Hallo, in diesem Ratgeber wollen wir dir verschiedene Risikolebensversicherung Tests der letzten Jahre zeigen. Viele der Ergebnisse findest du in unserem Risikolebensversicherung Vergleich. So bekommst du einen Überblick über die besten Risikolebensversicherungen in Deutschland. Als Faustregel gilt: Je jöher das Alter einer versicherten Person, desto höher der Beitrag. Die Tests vergleichen aber nicht nur den Beitrag der Risikolebensversicherungen und wieviel Geld man im Vergleich sparen kann, sondern auch die jeweilige Leistung der verschiedenen Anbieter. Alle Versicherungen, die du hier findest, haben eine hervorragende Bewertung im Preis- Leistungsverhältnis vorzuweisen.
Risikolebensversicherung Stiftung Warentest 2023
Es wurden 85 Risikolebenstarife getestet und die Beiträge für zwei Modellkunden erhoben. Dabei viel auf, daß teure Tarife mehr als dreimal so viel kosten wie günstige. Ein Preisvergleich auf unserer Seite „“ spart Ihnen womöglich Hunderte Euro im Jahr. Jeder Tarif im Test bietet ausreichend Schutz, relevante Leistungsunterschiede wurden nicht festgestellt.
Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn andere Menschen von Ihnen finanziell abhängig sind. Das ist typischerweise der Fall, wenn Sie eine Familie haben oder eine gemeinsame Immobilie besitzen.
Testsieger waren unter anderem Tarife der folgenden Anbieter:
- Dela
- Ergo
- Gothaer
- Zurich Life
Worksurance Risikolebensversicherung Test 2022
Ein wichtiges Kriterium ist die Unterscheidung zwischen Nichtraucher und Raucher, deren Todesfallrisiko statistisch doppelt so hoch liegt und demnach zu entsprechend erhöhten Prämien führt.
Als Versicherungsnehmer sollten Sie sich nur dann für einen Nichtrauchertarif aus dem Risikolebensversicherung Test entscheiden, wenn sie mindestens seit 12 Monaten rauchfrei leben und während des Versicherungszeitraums nicht wieder rauchen werden, da ansonsten der versicherte Schutz entfällt. Mit medizinischen Test kann exakt ermittelt werden, ob sie in den letzten 6 Monaten geraucht haben. Der Unterschied zum (mitversicherten) Passivrauchen ist hierbei sicher festzustellen.
| Europa | Hannoversche | Zurich | |
|---|---|---|---|
| Preis | € 269,24 pro Jahr | € 279,75 pro Jahr | € 425,50 pro Jahr |
| Verzicht auf ärztliche Untersuchung | Ja | Ja | Ja |
| Nachversicherungsoptionen bei Geburt eines Kindes | Ja | Ja | Nein |
| Nachversicherungsoptionen nach Heirat | Ja | Ja | Nein |
| Nachversicherungsoptionen nach Erwerb Immobilie | Ja | Ja | Nein |
| Nachversicherungsoptionen nach Aufnahme eines Darlehens | Nein | Nein | Nein |
| Nachversicherungsoptionen bei Einstieg in die Selbstständigkeit | Ja | Nein | Nein |
| Beitragsfreistellung | Ja | Ja | Nein |
| Beitragsfreie Mitversicherung von Kindern bis | 0 € | 0 € | 0 € |
| Vorableistung bei schwerer Krankheit | Nein | Nein | Nein |
| Umwandlung in Kapital-LV ohne erneute Gesundheitsprüfung | Nein | Nein | Nein |
Diese Risikolebensversicherung Testsieger kannst du selbstverständlich bei uns online berechnen und abschließen. Wenn du noch Informationen benötigst oder Fragen hast, ruf uns einfach an oder schreibe uns eine E-Mail. Wir melden uns umgehend.
