Risikolebensversicherung Dela

Die DELA Lebensversicherungen N.V. sind eine Zweigniederlassung der 1937 in den Niederlanden gegründeten DELA Coöperatie U.A. Die Versicherung bietet Produkte um die Hinterbliebenenabsicherung. Das Kerngeschäft des Unternehmens ist die Absicherung und Organisation des letzten Lebensabschnitts durch die Sterbegeldversicherung für den Todesfall. In den Niederlanden und Belgien hat die DELA nach eigenen Angaben rund vier Millionen Kunden, 90 Bestattungszentren und etwa 2000 Mitarbeiter. In Deutschland ist die DELA seit Anfang 2018 in Düsseldorf vertreten. In der Rechtsform einer Kooperative (niederländisch „Coöperatie“) agiert die DELA wie ein genossenschaftlich arbeitendes Unternehmen und ist vergleichbar mit einem deutschen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, der ausschließlich seinen gesamten Kunden und Mitgliedern verpflichtet ist.

Highlights der Risikolebensversicherung der DELA

  • Sofortiger Versicherungsschutz ab Antragseingang bei Tod durch Unfall bis 200.000 Euro
  • Schutz der Familie (Untersützung bei Vorsorgedokumenten)
  • Ersthilfe-Programm (psychologische Trauerbetreuung)
  • Verlängerungsoption (aktiv Leben plus+)
  • Bonusleistungen für Kinder und Pflege (aktiv Leben plus+)
  • Erhöhungsoption, im aktiv Leben plus+ auch ohne Anlass

Tarife der Risikolebensversicherung der DELA

  • aktiv Leben
  • aktiv Leben plus+

 

Richtlinien für die Annahme

Annahmerichtlinienaktiv Leben / aktiv Leben plus+

Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung400.000 € bis Eintrittsalter 45
300.000 € ab Eintrittsalter 46
Risikostufe 1 (Summengrenzen)ab 400.001 € bis Eintrittsalter 45
ab 300.001 € ab Eintrittsalter 46
Risikostufe 2 (Summengrenzen)ab 600.001 € bis Eintrittsalter 45
ab 500.001 € ab Eintrittsalter 46
Risikostufe 3 (Summengrenzen)ab 800.001 € bis Eintrittsalter 45
ab 700.001 € ab Eintrittsalter 46
Kostenübernahme bei zusätzlicher Gesundheitsprüfungnein;
Medical Home Serviceja;
Mindest-/Höchsteintrittsalter18 Jahre / 65 Jahre
Mindest-/Höchstlaufzeit10 Jahre/ 50 Jahre
Mindestversicherungssumme/ Mindestbeitrag20.000 € /
Höchstversicherungssumme3 Mio. €, darüber anfragepflichtig
Staatsangehörigkeitja; keine Beschränkung
Vertragsgestaltungsmöglichkeitenja;
Voranfrage über Vers-Diagnose möglichnein;
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppennein;

 

Summenverläufe

  • konstante Versicherungssumme
  • linear fallende Versicherungssumme
  • annuitätisch fallende Versicherungssumme

 

Anzeigepflicht und Rauchverhalten

AnzeigepflichtTarife
Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)ja;
Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (zum Beispiel Anfangen zu Rauchen)ja;
Definition RaucherNichtraucher ist wer mindestens 12 Monate keine nikotinhaltigen Produkte konsumiert hat. Dazu gehören auch E-Zigaretten und Wasserpfeifen ebenso wie Nikotinpflaster oder -Kaugummis/-Tabletten (die Aufzählung ist nicht abschließend).
Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchensnein;
Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen)ja; 50 Prozent der versicherten Summe, bzw. 100% bei Unfalltod

 

Optionale Tarifbausteine im Vertrag

  • Zusatzleistung schwere Krankheit (Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt) 10% der vereinbarten finanziellen Versicherungssumme vorab als Sofortzahlung, maximal 100.000 Euro
  • Zusatzleistung Pflege (bei Pflegebedürftigkeit) 25% der Versicherungssumme als Sofortzahlung, maximal 200.000 Euro

DELA Risikolebensversicherung im Test

In der Ausgabe 10 im Jahr 2021 der Zeitschrift EURO erhielt der Tarif „DELA aktiv Leben plus“ in der Sparte „Single“ mit einer Laufzeit von 15 Jahren die Durchschnittsnote „sehr gut“.

In der Gesamtwertung der EURO-Ausgabe 10/2020 erhielt dieser Tarif sogar die Note 1,0 und zählte zu den besten bewerteten Tarifen. Wenn du dich also dazu entschliesst, dich mit einer DELA Lebensversicherung absichern zu wollen, dann bekommst du einen Versicherungsschutz den man sicherlich ausgezeichnet nennen kann.

