Risikolebensversicherung Delta Direkt

Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (kurz: LV 1871) ist ein deutsches Lebensversicherungs-Unternehmen. Die LV 1871 ist spezialisiert auf Lebens-, Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist die LV 1871 ausschließlich ihren Kunden verpflichtet. Für die Beratung der Kunden setzt das Unternehmen auf zirka 8.500 unabhängige Versicherungsvermittler.

Im Alleineigentum der Muttergesellschaft Lebensversicherung von 1871 a.G. München befinden sich folgende Tochterunternehmen:

Delta Direkt Lebensversicherung AG

Highlights der Risikolebensversicherung der Delta Direkt

  • Delta Boni: Beitragsreduzierung für Nichtraucher, Kinderbonus, Gesundheitsbonus
  • vereinfachte Gesundheitsprüfung für alle unter 35 Jahren mit normalem BMI
  • durch Zusatzbausteine individuell anpassbar

Tarife der Risikolebensversicherung der Delta Direkt

  • RL1 – gleichbleibende Versicherungssumme
  • RL2 – RL1 auf verbundene Leben
  • RL3 – gleichmäßig fallende Versicherungssumme
  • RL4 – annuitätisch fallende Versicherungssumme

 

Richtlinien für die Annahme

AnnahmerichtlinienRL1 / RL2 / RL3 / RL4
Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung400.000 €
Risikostufe 1 (Summengrenzen)ab 400.001 €
Risikostufe 2 (Summengrenzen)ab 4.000.000 €
Risikostufe 3 (Summengrenzen)auf Anfrage
Kostenübernahme bei zusätzlicher Gesundheitsprüfungja; bis 150 €
Medical Home Serviceja;
Mindest-/Höchsteintrittsalter15/65
Mindest-/Höchstlaufzeit5 Jahre / 50
Mindestversicherungssumme/ Mindestbeitrag25.000 € / –
Höchstversicherungssummeunbegrenzt
StaatsangehörigkeitBefristete Aufenthaltserlaubnis in Deutschland muss vorliegen
Vertragsgestaltungsmöglichkeitennein;
Voranfrage über Vers-Diagnose möglichnein;
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppenja;
• Bei RL1,3,4: Vereinfachte Gesundheitsfragen, wenn versicherte Person unter 35 Jahre alt ist für fast alle Berufe (BMI muss im Normalbereich liegen; Versicherungssumme bis 200.000 Euro)
• Bei allen Tarifen: Vereinfachte Gesundheitsfragen bei Immobilienerwerb, Praxis-, Kanzlei oder Existenzgründung (bis Versicherungssumme 400.000 Euro)

 

Anzeigepflicht und Rauchverhalten

AnzeigepflichtRL1 / RL2 / RL3 / RL4
Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)ja;
Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Anfangen zur rauchen)ja;
Definition RaucherNichtraucher seit mindestens 12 Monaten ist, wer in den letzten 12 Monaten vor Antragstellung nicht aktiv Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren aufgenommen hat. Darunter fällt sowohl der Konsum von Zigaretten, Zigarren, Pfeifen oder sonstigem Tabak unter Feuer als auch das Konsumieren von Nikotin durch elektronische Verdampfer, wie beispielsweise E-Zigaretten. Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren ist, wer diese Voraussetzungen in den letzten 10 Jahren erfüllt hat.
Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchensnein;
Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen)ja; Um 50% gekürzte Leistung

 

Optionale Tarifbausteine

  • Dynamik in der Risikolebensversicherung
  • Vorableistung (vorgezogene Versicherungsleistung bei prognostizierter Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten)
  • Verlängerungsoption
  • Nachversicherungsgarantie plus (zusätzliche Ereignisse)
  • Sofortleistung (sofortige Auszahlung von 10% der Versicherungssumme bei Tod der versicherten Person)
  • Extraleistung schwere Krankheit (Zusätzliche Leistung in Höhe von 10% der Versicherungssumme bei Krebserkrankung, Herzinfarkt oder Schlaganfall)
  • Kinder-Soforthilfe (10% der Versicherungssumme bei Erkrankung eines Kindes)
  • Extraleistung Pflege (10% der Versicherungssumme bei Pflegebedürftigkeit der versicherten Person)

Delta Direkt Risikolebensversicherung im Test

In der Ausgabe 10/2021 der Zeitschrift EURO erhielt der Tarif „RLV Immobilienabsicherung (Basisschutz+Zusatzbausteine)“ sowohl in der Single- als auch in der Partner-Sparte mit einer Laufzeit von 15 bzw. 30 Jahren die Durchschnittsnote „sehr gut +“.