Morgen & Morgen 2021
Insgesamt hat das Analysehaus 145 verschiedene Produkte unter die Lupe genommen. Folgende in unserem Vergleich enthaltene Offerten erhielten fünf Sterne im Risikolebensversicherung Test :
- Allianz Lebensversicherungs-AG (http://www.allianz.de)
- Axa Lebensversicherung (LV) AG (http://www.axa.de)
- Dela Lebensversicherungen (https://dela.de/)
- Delta Direkt LV AG (http://www.deltadirekt.de)
- Dialog Lebensversicherungs-AG (https://www.dialog-versicherung.de)
- Europa LV AG (http://www.europa.de)
- Hannoversche Lebensversicherung AG (https://www.hannoversche.de)
- Interrisk Lebensversicherungs-AG (http://www.interrisk.de)
- Nürnberger LV AG (http://www.nuernberger.de)
- VPV-Lebensversicherungs-AG (http://www.vpv.de)
- Württembergische LV AG (http://www.wuerttembergische.de)
Test in dem Magazin Euro 2021
Die Punkte der Bedingungen (40%) ergeben sich aus der Summe von 36 untersuchten Kriterien der Teilbereiche allgemeine Vertragsfragen (zum Beispiel weltweiter Versicherungsschutz und Wartezeit), Versicherungsarten (auch Versicherungssumme linear oder fallend möglich), Flexibilität (beispielsweise Nachversicherung und Dynamik) und besondere Leistungsauslöser (Selbsttötung, innere Unruhe sowie Kriegs- und Terrorereignisse). Die Gesamtpunkte aus den Bedingungen gehen mit 40 Prozent in die Gesamtpunkte ein.
Bei den Punkten der Kosten (60%) dient der Mittelwert der Beiträge zu den ausgewählten Tarifen jeweils als 100-Punkte-Marke. Positives Abweichen vom unteren Mittelwert ergibt einen Wert >100, negatives Abweichen einen Wert <100 (linear berechnet). Es gehen die Punkte sowohl aus dem Tarifbeitrag als auch aus dem Zahlbeitrag je zur Hälfte ein. Wenn du ein Angebot für unverheiratete Paare oder Ehepartner suchst, melde dich bei uns.
Die Summe aus den Punkten für Bedingungen und Kosten ergeben die Gesamtpunktzahl, die dann für eine bessere Lesbarkeit auf 100 Prozent normiert wurde.
| Anbieter | Tarif Single | Tarif Partner | Durchschnittsnote |
|---|---|---|---|
| Dela Lebensversicherungen N.V. | DELA aktiv Leben plus | --- | sehr gut + |
| Delta Direkt LV AG München | RLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine) | RLV Familienabsicherung | sehr gut + |
| Hannoversche LV AG | Risikoversicherung Plus | Risikoversicherung Plus | sehr gut + |
| Europa LV AG | Risikoversicherung nach Tarif E-RLP | --- | sehr gut + |
| Dialog Lebensversicherungs-AG | RISK-vario Premium (01-2021) | RISK-vario Premium (01-2021) | sehr gut + |
| Württembergische LV AG | RLV Premium (SP) | RLV Premium (SP) | sehr gut |
| Zurich Life Assurance plc. | RisikoLeben Top | RisikoLeben Top | gut |
Risikoleben: Partner
Nichtraucher/30 Jahre Laufzeit
| Anbieter | Tarif | Gesamtpunkte | Note |
|---|---|---|---|
| Delta Direkt LV AG München | RLV Immobilienabsicherung | 100 | sehr gut + |
| Hannoversche LV AG | Risikoversicherung Plus | 98,84 | sehr gut + |
| Württembergische LV AG | RLV Premium (SP) | 90,96 | sehr gut + |
| Dialog Lebensversicherungs-AG | RISK-vario Premium (01-2021) | 89,92 | sehr gut + |
| Zurich Life Assurance plc. | RisikoLeben Top | 83,77 | sehr gut |
Raucher/30 Jahre Laufzeit
| Anbieter | Tarif | Gesamtpunkte | Note |
|---|---|---|---|
| Hannoversche LV AG | Risikoversicherung Plus | 100 | sehr gut + |
| Delta Direkt LV AG München | RLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine) | 98,42 | sehr gut + |
| Zurich Life Assurance plc. | RisikoLeben Top | 93,14 | sehr gut + |
| Dialog Lebensversicherungs-AG | RISK-vario Premium (01-2021) | 91,82 | sehr gut + |
| Württembergische LV AG | RLV Premium (SP) | 82,73 | sehr gut |
Risikoleben: Single
Nichtraucher/15 Jahre Laufzeit
| Anbieter | Tarif | Gesamtpunkte | Note |
|---|---|---|---|
| Dela Lebensversicherungen N.V. | DELA aktiv Leben plus | 100 | sehr gut + |
| Europa LV AG | Risikoversicherung nach Tarif E-RLP | 96,82 | sehr gut + |
