Progression Unfallversicherung

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Was bedeutet Progression bei einer privaten Unfallversicherung?

Durch die progressiven Invaliditätsstaffeln wird zum einen erreicht, daß bei zunehmendem Invaliditätsgrad eine deutliche Leistungssteigerung eintritt. Zum anderen können die benötigten Grundsummen reduziert werden, um den Verlust der Arbeitskraft abzusichern. Bei der Arbeitskraftabsicherung ist die Worksurance GmbH einer der führenden Experten in Deutschland. Da die Bedarfssummen meistens hoch sind ist dies eine sinnvolle Maßnahme, zumal der Beitrag für eine hohe Grundsumme bzw. Vereinbarung einer Mehrleistung auch vergleichsweise höher ist.

Was bedeutet eine Invalidität von 40% mit 350 Prozent Progression?

Wir wollen an einem Beispiel zeigen, wie sich die Progression bei einer Unfallversicherung im Leistungsfall auswirkt:

Herr W. hat eine private Unfallversicherung bei beispielsweise der VHV mit dem Tarif Klassik Garant abgeschlossen mit einer Versicherungssumme von 125 000 Euro und einer Progression von 350%. Für dieses Beispiel kann natürlich jeder Unfallschutz in unserem Unfallversicherung Rechner herangezogen werden.

Beim Radfahren übersieht er einen tiefhängenden Ast und erleidet durch diesen einen Schlag auf das linke Ohr, so daß ein dauerhafter Hörverlust eintritt. Gemäß Gliedertaxe würde dafür eine Invalidität von 40 Prozent angerechnet. Da er aber einen Tarif mit 350% Progression ausgesucht hat erhöht sich die Invalidität auf 70%. Das bedeutet, statt der ursprünglichen 50 000 Euro bekommt er von der Versicherung 87 500 Euro ausgezahlt.

Progressionsstaffel in der Unfallversicherung kurz erklärt:

Im folgenden zeigen wir anhand der Progressionsstaffeln der VHV Versicherung auf, wie sich die Grundlage für die Berechnung der Invaliditätssumme verändert, wenn man einen Tarif mit Progression wählt. Je nach gewählter Progression in einer Unfallversicherung kann man, nachdem die Invalidität festgestellt wurde (siehe Gliedertaxe), den tatsächlichen Prozentsatz ablesen, der für die Auszahlung herangezogen wird. Bei einer Vollinvalidität von 100 Prozent kommt die ganze Progression in der Unfallvresicherung zum Tragen.

Progression 225

VHV Klassik Garant Progression 225

von	auf	von	auf	von	auf
%	%	%	%	%	%
26	27	51	78	76	153
27	29	52	81	77	156
28	31	53	84	78	159
29	33	54	87	79	162
30	35	55	90	80	165
31	37	56	93	81	168
32	39	57	96	82	171
33	41	58	99	83	174
34	43	59	102	84	177
35	45	60	105	85	180
36	47	61	108	86	183
37	49	62	111	87	186
38	51	63	114	88	189
39	53	64	117	89	192
40	55	65	120	90	195
41	57	66	123	91	198
42	59	67	126	92	201
43	61	68	129	93	204
44	63	69	132	94	207
45	65	70	135	95	210
46	67	71	138	96	213
47	69	72	141	97	216
48	71	73	144	98	219
49	73	74	147	99	222
50	75	75	150	100	225

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Progression 350

VHV Klassik Garant Progression 350

von	auf	von	auf	von	auf
%	%	%	%	%	%
26	28	51	105	76	230
27	31	52	110	77	235
28	34	53	115	78	240
29	37	54	120	79	245
30	40	55	125	80	250
31	43	56	130	81	255
32	46	57	135	82	260
33	49	58	140	83	265
34	52	59	145	84	270
35	55	60	150	85	275
36	58	61	155	86	280
37	61	62	160	87	285
38	64	63	165	88	290
39	67	64	170	89	295
40	70	65	175	90	300
41	73	66	180	91	305
42	76	67	185	92	310
43	79	68	190	93	315
44	82	69	195	94	320
45	85	70	200	95	325
46	88	71	205	96	330
47	91	72	210	97	335
48	94	73	215	98	340
49	97	74	220	99	345
50	100	75	225	100	350

