Gibt es eine spezielle Unfallversicherung für Rentner?

Natürlich gibt es Unfallversicherungen, die spezielle Leistungen für Rentner bereitstellen. Im folgenden möchten wir Ihnen die Tarife der Versicherer vorstellen, die einen sehr leistungsstarken Versicherungsschutz für eine Seniorenunfallversicherung bieten. Als vorgezogenes Fazit können wir sagen, daß eine spezielle private Unfallversicherung sinnvoll für Rentner ist.

Ist das Risiko einen Unfall zu haben, bei Senioren höher?

Gemessen an ihrem Bevölkerungsanteil verunglücken Menschen ab 65 Jahren seltener bei Verkehrsunfällen als jüngere. Sie sind jedoch überproportional häufig in schwere Verkehrsunfälle verwickelt. So lag ihr Anteil an allen Verunglückten im Jahr 2019 bei 13,5 Prozent. Bei den Verkehrstoten waren es jedoch 34,0 Prozent. Damit gehörte jeder dritte Verkehrstote zu dieser Altersgruppe. Deshalb wird hier ein privater Unfallschutz immer wichtiger.

Besonders gefährdet waren die über 75-Jährigen, denn aufgrund nachlassender körperlicher Widerstandskraft sind die Folgen von Verkehrsunfällen mit zunehmendem Alter gravierender.

Im Jahr 2019 bei Straßenverkehrsunfällen Verunglückte ab 65 Jahren:

 GesamtLeichtverletzteSchwerverletzteGetötete
Insgesamt, davon:52.44438.21813.1891.037
mit dem PKW24.14618.5265.206414
mit dem Fahrrad/E-Bike15.56011.1114.188261
zu Fuß6.8684.3662.267235
mit Krafträdern3.1852.0791.02581
Quelle: Destatis: Unfälle von Senioren im Straßenverkehr 2019

Typische Unfallursachen der Verkehrsteilnehmer ab 65 Jahren waren

  • zu Fuß Fehler beim Überschreiten der Fahrbahn,
  • mit dem Rad und Pedelec die falsche Straßenbenutzung,
  • mit dem Auto Vorfahrtsfehler sowie Fehler beim Abbiegen, Rückwärtsfahren, Ein- und Anfahren,
  • mit Motorrädern nicht angepasste Geschwindigkeit und Abstandsfehler.

Internationale Studien weisen zudem darauf hin, dass das Alter allein kein erhöhtes Unfallrisiko bedeutet. Das ändert sich jedoch, wenn krankheitsbedingte Einbußen der Leistungsfähigkeit nicht mehr durch eine entsprechende Anpassung des Verhaltens kompensiert werden können. Aus diesem Grund ist eine Unfallversicherung für Rentner eine sinnvolle Absicherung.

Was für Leistungen sind wichtig in einer Seniorenunfallversicherung?

 Adam Riese Gut inkl. GipsgeldBasler SilberBasler Gold
Unfälle auf Grund von Übermüdung oder ErschreckenNeinJaJa
Bewusstseinsstörungen durch Herzinfarkt oder SchlaganfallNeinJaJa
Anrechnung von Krankheiten ab25%50%75%
Erhöhte KraftanstrengungJaJaJa
Eigenbewegungen (Schädigung an Gliedmaßen oder Wirbelsäule)NeinJaJa
Sofortleistungen bei KrebserkrankungNeinNeinNein
GliedertaxeAdam Riese Gut inkl. GipsgeldBasler SilberBasler Gold
Arm70%70%80%
Bein bis zur Mitte des Oberschenkels60%60%80%
Hand55%55%75%
Daumen20%20%35%
Auge50%50%60%

Alle Unfallversicherungen in der Tabelle können Sie uns unserem Rechner online abschliessen. Senioren sollten auch über die Fristen bei den Versicherungen Bescheid wissen. So muss man eine Invalidität durch einen Unfall innerhalb eines bestimmten Zeitraums der Versicherung melden. Meist sind das 2 Jahre. 3 Jahr sind aber besser. Genauso wichtig ist die Meldefrist für Senioren bei Eintritt der Invalidität nach einem Unfall innerhalb zum Beispiel 1 Jahr und 6 Monate oder 2 Jahre.

Assistance-Leistungen in einer Unfallversicherung für Senioren

Die Versicherer bieten im Allgemeinen Senioren Hilfeleistungen nach Unfällen an, wenn die versicherte
Person in ihrer körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit derart beeinträchtigt ist, dass sie für die gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens der Hilfe bedarf.

