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Axa Risikolebensversicherung

Die Axa Gruppe (Eigenschreibweise: AXA) ist ein ursprünglich französisches, heute in 64 Ländern tätiges Versicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Paris. Die Aktiengesellschaft versichert Privatpersonen und Unternehmen. In Deutschland firmiert sie als Axa-Konzern AG, in der Schweiz als Axa Versicherungen AG.

Highlights der Axa Risikolebensversicherung

  • Nachversicherungsgarantie
  • Doppelte Versicherungssumme bei Tod durch einen Flugzeugabsturz oder ein Zugunglück
  • BUZ möglich

Tarife der Risikolebensversicherung der AXA

  • Tarif AT2 (gleichbleibende Versicherungssumme)
  • Tarif AT3 (linear fallende Versicherungssumme oder individuell angepasst an eine Annuitätentilgung)

 

Richtlinien der Versicherung für die Annahme

Annahmerichtlinien ALVT2 / AT3
Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung bis 350.000 Euro
Risikostufe 1 (Summengrenzen) ab 350.000,01 Euro
Risikostufe 2 (Summengrenzen) ab 650.000,01 Euro
Risikostufe 3 (Summengrenzen) ab 4.000.000,01 Euro
Medical Home Service ja;
Mindest-/Höchsteintrittsalter 8 Jahre / 74 Jahre
Mindest-/Höchstlaufzeit ALVT2 2 Jahre / AT3 2 Jahre
Mindestversicherungssumme/ Mindestbeitrag 3.000 Euro / 10 Euro je Fälligkeit
Höchstversicherungssumme keine
Staatsangehörigkeit fester Wohnsitz in Deutschland und inländische Bankverbindung sind Vorraussetzung
Vertragsgestaltungsmöglichkeiten nein;
Voranfrage über Vers-Diagnose möglich ja;
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen ja; Verkürzte Gesundheitsprüfung für Versicherungssummen bis 100.000 Euro

 

Anzeigepflicht und Rauchverhalten der Versicherung

Anzeigepflicht ALVT2 / AT3
Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) ja;
Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Anfangen zur rauchen) ja;
Definition Raucher Nichtraucher ist, wer bei Antragstellung im angegebenen Zeitraum aktiv kein Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren zu sich genommen hat und auch beabsichtigt, in Zukunft Nichtraucher zu bleiben. Rauchen meint das Konsumieren von Tabak unter Feuer, beispielsweise der Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen, sowie der Konsum von e-Zigaretten.
Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchens nein;
Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen) ja; Es sind rückwirkend die Beiträge für Raucher zu zahlen, auf Wunsch wird die Versicherungsleistung entsprechend gekürzt

 

Optionale Tarifbausteine in der Versicherung

  • Dynamik (nur bei AT2)
  • Beitragsbefreiung bei BU
  • BU- bzw. DU-Rente (nur bei AT3)

AXA Risikolebensversicherung im Test

Die Zeitschrift Focus Money hat in ihrer Ausgabe 39/2021 verschiedene Anbieter von Risikolebensversicherungen für Angestellte, Selbstständige, Beamte, Angehörige von Heilberufen und Berufsanfänger unter die Lupe genommen. Dabei erhielt der Tarif „ALVT2“ der AXA die Note „gut“.

Im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Ausgabe 16/2021 schnitt der Tarif sogar mit „sehr gut“ ab.

AXA Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen

 

Beiträge

Beitrag ALVT2 / AT3
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG nein;
Brutto-/ Nettospread in % 33%
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert ja;
Beitragsfreistellung möglich nein;
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung nein;
Reduzierung des Versicherungsschutzes möglich ja;
Dynamiken möglich ja; zwischen 5 % und 10 % (nur ALVT2)
Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport) ja;
Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchen opt; je nach Art
Einmalbeitrag nein;
Tarifwechsel bei Gefahrwegfall ja;
Verwendung der Überschüsse Beitragsverrechnung (AT2)
Todesfallbonus (AT2/3)Beitragsverrechnung (AT2)
Todesfallbonus (AT2/3)Beitragsverrechnung (AT2)
Todesfallbonus (AT2/3)
Kein Beitragszuschlag für hohen BMI nein;
Späterer Wechsel in Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung möglich nein;
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? ja;
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? ja;

Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der AXA

Leistung ALVT2 / AT3
Temporäre Leistungserhöhungen ja; Bei Tod, durch einen Flugzeugabsturz oder ein Zugunglück gibt es die doppelte Versicherungssumme, max. 250.000 Euro
Leistung bei Inneren Unruhen ja;
Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmt ja;
Leistung bei Strahlen ja;
Leistung bei ABC-Stoffen nein;
Zusatzleistungen für Kinder nein;
Sonderleistung bei schwerer Krankheit nein;
Vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungen nein;
Sofortleistung bei Tod unabhänigig von Leistungsprüfung nein;
Pflegeleistung nein;
Mögliche Summenverläufe konstant (ALTV2), linear fallend (AT3)
Vorläufiger Versicherungsschutz ja; 100.000 Euro bei Tod durch Unfall; Bei Abwicklung über AXA-Beratungstechnologie 2 Monate für alle Todesursachen

Möglichkeiten der Nachversicherung

Nachversicherung ALVT2 / AT3
Nachversicherung bei Heirat ja;
Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindes ja;
Nachversicherung bei Immobilienerwerb ja;
Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonus ja;
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis ja;
Nachversicherung bei weiteren Ereignissen nein;
Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung bis 50.000 Euro / max. 100.000 Euro oder 100% der Ursprungsversicherungssumme
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie 50 Jahre
Verlängerung der Vertragslaufzeit nein;

 

Kontakt

AXA Lebensversicherung AG
Colonia-Allee 10-20
51067 Köln
Tel.: 0800 3203205
Fax: 0800 3557035
E-Mail: service@axa.de

Als Versicherungsmakler haben wir nicht nur die Risikolebensversicherung im Angebot. Für den Todesfall kannst du dich bei uns über die Vorteile einer Sterbegeldversicherung informieren. Im Thema Vorsorge halten wir Informationen zur privaten Krankenversicherung, ambulante Zusatzversicherung, betriebliche Altersvorsorge, Unfallversicherung, Pflegerente, Existenzschutzversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung bereit. Unsere Privatkunden können uns jederzeit auf Sachversicherungen, wie die private Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung oder Rechtsschutzversicherung ansprechen. Für jeden Bereich haben wir einen Experten im Team, der mit dir den passenden Versicherungsschutz findet. Für welche Versicherungen wir noch eine Beratung anbieten, kannst du auf der Startseite herausfinden. bei Fragen sende uns einfach eine E-Mail und testen Sie unseren Service. Wir freuen uns auf Sie.

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