Allianz Risikolebensversicherung

Die Allianz Versicherungsgruppe wurde 1890 gegründet und hat seit dem ihren Hauptsitz in München. Sie ist einer der größten Versicherungskonzerne der Welt und bietet Produkte in nahezu allen Sparten an.

Highlights der Allianz Risikolebensversicherung

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Tarife der Risikolebensversicherung der Allianz

LC0/LC0P (Risikoleben der Allianz)

  • Einzelleben / verbundene Leben
  • vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit
  • zusätzliche Versicherungssumme bei Geburt oder Adoption eines Kindes / Baubeginn oder Erwerb einer Immobilie

L0DL (Risikoleben der DLVAG)

  • Einzelleben / verbundene Leben
  • konstante oder fallende Versicherungssumme

LD0 (Risikoleben für Diabetiker)

  • Einzelleben
  • Tarif orientiert sich am LC0-Tarif, jedoch keine Verlängerungsoption oder Zusatzbausteine
  • Möglichkeit den Beitrag während der Laufzeit in Abhängigkeit vom HbA1c-Wertes zu senken

L1 (Lebenslange Risikolebensversicherung)

  • Zahlung der Todesfallsumme als lebenslange Rente

 

Nutzen Sie unseren Risikolebensversicherung Rechner um die Tarife der Allianz zu berechnen und online abzuschliessen. Wir benötigen nur wenige Daten können Sie die Kosten der Versicherung erfahren.

Richtlinien für die Annahme im Jahr 2022

AnnahmerichtlinienDLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0

Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche GesundheitsprüfungEintrittsalter 15 – 45: 500.000 Euro
Eintrittsalter 46 – 60: 400.000 Euro
Risikostufe 1 (Summengrenzen)400.001 Euro / 500.001 Euro
Risikostufe 2 (Summengrenzen)1.000.000,01 Euro
Risikostufe 3 (Summengrenzen)4.000.000,01 Euro
Kostenübernahme bei zusätzlicher Gesundheitsprüfungmax. 200 Euro für geforderte Untersuchungen
Medical Home Serviceja;
Mindest-/Höchsteintrittsalter15/74
Mindest-/Höchstlaufzeit1 Jahr / 50 Jahre
StaatsangehörigkeitUnbefristete Niederlassungserlaubnis in Deutschland muss vorliegen
Vertragsgestaltungsmöglichkeitennein;
Voranfrage über Vers-Diagnose möglichja;
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppenja; Geburt eines leiblichen Kindes und Aufnahme eines Darlehens zum Immobilien- oder Arztpraxen-Neuerwerb

 

Die Mindestversicherungssumme resp. der Mindestbeitrag beträgt im Tarif „DLVAG L0 (DL)“ 25.000 Euro / 0,50 Euro, in den anderen beiden Tarifen jeweils 10.000 Euro / 1 Euro.

Die Höchstversicherungssumme beträgt im Tarif „DLVAG L0 (DL)“ 10 Mio. Euro, in den anderen beiden Tarifen jeweils 20 Mio. Euro.

 

Anzeigepflicht und Rauchverhalten

AnzeigepflichtDLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0
Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)ja;
Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Anfangen zur rauchen)ja;
Definition RaucherRauchen meint sowohl das Konsumieren von Tabak unter Feuer, beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen. Zum anderen fällt unter das Rauchen die Verwendung  elektrischer Verdampfer wie beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren oder E-Pfeifen sowie die Verwendung von Wasserpfeifen (zum Beispiel Shisha).
Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchensnein;
Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen)ja; Kürzung der Leistung auf ein Drittel, kein Verzicht auf Kündigungsmöglichkeit festgeschrieben

 

Optionale Tarifbausteine

  • Unfalltod (LC0/LC0P, LD0)
  • Beitragsbefreiung BU (LC0/LC0P, L0DL)
  • BU-Rente (LC0/LC0P, L0DL)

Allianz Risikolebensversicherung im Test

Die Zeitschrift Focus Money hat in ihrer Ausgabe 39/2021 verschiedene Anbieter von Risikolebensversicherungen für Angestellte, Selbstständige, Beamte, Angehörige von Heilberufen und Berufsanfänger unter die Lupe genommen. Dabei konnte der Tarif “Risikolebensversicherung Plus (LC0)“ der Allianz mit der Note „sehr gut“ punkten. Damit ist die Bewertung im Vergleich zur Ausgabe 41/2020 gleich geblieben.

