hervorragend

 

Berufsgruppe Selbstständige

Versicherer Tarif Bewertung
Allianz Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) hervorragend
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz hervorragend
ERGO Vorsorge ERGO BU Komfort hervorragend
HDI EGO Top hervorragend

 

Berufsgruppe Beamte

Versicherer Tarif Bewertung
Allianz Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) hervorragend

 

Berufsgruppe Heilberufe

Versicherer Tarif Bewertung
Allianz Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) hervorragend
Continentale Continentale PremiumBU (PBU) SBU hervorragend
ERGO Vorsorge ERGO BU Komfort hervorragend
HDI EGO Top hervorragend
Zurich Berunfunfähigkeits-Schutzbrief und BerufsKasko hervorragend

 

Berufsgruppe Berufsanfänger

Versicherer Tarif Bewertung
Allianz Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) hervorragend
ERGO Vorsorge ERGO BU Komfort hervorragend
HDI EGO Top hervorragend

Berufsunfähigkeitsversicherung Test Focus Money Ausgabe 43 im Jahr 2020

Bei der Bewertung in dieser Ausgabe wurden die selben Kriterien zu Grunde gelegt wie in der Ausgabe 42/2021 (siehe oben).

Bankangestellter

Versicherer Tarif Bewertung
Basler Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) hervorragend
Canada Life SBU hervorragend
Dialog SBU-professional (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Die Bayerische SBU PROTECT Komfort plus hervorragend
Ergo Vorsorge BU Premium hervorragend
HDI SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) hervorragend
InterRisk SBU XL hervorragend
Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Stuttgarter BUV-PLUS Premium hervorragend
Zurich SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) hervorragend

 

Rechtsanwalt

Versicherer Tarif Bewertung
Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus hervorragend
Alte Leipziger SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
AXA/DBV SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Basler Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) hervorragend
Canada Life SBU hervorragend
Die Bayerische SBU PROTECT Komfort plus hervorragend
Ergo Vorsorge BU Premium hervorragend
Gothaer SBU Premium hervorragend
HDI SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) hervorragend
LV 1871 Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Nürnberger BU4Future Komfort mit AU hervorragend
Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Stuttgarter BUV-PLUS Premium hervorragend
Volkswohl Bund SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Zurich SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) hervorragend

 

Tischler

Versicherer Tarif Bewertung
Alte Leipziger SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Basler Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) hervorragend
Condor SBU hervorragend
Continentale PremiumBU (Plus-Paket) hervorragend
Ergo Vorsorge BU Premium hervorragend
HDI SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) hervorragend
LV 1871 Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Signal Iduna WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) hervorragend
Stuttgarter BUV-PLUS Premium hervorragend
Württembergische BURV + AU hervorragend
Zurich SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) hervorragend

Berufsunfähigkeitsversicherung Test im Magazin Euro Ausgabe 11 im Jahr 2020

Die Gesamtnote setzt sich zum einen aus dem Rating von Franke und Bornberg und zum anderen aus der Benotung von der Zeitschrift €uro zusammen. Bei der Gruppe „Student“ waren die Rahmenbedingungen null Prozent körperliche Tätigkeit und Endalter 67 Jahre, wogegen bei der Gruppe „Selbständiger Malermeister“ der Anteil körperlicher Tätigkeit 50 % und das Endalter 65 Jahre betrug.

Student

Versicherer Tarif Bewertung
Barmenia SoloBU (variable Beiträge, mit AU) sehr gut
Hannoversche SBU Starter Variante sehr gut
Allianz BU-StartPolice Plus sehr gut
LV 1871 Golden BU mit Startoption, mit AU sehr gut
Dialog SBU-solution sehr gut
HDI SBU EGO Top, mit Leistung bei Krankschreibung sehr gut
AXA Starter SBU (Var. 1 Beitragsstufe) mit AU sehr gut
Canada Life SBU EGO Top, mit Leistung bei Krankschreibung sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Premium sehr gut
Condor Einsteiger-SBU sehr gut
Alte Leipziger SBU SecurAL, mit AU sehr gut

 

Selbständiger Malermeister

Versicherer Tarif Bewertung
Alte Leipziger SBU SecurAL, mit AU sehr gut
Canada Life SBU EGO Top, mit Leistung bei Krankschreibung sehr gut
Hannoversche SBU Starter Variante sehr gut
HDI SBU EGO Top, mit Leistung bei Krankschreibung sehr gut
LV 1871 Golden BU mit Startoption, mit AU sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Premium sehr gut
Signal Iduna SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS, mit AU sehr gut

Auf dieser Seite zeigen wir Ihnen einen Überblick, welche Berufsunfähigkeitsversicherungen in den Jahren 2020 bis 2022 im Vergleich als Testsieger gekürt wurden. Selbst wenn Tarife in der Stiftung Warentest als „Sehr gut“ ausgezeichnet werden, ersetzt dies keine individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung. Welcher private Versicherer oder Anbieter Ihre Arbeitskraft am besten gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit für Ihren Beruf absichern kann, erfahren Sie in einem Gespräch mit unserem Experten Philip Wenzel.

Als Versicherungsmakler sind wir spezialisiert auf die Themenbereiche Vorsorge und Arbeitskraftabsicherung. Sinnvoll halten wir eine Kombination zwischen der Berufsunfähigkeitsversicherung, Arbeitsunfähigkeitsversicherung und einer privaten Unfallversicherung. Bei der Vorsorge haben wir unsere Kunden spezialisierte Ansprechpartner für die Altersvorsorge (Riester-Rente, Rürup-Rente, Direktversicherung) und Risikolebensversicherungg.

Philip Wenzel

Über den Autor:

Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.

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