| Delta Direkt LV AG München | RLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine) | 89,86 | sehr gut + |
| Württembergische LV AG | RLV Premium (SP) | 89,44 | sehr gut + |
| Dialog Lebensversicherungs-AG | RISK-vario Premium (01-2021) | 88,19 | sehr gut |
| Hannoversche LV AG | Risikoversicherung Plus | 85,03 | sehr gut |
| Zurich Life Assurance plc. | RisikoLeben Top | 70,22 | gut |
Raucher/15 Jahre Laufzeit
| Anbieter | Tarif | Gesamtpunkte | Note |
|---|---|---|---|
| Dela Lebensversicherungen N.V. | DELA aktiv Leben plus | 100 | sehr gut + |
| Europa LV AG | Risikoversicherung nach Tarif E-RLP | 87,73 | sehr gut |
| Dialog Lebensversicherungs-AG | RISK-vario Premium (01-2021) | 87 | sehr gut |
| Delta Direkt LV AG München | RLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine) | 86,22 | sehr gut |
| Hannoversche LV AG | Risikoversicherung Plus | 85,44 | sehr gut |
| Württembergische LV AG | RLV Premium (SP) | 77,2 | gut |
| Zurich Life Assurance plc. | RisikoLeben Top | 63,82 | befriedigend |
Test in der Finanzzeitschrift Focus Money 2021
Angestellte
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Premium | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
| Württembergische | RLV Premium (SP) | Sehr Gut |
| AXA | ALVT2 | Gut |
| Continentale | PremiumRisikoleben (PRL) | Gut |
| HanseMerkur | Risiko Care | Gut |
| InterRisk | Risikolebensversicherung XXL | Gut |
| Nürnberger | E3101P (Premium) | Gut |
Selbstständige
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Premium | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
| AXA | ALVT2 | Gut |
| Continentale | PremiumRisikoleben (PRL) | Gut |
| HanseMerkur | Risiko Care | Gut |
| InterRisk | Risikolebensversicherung XXL | Gut |
| Nürnberger | E3101P (Premium) | Gut |
| Württembergische | RLV Premium (SP) | Gut |
Beamte
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Premium | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
| Württembergische | RLV Premium (SP) | Sehr Gut |
| AXA | ALVT2 | Gut |
| Continentale | PremiumRisikoleben (PRL) | Gut |
| HanseMerkur | Risiko Care | Gut |
| InterRisk | Risikolebensversicherung XXL | Gut |
| Nürnberger | E3101P (Premium) | Gut |
Heilberufe
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Premium | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
| AXA | ALVT2 | Gut |
| Continentale | PremiumRisikoleben (PRL) | Gut |
| HanseMerkur | Risiko Care | Gut |
| InterRisk | Risikolebensversicherung XXL | Gut |
| Nürnberger | E3101P (Premium) | Gut |
| Württembergische | RLV Premium (SP) | Gut |
Berufsanfänger
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Premium | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
| AXA | ALVT2 | Gut |
| Continentale | PremiumRisikoleben (PRL) | Gut |
| HanseMerkur | Risiko Care | Gut |
| InterRisk | Risikolebensversicherung XXL | Gut |
| Nürnberger | E3101P (Premium) | Gut |
| Württembergische | RLV Premium (SP) | Gut |
Focus Money Rating-Spezial „Die Familie schützen“ 2021
In der Sonderausgabe von Focus-Money „Die Familie schützen“ aus dem Jahr 2021 wurden Tarife mit einer Laufzeit von 20 Jahren verglichen:
| Gesellschaft | Tarifbezeichnung | Bewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | RLV Tarif E-Rl | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Hervorragend |
| Delta Direkt | RL1 | Hervorragend |
| Württembergische | RLV Kompakt | Hervorragend |
| Hannoversche | RLV Basis | Hervorragend |
| AXA | ALVT2 | Sehr Gut |
| Continentale | RL | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Basic | Gut |
| HanseMerkur | Risiko Care | Gut |
| InterRisk | RLV XL AR1 | Gut |
| Nürnberger | N3101 | Gut |
| Zurich | RLV Komfort | Gut |
Test im Magazin Euro 2020
| Anbieter | Tarif Single | Tarif Partner | Durchschnittsnote |
|---|---|---|---|
| Dela Lebensversicherungen N.V. | DELA aktiv Leben | DELA aktiv Leben | 1,0 |
