BUV Test Focus Money 2023
Für FOCUS MONEY haben die Fachleute des Deutschen Finanz-Service lnstituts (DFSI) in Köln aktuelle am Markt befindliche Berufsunfähigkeits(BU)-Policen für fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen.
Bei der Bewertung von insgesamt rund 80 Leistungsmerkmalen – darunter fallen die für alle Berufsgruppen gültigen AVBs (z. B. der Verzicht auf abstrakte Verweisung, die Option einer ereignisunabhängigen Nachversicherung, BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit oder besondere Regelungen bei einer Covid19-lnfektion) und Spezialklauseln für die jeweilige Berufsgruppe prüfte das DFSI nicht nur den lnhalt der Klauseln, sondern achtete auch insbesondere darauf, dass diese
fair und kundenfreundlich gestaltet sind.
Berufsgruppe Angestellte
| Unternehmen | Tarifname | Bankkauffrau (Note) | Elektroingenieur (Note) |
|---|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend | hervorragend |
| Alte Leipziger | BV10 | hervorragend | hervorragend |
| AXA | ALVSBV | hervorragend | hervorragend |
| Condor | Condor SBU - Tarif C80/C81 Tariflinie comfort | hervorragend | hervorragend |
| DBV | ALVSBV | hervorragend | hervorragend |
| HDI | EGO Top | hervorragend | hervorragend |
| LV 1871 | Golden BU | hervorragend | hervorragend |
| R+V | BV Tariflinie classic | hervorragend | hervorragend |
| Swiss Life | Swiss Life SBU, MetallBerufsunfähigkeitsschutz, KlinikRente.BU, BU Flex | hervorragend | sehr gut |
Berufsgruppe Selbstständige
| Unternehmen | Tarifname | Finanzberater (Note) | Rechtsanwalt (Note) |
|---|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend | hervorragend |
| Alte Leipziger | BV10 | hervorragend | hervorragend |
| Condor | Condor SBU - Tarif C80/C81 Tariflinie comfort | sehr gut | hervorragend |
| HDI | EGO Top | hervorragend | hervorragend |
| R+V | BV Tariflinie classic | hervorragend | hervorragend |
Berufsgruppe Beamte
| Unternehmen | Tarifname | Gymnasiallehrer (Note) | Finanzbeamter (Note) |
|---|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend | hervorragend |
| Condor | Condor SBU – Tarif C80/C81 Tariflinie comfort | hervorragend | sehr gut |
| HDI | EGO Top | hervorragend | hervorragend |
| R+V | BV Tariflinie classic | hervorragend | hervorragend |
Berufsgruppe Heilberufe
| Unternehmen | Tarifname | Allgemeinmediziner (Note) | Psychotherapeut (Note) |
|---|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend | hervorragend |
| Alte Leipziger | BV10 | hervorragend | hervorragend |
| Condor | Condor SBU – Tarif C80/C81 Tariflinie comfort | hervorragend | hervorragend |
| Continentale | Continentale PremiumBU (PBU) SBU, PBUS-Einsteigervariante | sehr gut | hervorragend |
| HDI | EGO Top | hervorragend | hervorragend |
| R+V | BV Tariflinie classic | hervorragend | hervorragend |
| AXA | ALVSBV | gut | sehr gut |
Berufsgruppe Berufsanfänger
| Unternehmen | Tarifname | Student BWL (Note) | Bankkauffrau-Azubi (Note) |
|---|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend | hervorragend |
| Condor | Condor SBU – Tarif C80/C81 Tariflinie comfort | hervorragend | sehr gut |
| HDI | EGO Top | hervorragend | hervorragend |
| LV 1871 | Golden BU | hervorragend | hervorragend |
| R+V | BV Tariflinie classic | hervorragend | hervorragend |
| Swiss Life | Swiss Life SBU, MetallBerufsunfähigkeitsschutz, KlinikRente.BU, BU Flex | hervorragend | sehr gut |
IVFP kürt die besten Berufsunfähigkeits-Versicherungen 2022
55 Tarife vom 46 Anbietern hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung in sechs Kundenkreisen für sein neu aufgelegtes SBU-Rating bewertet. Untersucht wurden die Bereiche Unternehmenssicherheit, Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz. Alte Leipziger, Baloise, Dialog, Ergo Vorsorge, Hannoversche, LV 1871 und Swiss Life erhielten in dem Rating in allen Zielgruppen die Note „exzellent“.
