Die Allianz Versicherungsgruppe wurde 1890 gegründet und hat seit dem ihren Hauptsitz in München. Sie ist einer der größten Versicherungskonzerne der Welt und bietet Produkte in nahezu allen Sparten an.
Highlights der Allianz Risikolebensversicherung
- Absicherung für Diabetiker möglich
- Lebenslange Risikolebensversicherung als Rente
Tarife der Risikolebensversicherung der Allianz
LC0/LC0P (Risikoleben der Allianz)
- Einzelleben / verbundene Leben
- vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit
- zusätzliche Versicherungssumme bei Geburt oder Adoption eines Kindes / Baubeginn oder Erwerb einer Immobilie
L0DL (Risikoleben der DLVAG)
- Einzelleben / verbundene Leben
- konstante oder fallende Versicherungssumme
LD0 (Risikoleben für Diabetiker)
- Einzelleben
- Tarif orientiert sich am LC0-Tarif, jedoch keine Verlängerungsoption oder Zusatzbausteine
- Möglichkeit den Beitrag während der Laufzeit in Abhängigkeit vom HbA1c-Wertes zu senken
L1 (Lebenslange Risikolebensversicherung)
- Zahlung der Todesfallsumme als lebenslange Rente
Nutzen Sie unseren Risikolebensversicherung Rechner um die Tarife der Allianz zu berechnen und online abzuschliessen. Wir benötigen nur wenige Daten können Sie die Kosten der Versicherung erfahren.
Richtlinien für die Annahme im Jahr 2022
AnnahmerichtlinienDLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0
| Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung | Eintrittsalter 15 – 45: 500.000 Euro Eintrittsalter 46 – 60: 400.000 Euro |
| Risikostufe 1 (Summengrenzen) | 400.001 Euro / 500.001 Euro |
| Risikostufe 2 (Summengrenzen) | 1.000.000,01 Euro |
| Risikostufe 3 (Summengrenzen) | 4.000.000,01 Euro |
| Kostenübernahme bei zusätzlicher Gesundheitsprüfung | max. 200 Euro für geforderte Untersuchungen |
| Medical Home Service | ja; |
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 15/74 |
| Mindest-/Höchstlaufzeit | 1 Jahr / 50 Jahre |
| Staatsangehörigkeit | Unbefristete Niederlassungserlaubnis in Deutschland muss vorliegen |
| Vertragsgestaltungsmöglichkeiten | nein; |
| Voranfrage über Vers-Diagnose möglich | ja; |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | ja; Geburt eines leiblichen Kindes und Aufnahme eines Darlehens zum Immobilien- oder Arztpraxen-Neuerwerb |
Die Mindestversicherungssumme resp. der Mindestbeitrag beträgt im Tarif „DLVAG L0 (DL)“ 25.000 Euro / 0,50 Euro, in den anderen beiden Tarifen jeweils 10.000 Euro / 1 Euro.
Die Höchstversicherungssumme beträgt im Tarif „DLVAG L0 (DL)“ 10 Mio. Euro, in den anderen beiden Tarifen jeweils 20 Mio. Euro.
Anzeigepflicht und Rauchverhalten
| Anzeigepflicht | DLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0 |
|---|---|
| Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | ja; |
| Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Anfangen zur rauchen) | ja; |
| Definition Raucher | Rauchen meint sowohl das Konsumieren von Tabak unter Feuer, beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen. Zum anderen fällt unter das Rauchen die Verwendung elektrischer Verdampfer wie beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren oder E-Pfeifen sowie die Verwendung von Wasserpfeifen (zum Beispiel Shisha). |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchens | nein; |
| Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen) | ja; Kürzung der Leistung auf ein Drittel, kein Verzicht auf Kündigungsmöglichkeit festgeschrieben |
Optionale Tarifbausteine
- Unfalltod (LC0/LC0P, LD0)
- Beitragsbefreiung BU (LC0/LC0P, L0DL)
- BU-Rente (LC0/LC0P, L0DL)
Allianz Risikolebensversicherung im Test
Die Zeitschrift Focus Money hat in ihrer Ausgabe 39/2021 verschiedene Anbieter von Risikolebensversicherungen für Angestellte, Selbstständige, Beamte, Angehörige von Heilberufen und Berufsanfänger unter die Lupe genommen. Dabei konnte der Tarif „Risikolebensversicherung Plus (LC0)“ der Allianz mit der Note „sehr gut“ im Risikolebensversicherung Test punkten. Damit ist die Bewertung im Vergleich zur Ausgabe 41/2020 gleich geblieben.
