Risikolebensversicherung Test

Hallo, in diesem Ratgeber wollen wir dir verschiedene Risikolebensversicherung Tests der letzten Jahre zeigen. Viele der Ergebnisse findest du in unserem Risikolebensversicherung Vergleich. So bekommst du einen Überblick über die besten Risikolebensversicherungen in Deutschland. Als Faustregel gilt: Je jöher das Alter einer versicherten Person, desto höher der Beitrag. Die Tests vergleichen aber nicht nur den Beitrag der Risikolebensversicherungen und wieviel Geld man im Vergleich sparen kann, sondern auch die jeweilige Leistung der verschiedenen Anbieter. Alle Versicherungen, die du hier findest, haben eine hervorragende Bewertung im Preis- Leistungsverhältnis vorzuweisen.

Worksurance Risikolebensversicherung Test 2022

Ein wichtiges Kriterium ist die Unterscheidung zwischen Nichtraucher und Raucher, deren Todesfallrisiko statistisch doppelt so hoch liegt und demnach zu entsprechend erhöhten Prämien führt.

Als Versicherungsnehmer sollten Sie sich nur dann für einen Nichtrauchertarif aus dem Risikolebensversicherung Test entscheiden, wenn sie mindestens seit 12 Monaten rauchfrei leben und während des Versicherungszeitraums nicht wieder rauchen werden, da ansonsten der versicherte Schutz entfällt. Mit medizinischen Test kann exakt ermittelt werden, ob sie in den letzten 6 Monaten geraucht haben. Der Unterschied zum (mitversicherten) Passivrauchen ist hierbei sicher festzustellen.

EuropaHannoverscheZurich
Preis€ 269,24 pro Jahr€ 279,75 pro Jahr€ 425,50 pro Jahr
Verzicht auf ärztliche UntersuchungJaJaJa
Nachversicherungsoptionen bei Geburt eines KindesJaJaNein
Nachversicherungsoptionen nach HeiratJaJaNein
Nachversicherungsoptionen nach Erwerb ImmobilieJaJaNein
Nachversicherungsoptionen nach Aufnahme eines DarlehensNeinNeinNein
Nachversicherungsoptionen bei Einstieg in die SelbstständigkeitJaNeinNein
BeitragsfreistellungJaJaNein
Beitragsfreie Mitversicherung von Kindern bis0 €0 €0 €
Vorableistung bei schwerer KrankheitNeinNeinNein
Umwandlung in Kapital-LV ohne erneute GesundheitsprüfungNeinNeinNein

Diese Risikolebensversicherung Testsieger kannst du selbstverständlich bei uns online berechnen und abschließen. Wenn du noch Informationen benötigst oder Fragen hast, ruf uns einfach an oder schreibe uns eine E-Mail. Wir melden uns umgehend.

Morgen & Morgen 2021

Insgesamt hat das Analysehaus 145 verschiedene Produkte unter die Lupe genommen. Folgende in unserem Vergleich enthaltene Offerten erhielten fünf Sterne im Risikolebensversicherung Test :

  • Allianz Lebensversicherungs-AG (http://www.allianz.de)
  • Axa Lebensversicherung (LV) AG (http://www.axa.de)
  • Dela Lebensversicherungen (https://dela.de/)
  • Delta Direkt LV AG (http://www.deltadirekt.de)
  • Dialog Lebensversicherungs-AG (https://www.dialog-versicherung.de)
  • Europa LV AG (http://www.europa.de)
  • Hannoversche Lebensversicherung AG (https://www.hannoversche.de)
  • Interrisk Lebensversicherungs-AG (http://www.interrisk.de)
  • Nürnberger LV AG (http://www.nuernberger.de)
  • VPV-Lebensversicherungs-AG (http://www.vpv.de)
  • Württembergische LV AG (http://www.wuerttembergische.de)

Test in dem Magazin Euro 2021

Die Punkte der Bedingungen (40%) ergeben sich aus der Summe von 36 untersuchten Kriterien der Teilbereiche allgemeine Vertragsfragen (zum Beispiel weltweiter Versicherungsschutz und Wartezeit), Versicherungsarten (auch Versicherungssumme linear oder fallend möglich), Flexibilität (beispielsweise Nachversicherung und Dynamik) und besondere Leistungsauslöser (Selbsttötung, innere Unruhe sowie Kriegs- und Terrorereignisse). Die Gesamtpunkte aus den Bedingungen gehen mit 40 Prozent in die Gesamtpunkte ein.

Bei den Punkten der Kosten (60%) dient der Mittelwert der Beiträge zu den ausgewählten Tarifen jeweils als 100-Punkte-Marke. Positives Abweichen vom unteren Mittelwert ergibt einen Wert >100, negatives Abweichen einen Wert <100 (linear berechnet). Es gehen die Punkte sowohl aus dem Tarifbeitrag als auch aus dem Zahlbeitrag je zur Hälfte ein. Wenn du ein Angebot für unverheiratete Paare oder Ehepartner suchst, melde dich bei uns.