ln die Gesamtbewertung flossen vier Teilbereiche ein: Unternehmensqualität (20 Prozent Gewichtung), Preis-Leistung (50 Prozent), Flexibilität (20 Prozent) sowie Transparenz (zehn Prozent). Diese sind insgesamt in „bis zu 110″ unterschiedlich gewichtete Einzelkriterien (bis zu 20 Punkte pro Aspekt) unterteilt.
Berufsunfähigkeitsversicherung Test Focus Money Ausgabe 42 im Jahr 2021
Bei der Ermittlung der Bewertungen in dieser Ausgabe wurde mit den Experten von Franke und Bornberg zusammen gearbeitet. Die Angebote müssen eine nachgewiesene Bonität, faire Versicherungsbedingungen und eine gute Beitragskalkulation haben. Die Finanzstärke der Berufsunfähigkeitsversicherung geht zu 20 % in das Rating ein, das Kleingedruckte zu 40 % und die Beitragshöhe (Kosten) ebenfalls zu 40 %. Dabei beschränken wir uns auf die Serviceversicherer mit persönlichem Beratungsangebot.
Bankangestellte
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Basler | Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) | hervorragend |
| Canada Life | SBU | hervorragend |
| Dialog | SBU-professional (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Ergo Vorsorge | BU Premium | hervorragend |
| HDI | SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) | hervorragend |
| Signal Iduna | WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | hervorragend |
| Zurich | SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
Vertriebsleiter
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Allianz | BerufsunfähigkeitsPolice Plus | hervorragend |
| Basler | Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) | hervorragend |
| Canada Life | SBU | hervorragend |
| Dialog | SBU-professional (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Ergo Vorsorge | BU Premium | hervorragend |
| Gothaer | SBU Premium | hervorragend |
| HDI | SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) | hervorragend |
| Nürnberger | BU4Future Komfort mit AU | hervorragend |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | hervorragend |
| Zurich | SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
Maschinenbauingenieur
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Basler | Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) | hervorragend |
| Canada Life | SBU | hervorragend |
| Die Bayerische | SBU PROTECT Komfort plus | hervorragend |
| Ergo Vorsorge | BU Premium | hervorragend |
| Gothaer | SBU Premium | hervorragend |
| HDI | SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) | hervorragend |
| LV 1871 | Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Nürnberger | BU4Future Komfort mit AU | hervorragend |
| Signal Iduna | WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | hervorragend |
Rechtsanwalt
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Allianz | BerufsunfähigkeitsPolice Plus | hervorragend |
| Alte Leipziger | SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Basler | Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) | hervorragend |
| Canada Life | SBU | hervorragend |
| Condor | SBU | hervorragend |
| Ergo Vorsorge | BU Premium | hervorragend |
| Gothaer | SBU Premium | hervorragend |
| HDI | SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) | hervorragend |
| LV 1871 | Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Nürnberger | BU4Future Komfort mit AU | hervorragend |
| Signal Iduna | WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | hervorragend |
| Volkswohl Bund | SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Zurich | SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
Maklermeister
