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Progression Unfallversicherung

Was bedeutet Progression bei einer privaten Unfallversicherung?

Durch die progressiven Invaliditätsstaffeln wird zum einen erreicht, daß bei zunehmendem Invaliditätsgrad eine deutliche Leistungssteigerung eintritt. Zum anderen können die benötigten Grundsummen reduziert werden, um den Verlust der Arbeitskraft abzusichern. Bei der Arbeitskraftabsicherung ist die Worksurance GmbH einer der führenden Experten in Deutschland. Da die Bedarfssummen meistens hoch sind ist dies eine sinnvolle Maßnahme, zumal der Beitrag für eine hohe Grundsumme bzw. Vereinbarung einer Mehrleistung auch vergleichsweise höher ist.

Was bedeutet eine Invalidität von 40% mit 350 Prozent Progression?

Wir wollen an einem Beispiel zeigen, wie sich die Progression bei einer Unfallversicherung im Leistungsfall auswirkt:

Herr W. hat eine private Unfallversicherung bei beispielsweise der VHV mit dem Tarif Klassik Garant abgeschlossen mit einer Versicherungssumme von 125 000 Euro und einer Progression von 350%. Für dieses Beispiel kann natürlich jeder Unfallschutz in unserem Unfallversicherung Rechner herangezogen werden.

Beim Radfahren übersieht er einen tiefhängenden Ast und erleidet durch diesen einen Schlag auf das linke Ohr, so daß ein dauerhafter Hörverlust eintritt. Gemäß Gliedertaxe würde dafür eine Invalidität von 40 Prozent angerechnet. Da er aber einen Tarif mit 350% Progression ausgesucht hat erhöht sich die Invalidität auf 70%. Das bedeutet, statt der ursprünglichen 50 000 Euro bekommt er von der Versicherung 87 500 Euro ausgezahlt.

Progressionsstaffel in der Unfallversicherung kurz erklärt:

Im folgenden zeigen wir anhand der Progressionsstaffeln der VHV Versicherung auf, wie sich die Grundlage für die Berechnung der Invaliditätssumme verändert, wenn man einen Tarif mit Progression wählt. Je nach gewählter Progression in einer Unfallversicherung kann man, nachdem die Invalidität festgestellt wurde (siehe Gliedertaxe), den tatsächlichen Prozentsatz ablesen, der für die Auszahlung herangezogen wird. Bei einer Vollinvalidität von 100 Prozent kommt die ganze Progression in der Unfallvresicherung zum Tragen.

Progression 225

VHV Klassik Garant Progression 225

vonaufvonaufvonauf
%%%%%%
2627517876153
2729528177156
2831538478159
2933548779162
3035559080165
3137569381168
3239579682171
3341589983174
34435910284177
35456010585180
36476110886183
37496211187186
38516311488189
39536411789192
40556512090195
41576612391198
42596712692201
43616812993204
44636913294207
45657013595210
46677113896213
47697214197216
48717314498219
49737414799222
507575150100225

Progression 350

VHV Klassik Garant Progression 350

vonaufvonaufvonauf
%%%%%%
26285110576230
27315211077235
28345311578240
29375412079245
30405512580250
31435613081255
32465713582260
33495814083265
34525914584270
35556015085275
36586115586280
37616216087285
38646316588290
39676417089295
40706517590300
41736618091305
42766718592310
43796819093315
44826919594320
45857020095325
46887120596330
47917221097335
48947321598340
49977422099345
5010075225100350

Progression 500

VHV Klassik Garant Progression 500

vonaufvonaufvonauf
%%%%%%
26305115776332
27355216477339
28405317178346
29455417879353
30505518580360
31555619281367
32605719982374
33655820683381
34705921384388
35756022085395
36806122786402
37856223487409
38906324188416
39956424889423
401006525590430
411056626291437
421106726992444
431156827693451
441206928394458
451257029095465
461307129796472
471357230497479
481407331198486
491457431899493
5015075325100500

Invaliditätsgrad, Gliedertaxe und Progression – Das magische Dreieck für die Leistung bei einem Unfall

Nachfolgend eine Übersicht von zwei verschiedenen Tarifen, wie sich die unterschiedlichen Progressionsstaffeln auf die Leistung auswirken:

Verlust Daumen, VS 100.000 €Basler GoldHKD Gliedertaxe Komfort
Invalidität ohne Progression35.000 € (35%)30.000 € (30%)
Invalidität mit Progression 225%45.000 € (45%)35.000 € (35%)
Invalidität mit Progression 500%75.000 € (75%)40.000 € (40%)

Welche Progression und Grundsumme ist bei einer Unfallversicherung sinnvoll?