Bei der Basler Versicherungen z.B. werden laut Vertrag folgende Kosten übernommen:

  • Grundpflege (Körperpflege inklusive Teil- oder Ganzwaschungen, An- und Auskleiden, Hilfe beim Verrichten der Notdurft, Lagerung im Bett, Zubereitung und Hilfe bei den Mahlzeiten)
  • Menüservice
  • Waschen und Pflegen der Wäsche und Kleidung
  • Wohnungsreinigung
  • Besorgungen und Einkäufe
  • Mobiler Service für Nagel-, Fußpflege oder Friseur
  • Tag- und Nachtwache
  • Hausnotrufdienst
  • Begleitung bei Arzt- oder Behördengängen
  • Familienassistance (Kinderbetreuung inkl. Freizeitgestaltung, Hausaufgabenbetreuung in der Grundschule)
  • Fahrtkosten
  • Hausmeisterdienste
  • Tierbetreuung
  • Beratung zu Wohnungs- und Kfz-Umbauten
  • Pflegeschulung für Angehörige
  • Pflegeplatzgarantie
  • Hospizplätze
  • Juristische Beratung
  • Ambulante Hilfeleistungen für pflegebedürftige Partner und Verwandte

Bei der Adam Riese Versicherung sind die Leistungen im vertraglichen Unfallschutz für Senioren schon weniger umfangreich: Es werden als Leistung lediglich die nachgewiesenen Kosten für eine Haushaltshilfe und die Betreuung der Kinder erstattet, sofern sowohl der beaufsichtigende Elternteil als auch das Kind im Rahmen des Vertrages versichert sind. Den Unfallschutz der Adam Riese können Sie einfach bei uns im Unfallversicherung mit Gipsgeld abschliessen.

Die Interlloyd Versicherung hat folgende Assistance-Leistungen in ihrer Unfallversicherung für Rentner inkludiert:

  • Täglicher Menüservice
  • Einkaufsdienst
  • Versorgung der Wäsche
  • Reinigung der Wohnung
  • Installation einer Hausnotrufanlage
  • Begleitung zu Arzt- und Behördengängen
  • Fahrdienst zur Krankengymnastik und zu Therapien
  • Sonstige notwendige Hilfsleistungen

zum Vergleich hier noch die Hilfeleistungen im Vertrag der LBN:

  • Erstgespräch
  • Hausnotrufdienst
  • Mahlzeitendienst
  • Begleitung bei Arzt- oder Behördengängen
  • Fahrdienst zu Ärzten und Behörden
  • Fahrdienst zur Krankengymnastik oder zu Therapien
  • Besorgungen und Einkäufe
  • Wohnungsreinigung
  • Versorgung der Wäsche
  • Pflegeberatung
  • Grundpflege
  • Tag- und Nachtwache

Welchen Versicherungsschutz bietet die gesetzliche oder private Krankenversicherung Rentner bei einem Unfall?

Die private Unfallversicherung für Rentner zahlt in der Regel finanzielle Leistungen bei einem Unfall aus. Neben diesen finanziellen Leistungen können Senioren bei einem Unfall auch Rehaleistungen und Hilfeleistungen beim Versicherer abrufen. Natürlich nur, wenn diese versichert sind. Den Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenversicherung findet man im Sozialgesetzbuch (SGB V).

Hier ist die ambulante oder stationäre Behandlung für Senioren nach einem Unfall festgehalten. Dasselbe gilt für die zahnärztliche Behandlung und die Versorgung mit ARzneimitteln, Verbandmittel, Heilmittel und Hilfsmittel. Bei einem besonders schweren Unfall, wo eine lebenslange Pflege notwendig erscheint, ist die gesetzliche Pflegeversicherung zuständig. Leistungen der privaten Krankenversicherung sind in den Bedingungen der Versicherungen zu finden.

Wie kann der Schutz bei einem Unfall aussehen?

Wir wollen an einem Beispiel verdeutlichen, wie wichtig eine private Unfallversicherung mit Hilfeleistungen für Rentner im Ernstfall sein kann.

Der 71jährige Horst W. erleidet durch einen Autounfall den Verlust der rechten Hand. Versichert ist er bei der Haftpflichtkasse Darmstadt mit dem Tarif Einfach Besser mit einer Invaliditätssumme von 100.000 Euro und einer Progression von 350%.

Laut der Gliedertaxe Standard werden ihm 55% Invalidität angerechnet, so daß er eigentlich einen Auszahlung in Höhe von 55.000 Euro erhalten würde. Durch die vereinbarte Progression erhöht sich dieser Wert jedoch auf 125%, so daß er tatsächlich 125.000 Euro erhält.

Da die Voraussetzungen für die Hilfeleistungen laut Vertrag erfüllt ist (Amputation von mindestens des ganzen Fußes oder der ganzen Hand durch den Unfall) hat er zusätzlich Anspruch auf folgende Leistungen aus der Seniorenunfallversicherung:

Bedarfsermittlung und Reha-Management
• eine Situationsanalyse,
• die Ermittlung des medizinischen, beruflichen und sozialen
Rehabilitationsbedarfs,
• die Erstellung eines individuellen Rehabilitationskonzepts,
• die Begleitung bei der Rehabilitation sowie
• die Beratung über mögliche Leistungen der deutschen Sozialversicherung oder anderer Leistungsträger.
Medizinische Rehabilitation und Therapie (ambulant und stationär), z.B.
• ärztliche Zweitmeinung
• qualifizierte Leistungserbringer (z. B. spezialisierte Ärzte, Physiotherapeuten, Kliniken, Reha-Einrichtungen)
• spezielle Therapien und Maßnahmen (z.B. psychologische Betreuung, Osteopathie).
Hilfsmittel
• Prothesen
• Rollstühle
• Gehhilfen.
Anpassung Wohnsituation und Erhalt der Mobilität
• barrierefreies Wohnkonzept
• Umbaumaßnahmen an Haus oder Wohnung
• Anpassung und Umrüstung von Fahrzeugen.