DELA Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen

 

Beiträge

BeitragTarife
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVGnein;
Brutto-/ Nettospread in %0%
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliertja;
Beitragsfreistellung möglichja;
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfungja;
Reduzierung des Versicherungsschutzes möglichja;
Dynamiken möglichnein;
Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport)ja;
Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchenopt; weiter Angaben notwendig
Einmalbeitragnein;
Tarifwechsel bei Gefahrwegfallja;
Verwendung der Überschüssenein; es werden keine Überschüsse gebildet
Kein Beitragszuschlag für hohen BMInein;
Späterer Wechsel in Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung möglichja; ohne erneute Gesundheitsprüfung
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil?opt; seit Markeintritt 2018 keine Beitragsänderung
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil?opt; seit Markeintritt 2018 keine Beitragsänderung

Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der DELA

LeistungTarife
Leistung bei Inneren Unruhenja;
Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmtja;
Leistung bei Strahlenja;
Leistung bei ABCStoffennein;
Sonderleistung bei schwerer Krankheitopt; 10% der Versicherungssumme, max. 100.000 Euro
Sofortleistung bei Tod unabhänigig von Leistungsprüfungnein;
Pflegeleistungopt; 25% der Versicherungssumme, max. 200.000 Euro
Mögliche Summenverläufekonstant, fallend, annuitätisch
Vorläufiger VersicherungsschutzVersicherungssume max. 200.000 Euro bei Unfalltod für bis zu 2 Monate

 

Im tarif „aktiv Leben plus+“ erhöht sich die Versicherungssumme 6 Monate nach Geburt oder Adoption eines Kindes um 25%, höchstens 100.000 Euro. Ebenfalls in diesem Tarif erhöht sich die Versicherungssumme um 5% für jedes Kind unter 7 Jahren, max. 50.000 Euro und Erhöhung um 25% max. 100.000 Euro, wenn bei Tod mind. unterhaltspflichtiges Kind vorhanden ist und der Partner ebenfalls innerhalb von 3 Monaten verstirbt. So sind im Ernstfall deine Liebsten sehr gut abgesichert.

Bei Diagnose einer schweren Krankheit mit einer Lebenserwartung von höchstens 3 Monaten (Tarif „aktiv Leben“) bzw. 12 Monaten (Tarif „aktiv Leben plus+“) wird auf Antrag eine vorgezogene Todesfallleistung bis 100% der Versicherungssumme ausgezahlt.

Möglichkeiten der Nachversicherung

NachversicherungTarife
Nachversicherung bei Heiratja;
Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindesja;
Nachversicherung bei Immobilienerwerbja;
Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonusnein;
Nachversicherung bei weiteren Ereignissenja;
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie55

 

Der Tarif „aktiv Leben plus+“ enthält eine Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis alle 5 Jahre. Die maximale Erhöhung beträgt pro Ereignis max. 25.000 Euro / Gesamterhöhung max. 150.000 Euro. Im Tarif „aktiv Leben“ ist die Nachversicherung bei weiteren Ereignissen möglich mit maximal 25.000 Euro pro Ereignis / Gesamterhöhung max. 50.000 Euro.

Die Vertragslaufzeit kann nur im Tarif „aktiv Leben plus+“ verlängert werden, und zwar bei einer Versicherungssumme von höchstens 600.000 Euro bis zum 55. Lebensjahr um max. 15 Jahre.

 

Kontakt

DELA Lebensversicherungen
Zweigniederlassung Deutschland
Platz der Ideen 2
40476 Düsseldorf

Telefon: 0211 / 542686-86
E-Mail: kundenbetreuung@dela.de

Wenn du Fragen zu der Risikolebensversicherung der DELA hast oder Informationen zu einem anderen Versicherer benötigt, sende uns einfach eine Mail. Du hast ebenfalls zusätzlich die Möglichkeit, die DELA Risikolebensversicherung und verschiedene Angebote der anderen Versicherer über unseren Risikolebensversicherung Rechner rund um die Uhr online kostenlos zu berechnen. Das Abschließen ist ebenfalls möglich. Als Versicherungsmakler beraten wir beim Thema Vorsorge nicht nur über die Todesfallabsicherung, sondern auch über die Arbeitskraftabsicherung und private Krankenversicherung. Du kannst dich über die Startseite über alle Versicherungen informieren. So findest du die Versicherung, die zu deinem Risiko passt. Unsere Experten stehen dir zur Verfügung.

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