Die Axa Gruppe (Eigenschreibweise: AXA) ist ein ursprünglich französisches, heute in 64 Ländern tätiges Versicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Paris. Die Aktiengesellschaft versichert Privatpersonen und Unternehmen. In Deutschland firmiert sie als Axa-Konzern AG, in der Schweiz als Axa Versicherungen AG.
Highlights der Axa Risikolebensversicherung
- Nachversicherungsgarantie
- Doppelte Versicherungssumme bei Tod durch einen Flugzeugabsturz oder ein Zugunglück
- BUZ möglich
Tarife der Risikolebensversicherung der AXA
- Tarif AT2 (gleichbleibende Versicherungssumme)
- Tarif AT3 (linear fallende Versicherungssumme oder individuell angepasst an eine Annuitätentilgung)
Richtlinien der Versicherung für die Annahme
| Annahmerichtlinien | ALVT2 / AT3 |
|---|---|
| Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung | bis 350.000 Euro |
| Risikostufe 1 (Summengrenzen) | ab 350.000,01 Euro |
| Risikostufe 2 (Summengrenzen) | ab 650.000,01 Euro |
| Risikostufe 3 (Summengrenzen) | ab 4.000.000,01 Euro |
| Medical Home Service | ja; |
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 8 Jahre / 74 Jahre |
| Mindest-/Höchstlaufzeit | ALVT2 2 Jahre / AT3 2 Jahre |
| Mindestversicherungssumme/ Mindestbeitrag | 3.000 Euro / 10 Euro je Fälligkeit |
| Höchstversicherungssumme | keine |
| Staatsangehörigkeit | fester Wohnsitz in Deutschland und inländische Bankverbindung sind Vorraussetzung |
| Vertragsgestaltungsmöglichkeiten | nein; |
| Voranfrage über Vers-Diagnose möglich | ja; |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | ja; Verkürzte Gesundheitsprüfung für Versicherungssummen bis 100.000 Euro |
Anzeigepflicht und Rauchverhalten der Versicherung
| Anzeigepflicht | ALVT2 / AT3 |
|---|---|
| Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | ja; |
| Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Anfangen zur rauchen) | ja; |
| Definition Raucher | Nichtraucher ist, wer bei Antragstellung im angegebenen Zeitraum aktiv kein Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren zu sich genommen hat und auch beabsichtigt, in Zukunft Nichtraucher zu bleiben. Rauchen meint das Konsumieren von Tabak unter Feuer, beispielsweise der Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen, sowie der Konsum von e-Zigaretten. |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchens | nein; |
| Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen) | ja; Es sind rückwirkend die Beiträge für Raucher zu zahlen, auf Wunsch wird die Versicherungsleistung entsprechend gekürzt |
Optionale Tarifbausteine in der Versicherung
- Dynamik (nur bei AT2)
- Beitragsbefreiung bei BU
- BU- bzw. DU-Rente (nur bei AT3)
AXA Risikolebensversicherung im Test
Die Zeitschrift Focus Money hat in ihrer Ausgabe 39/2021 verschiedene Anbieter von Risikolebensversicherungen für Angestellte, Selbstständige, Beamte, Angehörige von Heilberufen und Berufsanfänger unter die Lupe genommen. Dabei erhielt der Tarif “ALVT2“ der AXA die Note „gut“.
Im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Ausgabe 16/2021 schnitt der Tarif sogar mit „sehr gut“ ab.
AXA Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen
Beiträge
| Beitrag | ALVT2 / AT3 |
|---|---|
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | nein; |
| Brutto-/ Nettospread in % | 33% |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | ja; |
| Beitragsfreistellung möglich | nein; |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | nein; |
| Reduzierung des Versicherungsschutzes möglich | ja; |
| Dynamiken möglich | ja; zwischen 5 % und 10 % (nur ALVT2) |
| Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport) | ja; |
| Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchen | opt; je nach Art |
| Einmalbeitrag | nein; |
| Tarifwechsel bei Gefahrwegfall | ja; |
| Verwendung der Überschüsse | Beitragsverrechnung (AT2) |
| Todesfallbonus (AT2/3)Beitragsverrechnung (AT2) | |
| Todesfallbonus (AT2/3)Beitragsverrechnung (AT2) | |
| Todesfallbonus (AT2/3) | |
| Kein Beitragszuschlag für hohen BMI | nein; |
| Späterer Wechsel in Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung möglich | nein; |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | ja; |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | ja; |
Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der AXA
| Leistung | ALVT2 / AT3 |
|---|---|
| Temporäre Leistungserhöhungen | ja; Bei Tod, durch einen Flugzeugabsturz oder ein Zugunglück gibt es die doppelte Versicherungssumme, max. 250.000 Euro |
| Leistung bei Inneren Unruhen | ja; |
| Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmt | ja; |
| Leistung bei Strahlen | ja; |
| Leistung bei ABC-Stoffen | nein; |
| Zusatzleistungen für Kinder | nein; |
| Sonderleistung bei schwerer Krankheit | nein; |
| Vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungen | nein; |
| Sofortleistung bei Tod unabhänigig von Leistungsprüfung | nein; |
| Pflegeleistung | nein; |
| Mögliche Summenverläufe | konstant (ALTV2), linear fallend (AT3) |
| Vorläufiger Versicherungsschutz | ja; 100.000 Euro bei Tod durch Unfall; Bei Abwicklung über AXA-Beratungstechnologie 2 Monate für alle Todesursachen |
Möglichkeiten der Nachversicherung
| Nachversicherung | ALVT2 / AT3 |
|---|---|
| Nachversicherung bei Heirat | ja; |
| Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindes | ja; |
| Nachversicherung bei Immobilienerwerb | ja; |
| Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonus | ja; |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | ja; |
| Nachversicherung bei weiteren Ereignissen | nein; |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | bis 50.000 Euro / max. 100.000 Euro oder 100% der Ursprungsversicherungssumme |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 50 Jahre |
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | nein; |
Kontakt
AXA Lebensversicherung AG
Colonia-Allee 10-20
51067 Köln
Tel.: 0800 3203205
Fax: 0800 3557035
E-Mail: service@axa.de
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