In der Gesamtwertung der EURO-Ausgabe 10/2020 erhielt dieser Tarif die Note 2,4.

Delta Direkt Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen 2022


Eine spezielle einfachere Risikoprüfung mit weniger Fragen zum Gesundheitszustand gibt es bei der Risikolebensversicherung für eine Baufinanzierung. Wenn du also vorhast eine oder mehr Immobilien zu kaufen, dann ist so eine Risikolebensversicherung zur Absicherung genau das Richtige. Bei diesem Anbieter bekommst du ebenfalls dieses Angebot für junge Familien und Leute.

ALEX

Beiträge

BeitragRL1 / RL2 / RL3 / RL4
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVGnein;
Brutto-/ Nettospread in %36%
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliertja;
Beitragsfreistellung möglichja;
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfungja; Innerhalb von 6 Monaten
Reduzierung des Versicherungsschutzes möglichja;
Dynamiken möglichja; 3% bis 10%
Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport)ja;
Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchenopt; nähere Angaben notwendig
Einmalbeitragnein;
Tarifwechsel bei Gefahrwegfallnein;
Verwendung der ÜberschüsseBeitragsreduktion
Kein Beitragszuschlag für hohen BMIja; bei guten BMI-Verhältnissen wird ein BMI-Bonus gewährt. Bei sehr hohen BMIs wird ein medizinischer Zuschlag vergeben.
Späterer Wechsel in Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung möglichnein;
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil?ja;
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil?ja; Überschussbeteiligung seit über 20 Jahren stabil (seit Grüngung der Delta Direkt keine Anpassung im Bestand)

Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der Delta Direkt

LeistungRL1 / RL2 / RL3 / RL4
Temporäre Leistungserhöhungenopt; Zusatzbaustein Nachversicherungsgarantie Plus: Erhöhter Todesfallschutz von max. 50.000 Euro für 6 Monate bei allen 15 Nachversicherungsgarantie-Ereignissen
Leistung bei Inneren Unruhenja;
Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmtja;
Leistung bei Strahlenja;
Leistung bei ABCStoffenja;
Zusatzleistungen für Kinderopt; Zusatzbaustein Kinder-Soforthilfe: Bei schwerer Erkrankung des Kindes 10% der Versicherungssumme, max. 25.000 Euro
Sonderleistung bei schwerer Krankheitopt; Zusatzbaustein Extraleistung schwere Krankheit: 10% max. 25.000 Euro
Vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungenopt; Zusatzbaustein Vorableistung: max. 12 Monate Lebenserwartung
Sofortleistung bei Tod unabhänigig von Leistungsprüfungopt; Zusatzbaustein Sofortleistung: max. 10.000 Euro ab dem 3. Versicherungsjahr
Pflegeleistungopt; Zusatzbaustein Pflege: 10% / max. 25.000 Euro
Mögliche Summenverläufekonstant, fallend, annuitätisch (Möglichkeit tilgungsfreie Jahre zu vereinbaren)
Vorläufiger VersicherungsschutzBei Unfall ab Antragseingang i.H. der vereinbarten Versicherungssumme, maximal 100.000 Euro

Möglichkeiten der Nachversicherung

NachversicherungRL1 / RL2 / RL3 / RL4
Nachversicherung bei Heiratja;
Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindesja;
Nachversicherung bei Immobilienerwerbja;
Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonusja;
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignisopt; Zusatzbaustein Nachversicherungsgarantie Plus: alle 3 Jahre um max 25.000 € bzw. 100% der Ursprungssumme
Nachversicherung bei weiteren Ereignissenopt; Nachversicherungsgarantie Plus: insgesamt 15 Ereignisse
Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung25.000 € / max. 100.000 € oder 100% der Ursprungsversicherungssumme; Zusatzbaustein Nachversicherungsgarantie Plus: 50.000 € max. Erhöhung 200.000 € bzw. 3-fache Ursprungsversicherungssumme
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie50
Verlängerung der Vertragslaufzeitopt; Verlängerungsoption einschließbar, bis 3 Jahre vor Ablauf um 15 Jahre

 

Kontakt zu DeltaDirekt

LEBENSVERSICHERUNG VON 1871 A. G. MÜNCHEN (LV 1871)

Maximiliansplatz 5
80333 München
Telefax: 089 / 5 51 67 – 1212
E-Mail: info@lv1871.de

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