Die Summe aus den Punkten für Bedingungen und Kosten ergeben die Gesamtpunktzahl, die dann für eine bessere Lesbarkeit auf 100 Prozent normiert wurde.

AnbieterTarif SingleTarif PartnerDurchschnittsnote
Dela Lebensversicherungen N.V.DELA aktiv Leben plussehr gut +
Delta Direkt LV AG MünchenRLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine)RLV Familienabsicherungsehr gut +
Hannoversche LV AGRisikoversicherung PlusRisikoversicherung Plussehr gut +
Europa LV AGRisikoversicherung nach Tarif E-RLPsehr gut +
Dialog Lebensversicherungs-AGRISK-vario Premium (01-2021)RISK-vario Premium (01-2021)sehr gut +
Württembergische LV AGRLV Premium (SP)RLV Premium (SP)sehr gut
Zurich Life Assurance plc.RisikoLeben TopRisikoLeben Topgut

Risikoleben: Partner

Nichtraucher/30 Jahre Laufzeit

AnbieterTarifGesamtpunkteNote
Delta Direkt LV AG MünchenRLV Immobilienabsicherung100sehr gut +
Hannoversche LV AGRisikoversicherung Plus98,84sehr gut +
Württembergische LV AGRLV Premium (SP)90,96sehr gut +
Dialog Lebensversicherungs-AGRISK-vario Premium (01-2021)89,92sehr gut +
Zurich Life Assurance plc.RisikoLeben Top83,77sehr gut

Raucher/30 Jahre Laufzeit

AnbieterTarifGesamtpunkteNote
Hannoversche LV AGRisikoversicherung Plus100sehr gut +
Delta Direkt LV AG MünchenRLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine)98,42sehr gut +
Zurich Life Assurance plc.RisikoLeben Top93,14sehr gut +
Dialog Lebensversicherungs-AGRISK-vario Premium (01-2021)91,82sehr gut +
Württembergische LV AGRLV Premium (SP)82,73sehr gut

Risikoleben: Single

Nichtraucher/15 Jahre Laufzeit

AnbieterTarifGesamtpunkteNote
Dela Lebensversicherungen N.V.DELA aktiv Leben plus100sehr gut +
Europa LV AGRisikoversicherung nach Tarif E-RLP96,82sehr gut +
Delta Direkt LV AG MünchenRLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine)89,86sehr gut +
Württembergische LV AGRLV Premium (SP)89,44sehr gut +
Dialog Lebensversicherungs-AGRISK-vario Premium (01-2021)88,19sehr gut
Hannoversche LV AGRisikoversicherung Plus85,03sehr gut
Zurich Life Assurance plc.RisikoLeben Top70,22gut

Raucher/15 Jahre Laufzeit

AnbieterTarifGesamtpunkteNote
Dela Lebensversicherungen N.V.DELA aktiv Leben plus100sehr gut +
Europa LV AGRisikoversicherung nach Tarif E-RLP87,73sehr gut
Dialog Lebensversicherungs-AGRISK-vario Premium (01-2021)87sehr gut
Delta Direkt LV AG MünchenRLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine)86,22sehr gut
Hannoversche LV AGRisikoversicherung Plus85,44sehr gut
Württembergische LV AGRLV Premium (SP)77,2gut
Zurich Life Assurance plc.RisikoLeben Top63,82befriedigend

Test in der Finanzzeitschrift Focus Money 2021

Angestellte

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PremiumHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut
WürttembergischeRLV Premium (SP)Sehr Gut
AXAALVT2Gut
ContinentalePremiumRisikoleben (PRL)Gut
HanseMerkurRisiko CareGut
InterRiskRisikolebensversicherung XXLGut
NürnbergerE3101P (Premium)Gut

Selbstständige

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PremiumHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut
AXAALVT2Gut
ContinentalePremiumRisikoleben (PRL)Gut
HanseMerkurRisiko CareGut
InterRiskRisikolebensversicherung XXLGut
NürnbergerE3101P (Premium)Gut
WürttembergischeRLV Premium (SP)Gut

Beamte

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PremiumHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut
WürttembergischeRLV Premium (SP)Sehr Gut
AXAALVT2Gut
ContinentalePremiumRisikoleben (PRL)Gut
HanseMerkurRisiko CareGut
InterRiskRisikolebensversicherung XXLGut
NürnbergerE3101P (Premium)Gut

Heilberufe

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PremiumHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut
AXAALVT2Gut
ContinentalePremiumRisikoleben (PRL)Gut
HanseMerkurRisiko CareGut
InterRiskRisikolebensversicherung XXLGut
NürnbergerE3101P (Premium)Gut
WürttembergischeRLV Premium (SP)Gut

Berufsanfänger

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PremiumHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut
AXAALVT2Gut
ContinentalePremiumRisikoleben (PRL)Gut
HanseMerkurRisiko CareGut
InterRiskRisikolebensversicherung XXLGut
NürnbergerE3101P (Premium)Gut
WürttembergischeRLV Premium (SP)Gut