Progression 500

VHV Klassik Garant Progression 500

von	auf	von	auf	von	auf
%	%	%	%	%	%
26	30	51	157	76	332
27	35	52	164	77	339
28	40	53	171	78	346
29	45	54	178	79	353
30	50	55	185	80	360
31	55	56	192	81	367
32	60	57	199	82	374
33	65	58	206	83	381
34	70	59	213	84	388
35	75	60	220	85	395
36	80	61	227	86	402
37	85	62	234	87	409
38	90	63	241	88	416
39	95	64	248	89	423
40	100	65	255	90	430
41	105	66	262	91	437
42	110	67	269	92	444
43	115	68	276	93	451
44	120	69	283	94	458
45	125	70	290	95	465
46	130	71	297	96	472
47	135	72	304	97	479
48	140	73	311	98	486
49	145	74	318	99	493
50	150	75	325	100	500

Invaliditätsgrad, Gliedertaxe und Progression – Das magische Dreieck für die Leistung bei einem Unfall

Nachfolgend eine Übersicht von zwei verschiedenen Tarifen, wie sich die unterschiedlichen Progressionsstaffeln auf die Leistung auswirken:

Verlust Daumen, VS 100.000	Basler Gold	HKD Gliedertaxe Komfort
Invalidität ohne Progression	35.000 € (35%)	30.000 € (30%)
Invalidität mit Progression 225%	45.000 € (45%)	35.000 € (35%)
Invalidität mit Progression 500%	75.000 € (75%)	40.000 € (40%)

Welche Progression und Grundsumme ist bei einer Unfallversicherung sinnvoll?

Die Invaliditätsleistung soll vor allem die Dauerschäden finanziell abzusichern. Um den Bedarf zu ermitteln kommen folgende Punkte in Betracht:

den Ausgleich einer Einkommensminderung,
die Begleichung bestehender Zahlungsverpflichtungen,
die Abdeckung zusätzlicher Heil- und Pflegekosten,
die Kostenübernahme bei Umschulungen,
die Verwirklichung zur Gründung einer eigenen Existenz.

Wenn die Unfallfolgen so schlimm sind, daß eine Invalidität im Bereich von 90 bis 100 % zurückbleibt, wird der Versicherte in aller Regel auch nicht mehr arbeiten können. Deswegen muss die Versicherungssumme genügend hoch sein, um zumindest einen Großteil seines bisherigen Einkommens auszugleichen.

Die bedarfsgerechte Ermittlung des Kapitalbetrags bei einer vollkommenen Invalidität könnte wie folgt aussehen:

Der erste Schritt ist die Ermittlung des monatlichen Fehlbetrages. Für gewöhnlich ist das Versorgungsziel das monatliche Nettoeinkommen. Von dem Versorgungsziel werden die Einkünfte im Versorgungsfall (Renten, Mieteinahmen etc.) abgezogen.

Wenn jemand aufgrund eines Unfalls zu 100 % invalide wird ist davon auszugehen, dass der Vollinvalide auch keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen kann und somit vermutlich die volle Erwerbsminderungsrente aus der GRV erhalten wird. Diese wird von dem Versorgungsziel abgezogen. Sind weitere Einkünfte vorhanden (zum Beispiel eine private Berufsunfähigkeitsrente), werden diese Beträge ebenfalls abgezogen. Der verbleibende Betrag stellt dann den monatlichen Fehlbetrag dar.

Beispiel:

Der Versicherungsnehmer Herr W. ist verheiratet und hat eine Tochter. Er verdient brutto 4.500 € bei 13 Gehältern, das entspricht etwa 3.300 € netto pro Monat. Er hätte demnach Anspruch auf 1.414 € Erwerbsminderungsrente von der gesetzlichen Rentenversicherung. Daraus ergibt sich ein monatlicher Fehlbetrag von 1.886 €.

Nachdem nun die Versorgungslücke bekannt ist gilt es, den Kapitalbedarf zu ermitteln. Das zu ermittelnde Kapital soll gerade so groß sein, dass die Zinszahlungen aus dem Betrag den monatlichen Fehlbetrag abdecken.

In unserem Unfallversicherung Ratgeber auf dieser Website finden Sie alles über die Leistungen, Gliedertaxe oder Mitwirkungsanteil. Spezielle Angebote haben wir bei Versicherungen für Kinder, Bauhelferunfallversicherung, Unfallversicherung für Rentner, Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen oder einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr.

Als Experte für den Einkommensschutz und der Vorsorge bieten wir Ihnen natürlich alle Informationen über zum Beispiel die Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung, Risikolebensversicherung, Riester-Rente oder Rürup-Rente. Wenn nicht alle Frage durch unsere Website beantwortet werden können, schicken Sie uns gerne eine E-Mail. Wir melden uns umgehend bei Ihnen.

Über den Autor :

Alexander Hacker ist als Versicherungsmakler, ausgebildeter Sozialversicherungsfachmann und Versicherungsfachmann, der Experte auf Worksurance für die Sachversicherungen, private Unfallversicherung und Sterbegeldversicherung.