Im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Ausgabe 16/2021 schnitt der Tarif sogar mit „hervorragend“ ab.
Allianz Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen
Einfache Gesundheitsprüfung
ALEX
Beiträge
| Beitrag | DLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0 |
|---|---|
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | nein; |
| Brutto-/ Nettospread in % | 35% |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | ja; |
| Beitragsfreistellung möglich | ja; |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ja; Innerhalb von 6 Monaten nach Beitragsfreistellung |
| Reduzierung des Versicherungsschutzes möglich | nein; |
| Dynamiken möglich | ja; 3% jährlich |
| Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport) | nein; |
| Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchen | opt; je nach Art des Tauchens |
| Einmalbeitrag | nein; |
| Tarifwechsel bei Gefahrwegfall | ja; |
| Verwendung der Überschüsse | • Beitragsverrechnung • Todesfallbonus |
| Kein Beitragszuschlag für hohen BMI | nein; |
| Späterer Wechsel in Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung möglich | nein; |
Die Zahlbeiträge sind in allen drei Tarifen seit Markteintritt 2005 konstant.
Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der Allianz
| Leistung | DLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0 |
|---|---|
| Leistung bei Inneren Unruhen | ja; |
| Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmt | ja; |
| Leistung bei Strahlen | ja; |
| Leistung bei ABC-Stoffen | ja; |
| Zusatzleistungen für Kinder | nein; |
| Sonderleistung bei schwerer Krankheit | nein; |
| Vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungen | nein; |
| Sofortleistung bei Tod unabhänigig von Leistungsprüfung | nein; |
| Pflegeleistung | nein; |
| Vorläufiger Versicherungsschutz | 100.000 Euro für bis zu max. 2 Monate |
In den Tarifen PLUS LC0 und LD0 gibt es eine temporäre Leistungserhöhung von 25.000 Euro bei Tod innerhalb der ersten 3 Monate, nach Geburt eines Kindes oder bei Erwerb einer eigengenutzten Immobilie.
Die Summenverläufe im Tarif „DLVAG L0 (DL)“ sind konstant, in den anderen beiden Tarifen sind sie entweder konstant, fallend oder annuitätisch.
Möglichkeiten der Nachversicherung
| Nachversicherung | DLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0 |
|---|---|
| Nachversicherung bei Heirat | ja; |
| Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindes | ja; |
| Nachversicherung bei Immobilienerwerb | ja; |
| Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonus | nein; |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | nein; |
| Nachversicherung bei weiteren Ereignissen | ja; |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | 25.000 Euro / 50.000 Euro |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 53 Jahre |
Eine Verlängerung der Vertragslaufzeit ist nur im Tarif „PLUS LC0“ möglich, und zwar bis 3 Jahre vor Ablaufdatum um max. 15 Jahre.
Kontakt
Allianz Lebensversicherungs-AG
10850 Berlin
Telefon (0800 4100 104)
Email lebensversicherung@allianz.de
Als Versicherungsmakler sind wir auch Ansprechpartner für die private und betriebliche Altersvorsorge, insbesondere Riester-Rente, Rürup-Rente und private Rentenversicherung. Für die Absicherung der Hinterbliebenen und Angehörigen im Todesfall können wir den Versicherungsschutz einer Sterbegeldversicherung anbieten. Wenn Sie mehr Informationen über Versicherungen für Kinder, private Unfallversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder private Haftpflicht benötigen senden Sie uns eine E-Mail. Wir melden uns umgehend. Fragen sind uns ebenfalls jederzeit willkommen. Eine kleinen Überblick über die Versicherungen bekommen Sie auf der Startseite.