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Alte Leipziger | SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Canada Life | SBU | hervorragend |
| Ergo Vorsorge | BU Premium | hervorragend |
| HDI | SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) | hervorragend |
| LV 1871 | Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | hervorragend |
Tischler
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Alte Leipziger | SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Axa/DBV | SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Canada Life | SBU | hervorragend |
| Condor | SBU | hervorragend |
| Continentale | PremiumBU (Plus-Paket) | hervorragend |
| Dialog | SBU-professional (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Ergo Vorsorge | BU Premium | hervorragend |
| LV 1871 | Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Nürnberger | BU4Future Komfort mit AU | hervorragend |
| Signal Iduna | WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Württembergische | SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Zurich | SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
Berufsunfähigkeitsversicherung Guter Rat 2021
| Anbieter | Erfüllungsgrad fairtest.de | echte Teilzeit-Klausel | AU-Leistungen |
|---|---|---|---|
| Condor SBU-Comfort | 86,00% | ja | 36 Monate |
| Nürnberger SBU4Future Premium | 72,00% | nein (befr. 10 Jahre) | 24 Monate |
| Basler BP, BPL | 70,00% | bedingt | 36 Monate |
Berufsunfähigkeitsversicherung Test Focus Money Ausgabe 14 im Jahr 2021
Für diese Ausgabe wurden vom Deutschen Finanz-Service Institut in Köln aktuelle Berufsunfähigkeits-Police für fünf Berufsgruppen analysiert. Der Fragebogen zu den Tarifdetails, der von 33 Gesellschaften ausgefüllt wurde, enthielt rund 60 versicherte Leistungsmerkmale (zum Beispiel der Verzicht auf abstrakte Verweisung oder die Option einer ereignisunabhängigen Nachversicherung mit Erhöhung der aktuellen Berufsunfähigkeitsrente). Dabei wurde vom DFSI nicht nur der Inhalt der Klauseln im Vertrag überprüft, sondern auch deren faire und kundenfreundliche Gestaltung.
Berufsgruppe Angestellte
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend |
| Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | hervorragend |
| ERGO Vorsorge | ERGO BU Komfort | hervorragend |
| HDI | EGO Top | hervorragend |
| R+V | R+V BerufsunfähigkeitsPolice (Tarif BV) | hervorragend |
| Zurich | Berufsunfähigkeits-Schutzbrief und BerufsKasko | hervorragend |
Berufsgruppe Selbstständige
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend |
| Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | hervorragend |
| Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | hervorragend |
| ERGO Vorsorge | ERGO BU Komfort | hervorragend |
| HDI | EGO Top | hervorragend |
Berufsgruppe Beamte
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend |
Berufsgruppe Heilberufe
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend |
| Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | hervorragend |
| Continentale | Continentale PremiumBU (PBU) SBU | hervorragend |
| ERGO Vorsorge | ERGO BU Komfort | hervorragend |
| HDI | EGO Top | hervorragend |
| Zurich | Berunfunfähigkeits-Schutzbrief und BerufsKasko | hervorragend |
Berufsgruppe Berufsanfänger
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Allianz | Selbständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | hervorragend |
| ERGO Vorsorge | ERGO BU Komfort | hervorragend |
| HDI | EGO Top | hervorragend |
Berufsunfähigkeitsversicherung Test Focus Money Ausgabe 43 im Jahr 2020
Bei der Bewertung in dieser Ausgabe wurden die selben Kriterien zu Grunde gelegt wie in der Ausgabe 42/2021 (siehe oben).