Im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Ausgabe 16/2021 schnitt der Tarif sogar mit „hervorragend“ ab.

Allianz Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen

 

Einfache Gesundheitsprüfung

ALEX

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Beiträge

BeitragDLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVGnein;
Brutto-/ Nettospread in %35%
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliertja;
Beitragsfreistellung möglichja;
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfungja; Innerhalb von 6 Monaten nach Beitragsfreistellung
Reduzierung des Versicherungsschutzes möglichnein;
Dynamiken möglichja; 3% jährlich
Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport)nein;
Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchenopt; je nach Art des Tauchens
Einmalbeitragnein;
Tarifwechsel bei Gefahrwegfallja;
Verwendung der Überschüsse• Beitragsverrechnung
• Todesfallbonus
Kein Beitragszuschlag für hohen BMInein;
Späterer Wechsel in Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung möglichnein;

 

Die Zahlbeiträge sind in allen drei Tarifen seit Markteintritt 2005 konstant.

Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der Allianz

LeistungDLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0
Leistung bei Inneren Unruhenja;
Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmtja;
Leistung bei Strahlenja;
Leistung bei ABC-Stoffenja;
Zusatzleistungen für Kindernein;
Sonderleistung bei schwerer Krankheitnein;
Vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungennein;
Sofortleistung bei Tod unabhänigig von Leistungsprüfungnein;
Pflegeleistungnein;
Vorläufiger Versicherungsschutz100.000 Euro für bis zu max. 2 Monate

 

In den Tarifen PLUS LC0 und LD0 gibt es eine temporäre Leistungserhöhung von 25.000 Euro bei Tod innerhalb der ersten 3 Monate, nach Geburt eines Kindes oder bei Erwerb einer eigengenutzten Immobilie.

Die Summenverläufe im Tarif „DLVAG L0 (DL)“ sind konstant, in den anderen beiden Tarifen sind sie entweder konstant, fallend oder annuitätisch.

Möglichkeiten der Nachversicherung

NachversicherungDLVAG L0 (DL) / PLUS LC0 / LD0
Nachversicherung bei Heiratja;
Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindesja;
Nachversicherung bei Immobilienerwerbja;
Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonusnein;
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignisnein;
Nachversicherung bei weiteren Ereignissenja;
Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung25.000 Euro / 50.000 Euro
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie53 Jahre

 

Eine Verlängerung der Vertragslaufzeit ist nur im Tarif „PLUS LC0“ möglich, und zwar bis 3 Jahre vor Ablaufdatum um max. 15 Jahre.

 

Kontakt

Allianz Lebensversicherungs-AG
10850 Berlin

Telefon (0800 4100 104)

Email lebensversicherung@allianz.de

Als Versicherungsmakler sind wir auch Ansprechpartner für die private und betriebliche Altersvorsorge, insbesondere Riester-Rente, Rürup-Rente und private Rentenversicherung. Für die Absicherung der Hinterbliebenen und Angehörigen im Todesfall können wir den Versicherungsschutz einer Sterbegeldversicherung anbieten. Wenn Sie mehr Informationen über Versicherungen für Kinder, private Unfallversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder private Haftpflicht benötigen senden Sie uns eine E-Mail. Wir melden uns umgehend. Fragen sind uns ebenfalls jederzeit willkommen. Eine kleinen Überblick über die Versicherungen bekommen Sie auf der Startseite.

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