Focus Money Rating-Spezial „Die Familie schützen“ 2021

In der Sonderausgabe von Focus-Money „Die Familie schützen“ aus dem Jahr 2021 wurden Tarife mit einer Laufzeit von 20 Jahren verglichen:

GesellschaftTarifbezeichnungBewertung
EUROPARLV Tarif E-RlHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Hervorragend
Delta DirektRL1Hervorragend
WürttembergischeRLV KompaktHervorragend
HannoverscheRLV BasisHervorragend
AXAALVT2Sehr Gut
ContinentaleRLSehr Gut
DialogRISK-vario BasicGut
HanseMerkurRisiko CareGut
InterRiskRLV XL AR1Gut
NürnbergerN3101Gut
ZurichRLV KomfortGut

Test im Magazin Euro 2020

AnbieterTarif SingleTarif PartnerDurchschnittsnote
Dela Lebensversicherungen N.V.DELA aktiv LebenDELA aktiv Leben1,0
HanseMerkur LV AGRisiko Care (PT107)Risiko Care (PT107)1,8
Europa LV AGRisikoversicherung nach Tarif E-RLP2,3
Delta Direkt LV AG MünchenRLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine)RLV Familienabsicherung2,4
Württembergische LV AGRLV Premium (SP)RLV Premium (SP)2,5
Hannoversche LV AGRisikoversicherung ExklusivRisikoversicherung Plus2,9

Test in der Finanzzeitschrift Focus-Money 2020

Angestellte

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PlusHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
ContinentalePremiumRisikoleben (PRL)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut
WürttembergischeRLV Premium (SP)Sehr Gut

Selbstständige

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PlusHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut
InterRiskRisikolebensversicherung XXLSehr Gut
WürttembergischeRLV Premium (SP)Sehr Gut

Beamte

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PlusHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut
WürttembergischeRLV Premium (SP)Sehr Gut

Heilberufe

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PlusHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut

Berufsanfänger

UnternehmenTarifnameGesamtbewertung
EUROPARisikolebensversicherung Premium (E-RLP)Hervorragend
HannoverscheT1-PlusHervorragend
AllianzRisikolebensversicherung Plus (LC0)Sehr Gut
ContinentalePremiumRisikoleben (PRL)Sehr Gut
DialogRISK-vario PremiumSehr Gut

Stiftung Warentest – Finanztest 2020 – Risikolebensversicherung Test

Verglichen wurden Angebote für Verträge mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Versicherungssumme von 250.000 Euro. Dabei wurde sich auf eine Modellkundin bezogen, die von Beruf kaufmännische Angestellte ist. Unter den 10 günstigsten Tarifen im Test finden Sie folgende auch in unserem Vergleich:

  • Dela (Aktiv Leben)
  • Europa (Standard E-RL)
  • Hannoversche (Basis T1 N10 / T1 R)
  • Interrisk (AR1N XL / AR1 KL)

Ein hoher Kredit oder eine Baufinanzierung sollte man mit einer Risikoleben absichern. Bei der Absicherung der eigenen Beerdigungskosten für die Hinterbliebenen reicht in der Regel eine Sterbegeldversicherung. Hier ist über den Rechner ebenfalls ein Abschluss von Versicherungen ohne Gesundheitsprüfung möglich. Die Höhe des Versicherungsschutzes ist auf 20 000 Euro beschränkt. Für höheren Schutz ist aus diesem Grund für Menschen nur die Risikolebensversicherung sinnvoll. Für die Absicherung eines neuen Kfz gibt es spezielle Restschuldversicherungen.

In unserem Risikolebensversicherung Rechner kannst du die meisten Anbieter der oben genannten besten getesteten Risikolebensversicherungen online vergleichen und abschließen. Und sollte sich ein Versicherer (zum Beispiel Ergo) nicht in unserem Risikolebensversicherung Vergleich befinden, schreibe uns einfach eine E-Mail. In der Regel führen wir fast alle Tarife, die auf dem deutschen Markt vorhanden sind. Die Versicherungsmakler der Worksurance GmbH sind aber nicht nur Experten im Bereich der Vorsorge, wenn es um die Absicherung für den Todesfall geht.

Zu unseren Leistungen gehört auch die Beratung von Unternehmen zur betrieblichen Altersvorsorge, Rürup-Rente, Versicherungen für den Schutz der Gesundheit oder Kinder und die Arbeitskraftabsicherung. Hier empfehlen wir dringend, sich mit der Berufsunfähigkeitsversicherung und notwendigen Alternativen, wie die private Unfallversicherung auseinanderzusetzen. Für unsere Kunden bieten wir selbstverständlich eine unverbindliche und kostenlose Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung als Service an. Auch nach dem erfolgten Vertrag stehen wir als dein Partner zu jedem Thema aus dem Versicherungsbereich zur Verfügung.

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