Bankangestellter
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Basler | Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) | hervorragend |
| Canada Life | SBU | hervorragend |
| Dialog | SBU-professional (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Die Bayerische | SBU PROTECT Komfort plus | hervorragend |
| Ergo Vorsorge | BU Premium | hervorragend |
| HDI | SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) | hervorragend |
| InterRisk | SBU XL | hervorragend |
| Signal Iduna | WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | hervorragend |
| Zurich | SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
Rechtsanwalt
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Allianz | BerufsunfähigkeitsPolice Plus | hervorragend |
| Alte Leipziger | SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| AXA/DBV | SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Basler | Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) | hervorragend |
| Canada Life | SBU | hervorragend |
| Die Bayerische | SBU PROTECT Komfort plus | hervorragend |
| Ergo Vorsorge | BU Premium | hervorragend |
| Gothaer | SBU Premium | hervorragend |
| HDI | SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) | hervorragend |
| LV 1871 | Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Nürnberger | BU4Future Komfort mit AU | hervorragend |
| Signal Iduna | WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | hervorragend |
| Volkswohl Bund | SBU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Zurich | SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
Tischler
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Alte Leipziger | SBU – SecurAL (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Basler | Berufsunf. Vers. (Baustein Arbeitsunfähigk.Schutz) | hervorragend |
| Condor | SBU | hervorragend |
| Continentale | PremiumBU (Plus-Paket) | hervorragend |
| Ergo Vorsorge | BU Premium | hervorragend |
| HDI | SBU EGO Top (Baustein Leistung bei Krankschreibung) | hervorragend |
| LV 1871 | Golden BU (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Signal Iduna | WorkLife EXKLUSIV-PLUS (Baustein Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | hervorragend |
| Württembergische | BURV + AU | hervorragend |
| Zurich | SBU (Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit) | hervorragend |
Berufsunfähigkeitsversicherung Test im Magazin Euro Ausgabe 11 im Jahr 2020
Die Gesamtnote setzt sich zum einen aus dem Rating von Franke und Bornberg und zum anderen aus der Benotung von der Zeitschrift €uro zusammen. Bei der Gruppe „Student“ waren die Rahmenbedingungen null Prozent körperliche Tätigkeit und Endalter 67 Jahre, wogegen bei der Gruppe „Selbständiger Malermeister“ der Anteil körperlicher Tätigkeit 50 % und das Endalter 65 Jahre betrug.
Student
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Barmenia | SoloBU (variable Beiträge, mit AU) | sehr gut |
| Hannoversche | SBU Starter Variante | sehr gut |
| Allianz | BU-StartPolice Plus | sehr gut |
| LV 1871 | Golden BU mit Startoption, mit AU | sehr gut |
| Dialog | SBU-solution | sehr gut |
| HDI | SBU EGO Top, mit Leistung bei Krankschreibung | sehr gut |
| AXA | Starter SBU (Var. 1 Beitragsstufe) mit AU | sehr gut |
| Canada Life | SBU EGO Top, mit Leistung bei Krankschreibung | sehr gut |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | sehr gut |
| Condor | Einsteiger-SBU | sehr gut |
| Alte Leipziger | SBU SecurAL, mit AU | sehr gut |
Selbständiger Malermeister
| Versicherer | Tarif | Bewertung |
|---|---|---|
| Alte Leipziger | SBU SecurAL, mit AU | sehr gut |
| Canada Life | SBU EGO Top, mit Leistung bei Krankschreibung | sehr gut |
| Hannoversche | SBU Starter Variante | sehr gut |
| HDI | SBU EGO Top, mit Leistung bei Krankschreibung | sehr gut |
| LV 1871 | Golden BU mit Startoption, mit AU | sehr gut |
| Stuttgarter | BUV-PLUS Premium | sehr gut |
| Signal Iduna | SI WorkLife EXKLUSIV-PLUS, mit AU | sehr gut |
Auf dieser Seite zeigen wir Ihnen einen Überblick, welche Berufsunfähigkeitsversicherungen in den Jahren 2020 bis 2022 im Vergleich als Testsieger gekürt wurden. Selbst wenn Tarife in der Stiftung Warentest als „Sehr gut“ ausgezeichnet werden, ersetzt dies keine individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung. Welcher private Versicherer oder Anbieter Ihre Arbeitskraft am besten gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit für Ihren Beruf absichern kann, erfahren Sie in einem Gespräch mit unserem Experten Philip Wenzel.
Als Versicherungsmakler sind wir spezialisiert auf die Themenbereiche Vorsorge und Arbeitskraftabsicherung. Sinnvoll halten wir eine Kombination zwischen der Berufsunfähigkeitsversicherung, Arbeitsunfähigkeitsversicherung und einer privaten Unfallversicherung. Bei der Vorsorge haben wir unsere Kunden spezialisierte Ansprechpartner für die Altersvorsorge (Riester-Rente, Rürup-Rente, Direktversicherung) und Risikolebensversicherungg.
Über den Autor:
Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.