| HanseMerkur LV AG | Risiko Care (PT107) | Risiko Care (PT107) | 1,8 |
| Europa LV AG | Risikoversicherung nach Tarif E-RLP | --- | 2,3 |
| Delta Direkt LV AG München | RLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine) | RLV Familienabsicherung | 2,4 |
| Württembergische LV AG | RLV Premium (SP) | RLV Premium (SP) | 2,5 |
| Hannoversche LV AG | Risikoversicherung Exklusiv | Risikoversicherung Plus | 2,9 |
Test in der Finanzzeitschrift Focus-Money 2020
Angestellte
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Plus | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Continentale | PremiumRisikoleben (PRL) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
| Württembergische | RLV Premium (SP) | Sehr Gut |
Selbstständige
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Plus | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
| InterRisk | Risikolebensversicherung XXL | Sehr Gut |
| Württembergische | RLV Premium (SP) | Sehr Gut |
Beamte
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Plus | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
| Württembergische | RLV Premium (SP) | Sehr Gut |
Heilberufe
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Plus | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
Berufsanfänger
| Unternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| EUROPA | Risikolebensversicherung Premium (E-RLP) | Hervorragend |
| Hannoversche | T1-Plus | Hervorragend |
| Allianz | Risikolebensversicherung Plus (LC0) | Sehr Gut |
| Continentale | PremiumRisikoleben (PRL) | Sehr Gut |
| Dialog | RISK-vario Premium | Sehr Gut |
Stiftung Warentest – Finanztest 2020 – Risikolebensversicherung Test
Verglichen wurden Angebote für Verträge mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Versicherungssumme von 250.000 Euro. Dabei wurde sich auf eine Modellkundin bezogen, die von Beruf kaufmännische Angestellte ist. Unter den 10 günstigsten Tarifen im Test finden Sie folgende auch in unserem Vergleich:
- Dela (Aktiv Leben)
- Europa (Standard E-RL)
- Hannoversche (Basis T1 N10 / T1 R)
- Interrisk (AR1N XL / AR1 KL)
Ein hoher Kredit oder eine Baufinanzierung sollte man mit einer Risikoleben absichern. Bei der Absicherung der eigenen Beerdigungskosten für die Hinterbliebenen reicht in der Regel eine Sterbegeldversicherung. Hier ist über den Rechner ebenfalls ein Abschluss von Versicherungen ohne Gesundheitsprüfung möglich. Die Höhe des Versicherungsschutzes ist auf 20 000 Euro beschränkt. Für höheren Schutz ist aus diesem Grund für Menschen nur die Risikolebensversicherung sinnvoll. Für die Absicherung eines neuen Kfz gibt es spezielle Restschuldversicherungen.
In unserem Risikolebensversicherung Rechner kannst du die meisten Anbieter der oben genannten besten getesteten Risikolebensversicherungen online vergleichen und abschließen. Und sollte sich ein Versicherer (zum Beispiel Ergo) nicht in unserem Risikolebensversicherung Vergleich befinden, schreibe uns einfach eine E-Mail. In der Regel führen wir fast alle Tarife, die auf dem deutschen Markt vorhanden sind. Die Versicherungsmakler der Worksurance GmbH sind aber nicht nur Experten im Bereich der Vorsorge, wenn es um die Absicherung für den Todesfall geht.
Zu unseren Leistungen gehört auch die Beratung von Unternehmen zur betrieblichen Altersvorsorge, Rürup-Rente, Versicherungen für den Schutz der Gesundheit oder Kinder und die Arbeitskraftabsicherung. Hier empfehlen wir dringend, sich mit der Berufsunfähigkeitsversicherung und notwendigen Alternativen, wie die private Unfallversicherung auseinanderzusetzen. Für unsere Kunden bieten wir selbstverständlich eine unverbindliche und kostenlose Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung als Service an. Auch nach dem erfolgten Vertrag stehen wir als dein Partner zu jedem Thema aus dem Versicherungsbereich zur Verfügung.