Die Invaliditätsleistung soll vor allem die Dauerschäden finanziell abzusichern. Um den Bedarf zu ermitteln kommen folgende Punkte in Betracht:

  • den Ausgleich einer Einkommensminderung,
  • die Begleichung bestehender Zahlungsverpflichtungen,
  • die Abdeckung zusätzlicher Heil- und Pflegekosten,
  • die Kostenübernahme bei Umschulungen,
  • die Verwirklichung zur Gründung einer eigenen Existenz.

Wenn die Unfallfolgen so schlimm sind, daß eine Invalidität im Bereich von 90 bis 100 % zurückbleibt, wird der Versicherte in aller Regel auch nicht mehr arbeiten können. Deswegen muss die Versicherungssumme genügend hoch sein, um zumindest einen Großteil seines bisherigen Einkommens auszugleichen.

Die bedarfsgerechte Ermittlung des Kapitalbetrags bei einer vollkommenen Invalidität könnte wie folgt aussehen:

Der erste Schritt ist die Ermittlung des monatlichen Fehlbetrages. Für gewöhnlich ist das Versorgungsziel das monatliche Nettoeinkommen. Von dem Versorgungsziel werden die Einkünfte im Versorgungsfall (Renten, Mieteinahmen etc.) abgezogen.

Wenn jemand aufgrund eines Unfalls zu 100 % invalide wird ist davon auszugehen, dass der Vollinvalide auch keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen kann und somit vermutlich die volle Erwerbsminderungsrente aus der GRV erhalten wird. Diese wird von dem Versorgungsziel abgezogen. Sind weitere Einkünfte vorhanden (zum Beispiel eine private Berufsunfähigkeitsrente), werden diese Beträge ebenfalls abgezogen. Der verbleibende Betrag stellt dann den monatlichen Fehlbetrag dar.

Beispiel:

Der Versicherungsnehmer Herr W. ist verheiratet und hat eine Tochter. Er verdient brutto 4.500 € bei 13 Gehältern, das entspricht etwa 3.300 € netto pro Monat. Er hätte demnach Anspruch auf 1.414 € Erwerbsminderungsrente von der gesetzlichen Rentenversicherung. Daraus ergibt sich ein monatlicher Fehlbetrag von 1.886 €.

Nachdem nun die Versorgungslücke bekannt ist gilt es, den Kapitalbedarf zu ermitteln. Das zu ermittelnde Kapital soll gerade so groß sein, dass die Zinszahlungen aus dem Betrag den monatlichen Fehlbetrag abdecken.

In unserem Unfallversicherung Ratgeber auf dieser Website finden Sie alles über die Leistungen, Gliedertaxe oder Mitwirkungsanteil. Spezielle Angebote haben wir bei Versicherungen für Kinder, BauhelferunfallversicherungUnfallversicherung für Rentner, Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen oder einer Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr.

Als Experte für den Einkommensschutz und der Vorsorge bieten wir Ihnen natürlich alle Informationen über zum Beispiel die Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung, Risikolebensversicherung, Riester-Rente oder Rürup-Rente. Wenn nicht alle Frage durch unsere Website beantwortet werden können, schicken Sie uns gerne eine E-Mail. Wir melden uns umgehend bei Ihnen.

Philip Wenzel

Über den  Autor :

Alexander Hacker ist als Versicherungsmakler, ausgebildeter Sozialversicherungsfachmann und Versicherungsfachmann, der Experte auf Worksurance für die Sachversicherungen, private Unfallversicherung und Sterbegeldversicherung.

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