Wie sind die Gesundheitfragen in der Unfallversicherung für Rentner?

Basler Versicherungen Gold

Wurde bei einer versicherten Person eine der nachfolgenden Krankheiten diagnostiziert:
Demenz (z. B. Alzheimer), Parkinson, insulinpflichtige Diabetes, Osteoporose?

HKD Einfach Komplett

Bestehen oder bestanden
· Erkrankungen oder Gebrechen, die in den letzten 5 Jahren zu einer stationären Krankenhausbehandlung oder zu einer ambulanten Operation geführt haben?
· Erkrankungen oder Gebrechen, die in den letzten 12 Monaten zu einer regelmäßigen Medikamenteneinnahme geführt haben?
· Erkrankungen oder Gebrechen, die zu einem Grad der Behinderung geführt haben?

Adam Riese Riesig Versicherung

Die zu versichernden Personen sind gesund. Sie leiden aktuell und litten innerhalb der letzten 5 Jahre unter keiner der folgenden Krankheiten:
– Osteoporose
– Knochenkrebs
– Diabetes mellitus Typ 1 oder 2
– Glasknochenkrankheit
– Multiple Sklerose
– Erwerbsunfähigkeit
– Schwerbehinderung (GDB 50 %)
Außerdem liegt keine Pflegebedürftigkeit vor.

Interlloyd Versicherung Premium

Bestehen oder bestanden wesentliche Krankheiten oder gesundheitliche Beeinträchtigungen?

LBN Besser

Leiden oder litten eine der versicherten Personen in den letzten 5 Jahren an schwerwiegend Krankheiten, Gebrechen, gab es Unfälle?

Musste eine versicherte Person in den letzten 5 Jahren auf Grund von Krankheiten, Gebrechen oder Unfällen Medikamente einnehmen?

Ammerländer Versicherung Comfort-Schutz

Hat eine der versicherten Personen in den letzten 5 Jahren einen Unfall erlitten?

Sind alle zu versichernden Personen frei von körperlichen Gebrechen und akuten Erkrankungen?

Bezieht eine der zu versichernden Personen eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente?

Gibt es eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen für Senioren im Vergleich?

 HKD Einfach GutHKD Einfach Besser
Unfälle auf Grund von Übermüdung oder ErschreckenNeinNein
Bewusstseinsstörungen durch Herzinfarkt oder SchlaganfallJaJa
Anrechnung von Krankheiten ab25%50%
Erhöhte KraftanstrengungJaJa
Eigenbewegungen (Schädigung an Gliedmaßen oder Wirbelsäule)NeinNein
Sofortleistungen bei KrebserkrankungNeinNein
GliedertaxeHKD Einfach GutHKD Einfach Besser
Arm70%80%
Bein bis zur Mitte des Oberschenkels60%80%
Hand55%75%
Daumen20%30%
Auge50%60%

Wie hoch sind bei einer Unfallversicherung für Rentner die Kosten im Jahr?

Unfallversicherung für über 70 jährige

Ammerländer Comfort-SchutzInterlloyd Premium PlusBasler Gold
129,74 €297,50 €640,81 €

Unfallversicherung für über 80 jährige

HKD Einfach GutAdam Riese Besser inkl. GipsgeldBasler Gold
279,41 €476,68 €640,81 €

Ist eine Unfallversicherung sinnvoll für Rentner?

Wie wir in diesem Beitrag gesehen haben, unterscheiden sich die Leistungen bei den Versicherungen in nicht geringer Art und Weise. Nicht alle Unfallversicherungen haben für Rentner Ihren Leistungsumfang so zugeschnitten, daß sie sinnvoll ist. Das gilt für die Erweiterung des Unfallbegriffes (beispielsweise Bewusstseinsstörungen durch Herzinfarkt oder Schlaganfall) ebenso wie für den Mitwirkungsanteil. Sehr wenige Versicherer bietet überhaupt Tarife für das erhöhte Rentenalter an und die Assistance-Leistungen sind auch nicht breit gestreut. Wenn Sie also auf der Suche nach der passenden Unfallversicherung für Rentner sind, dann schauen Sie sich unsere empfohlenen Tarife im Unfallversicherung Vergleich genauer an. Bei Fragen stehen wir Ihnen selbstverständlich zur Verfügung.

Neben der privaten Unfallversicherung für Rentner bieten wir auch weitere Produkte aus der Welt der Arbeitskraftabsicherung und Altersvorsorge an. Dazu gehört neben der Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung, Sterbegeldversicherung, Unfallrente auch die Rürup Rente und Riester Rente. Die meisten Versicherungen können Sie bei uns online rund um die Uhr berechnen und der Abschluss ist mit wenigen Daten möglich. Eine schöne Übersicht bekommen Sie über unsere Startseite. Aktuelle Infos von Worksurance bekommen Sie über unseren Blog, Yotube, Facebook oder Twitter.