Inhaltsverzeichnis
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Highlights der Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung
- Leistung auch bei bestimmten schweren Krankheiten und Einschränkungen
- Schüler ab 10 Jahre inklusive optionaler Beitragsbefreiung bei Tod des Versorgers (Todesfall-Zusatzversicherung)
- Wechsel in eine günstigere Berufsgruppe ohne erneute Gesundheitsprüfung in den ersten 5 Jahren möglich, für Schüler, Azubis und Studenten sogar in den ersten 10 Jahren
Tarifvariante
- BUV-PLUS (Tarif 91)
- BUV-PLUS premium (Tarif 91 A inkl. AU-Klausel)
Optionen
- Dynamik (entsprechend dem Verbruchspreisindex mind. 2%, max. 5% oder fester Prozentsatz 2-5%)
- Leistungsdynamik (1%-3%)
Annahmerichtlinien
| BUV-PLUS | BUV-PLUS premium | |
|---|---|---|
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 10 Jahre / 57 Jahre (rechnungsmäßig) | 10 Jahre / 57 Jahre (rechnungsmäßig) |
| Maximales Versicherungsendalter | 67 Jahre (rechnungsmäßig) | 67 Jahre (rechnungsmäßig) |
| Mindestversicherungsdauer | 3 Jahre (bei Überschussverwendungsart FondsPlus: 5 Jahre) | 3 Jahre (bei Überschussverwendungsart FondsPlus: 5 Jahre) |
| Maximale Leistungsdauer | Bis Endalter 67 | Bis Endalter 67 |
| Mindestrente Mindestbeitrag | Mindestbeitrag 15 Euro Mindestrente: 480 Euro p.a. bzw. 2.400 Euro p.a. (beitragsfrei) |
Mindestbeitrag 15 Euro Mindestrente: 480 Euro p.a. bzw. 2.400 Euro p.a. (beitragsfrei) |
| Untersuchungsgrenzen | Ab 10 Jahre: bis 18.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags Ab 15 Jahre: – bis 30.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags; – bis 72.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags und ärztliches Zeugnis (A92) einschließlich Laborwerte; – über 72.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags und ärztliches Zeugnis einschließlich Laborwerte und Belastungs-EKG mit Befundung und EKG-Streifen Ab 50 Jahre: – bis 30.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags, – über 30.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags und ärztliches Zeugnis einschließlich Laborwerte und Belastungs-EKG mit Befundung und EKG-Streifen |
Ab 10 Jahre: bis 18.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags Ab 15 Jahre: – bis 30.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags; – bis 72.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags und ärztliches Zeugnis (A92) einschließlich Laborwerte; – über 72.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags und ärztliches Zeugnis einschließlich Laborwerte und Belastungs-EKG mit Befundung und EKG-Streifen Ab 50 Jahre: – bis 30.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags, – über 30.000 Euro Gesundheitsfragen des Antrags und ärztliches Zeugnis einschließlich Laborwerte und Belastungs-EKG mit Befundung und EKG-Streifen |
Höchstgrenzen Berufsunfähigkeitsrente
- Schüler, Studenten, Azubis, Hausfrauen 18.000 Euro Jahresrente
- Studenten (bestimme Fachrichtungen) 24.000 Euro Jahresrente
- Beamte, Soldaten 12.000 Euro Jahresrente
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter
| BUV-PLUS | BUV-PLUS premium | |
|---|---|---|
| Rückwirkende Leistung | JA | JA |
| 6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser | JA | JA |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | 6 Monate |
| Teilzeitklausel | NEIN | NEIN |
| Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes | JA | JA |
| Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser | JA; Bei unbefristeter, voller EMR ab dem vollendeten 55. Lebensjahr | JA; Bei unbefristeter, voller EMR ab dem vollendeten 55. Lebensjahr |
| Verzicht auf befristetes Anerkenntnis | Einmalige Befristung auf 12 Monate möglich | Einmalige Befristung auf 12 Monate möglich |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | JA | JA |
| Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall | Allgemeiner Kräfteverfall | Allgemeiner Kräfteverfall |
| Verkehrsdelikte | Alle Verkehrsdelikte inkl. Vorsatz | Alle Verkehrsdelikte inkl. Vorsatz |
| Wiedereingliederungshilfe | 12 Monatsrenten, max. 12.000 Euro | 12 Monatsrenten, max. 12.000 Euro |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | – Betriebe mit bis zu 5 Mitarbeitern – Akademiker, mind . 90% kfm. organisatorisch tätig. |
– Betriebe mit bis zu 5 Mitarbeitern – Akademiker, mind . 90% kfm. organisatorisch tätig. |
| Infektionsklausel | JA | JA |
| Leistungsdynamik | OPTIONAL; 1%-3% | OPTIONAL; 1%-3% |
Anzeigepflicht
| BUV-PLUS | BUV-PLUS premium | |
|---|---|---|
| Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | JA | JA |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes | JA | JA |
Leistungsfall
| BUV-PLUS | BUV-PLUS premium | |
|---|---|---|
| Freie Arztwahl | JA | JA |
| Meldefristen | Keine Meldefrist | Keine Meldefrist |
| Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung | Information über Leistung innerhalb von 8 Arbeitstagen, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle vier Wochen eine Information | Information über Leistung innerhalb von 8 Arbeitstagen, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle vier Wochen eine Information |
| Medical Home Service | JA; Über „M-Check direct“ möglich bei Jahresrenten über 30.000 Euro und unter 90.000 Euro | JA; Über „M-Check direct“ möglich bei Jahresrenten über 30.000 Euro und unter 90.000 Euro |
Nachversicherungsgarantien
| BUV-PLUS | BUV-PLUS premium | |
|---|---|---|
| Frist | 6 Monate | 6 Monate |
| Verzicht auf Gesundheitsprüfung oder Risikoprüfung | Nachversicherung im bestehenden Vertrag | Begrenzung der Ausübungen |
| Anzahl der Nachversicherungsoptionen | 10 | 10 |
| Bei Heirat | JA | JA |
| Bei Einkommenssteigerung | JA | JA |
| Bei Geburt/Adoption eines Kindes | JA | JA |
| Bei Existenzgründung | NEIN | NEIN |
| Bei Immobilienerwerb | JA | JA |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | JA; Innerhalb der ersten 5 Versicherungsjahre ohne erneute Gesundheitsprüfung | JA; Innerhalb der ersten 5 Versicherungsjahre ohne erneute Gesundheitsprüfung |
| Bei weiteren Ereignissen | JA | JA |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | Max. 6.000 Euro jährlich pro Ereignis; bis zu 200% der ursprünglich vereinbarten Rente, max. aber 30.000 Euro jährlich | Max. 6.000 Euro jährlich pro Ereignis; bis zu 200% der ursprünglich vereinbarten Rente, max. aber 30.000 Euro jährlich |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 50 Jahre; ereignisunabhängig 35 Jahre | 50 Jahre; ereignisunabhängig 35 Jahre |
Beiträge und Dynamik
| BUV-PLUS | BUV-PLUS premium | |
|---|---|---|
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | JA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung | JA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung |
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | NEIN | NEIN |
| Brutto-/ Nettospread in % | 30 % | 30 % |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | JA | JA |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | JA; Innerhalb von 6 Monaten, bei befristeter Beitragsfreistellung innerhalb von 12 Monaten | JA; Innerhalb von 6 Monaten, bei befristeter Beitragsfreistellung innerhalb von 12 Monaten |
| Dynamik | – Gemäß Steigerung des Verbraucherpreisindex (mind 2%, max. 5%) – Fester Steigerungssatz: 2-5% |
– Gemäß Steigerung des Verbraucherpreisindex (mind 2%, max. 5%) – Fester Steigerungssatz: 2-5% |
| Dynamikwiderspruch | unbegrenzt | unbegrenzt |
| Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich | 6, 12, 18 oder 24 Monate | NEIN |
| Besserstellung bei Berufswechsel | Innerhalb der ersten 5 Versicherungsjahre (für Schüler, Azubis und Studenten in den ersten 10 Jahren) ohne erneute Gesundheitsprüfung, anschließend mit vereinfachter Gesundheitsprüfung | Innerhalb der ersten 5 Versicherungsjahre (für Schüler, Azubis und Studenten in den ersten 10 Jahren) ohne erneute Gesundheitsprüfung, anschließend mit vereinfachter Gesundheitsprüfung |
| Verwendung der Überschüsse | – Beitragsverrechnung – Verzinsliche Ansammlung – FondsPlus |
– Beitragsverrechnung – Verzinsliche Ansammlung – FondsPlus |
| Zahlungsschwierigkeiten | – Stundung (max. 24 Monate/ 36 Monate (Elternzeit)) | – Stundung (max. 24 Monate/ 36 Monate (Elternzeit)) |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | JA | JA |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | JA | JA |
Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
| Publikation | Tarif | Note |
|---|---|---|
| EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente | Stuttgarter BUV-Plus premium | sehr gut |
| EURO 11/20 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente | Stuttgarter BUV-Plus premium | sehr gut |
| EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente | Stuttgarter BUV-Plus premium | sehr gut |
| EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente | Stuttgarter BUV-Plus premium | sehr gut |
| EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente | Stuttgarter BUV-Plus premium | gut |
| EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente | Stuttgarter BUV-Plus premium | sehr gut |
| EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente | Stuttgarter BUV-Plus premium | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Angestellte | Stuttgarter BUV-Plus (Tarif 91) | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Selbständige | Stuttgarter BUV-Plus (Tarif 91) | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Heilberufe | Stuttgarter BUV-Plus (Tarif 91) | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Berufsanfänger | Stuttgarter BUV-Plus (Tarif 91) | sehr gut |
Sonstiges zu der Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung
| BUV-PLUS | BUV-PLUS premium | |
|---|---|---|
| Pflege-Baustein | NEIN | NEIN |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen durch den Versicherer | NEIN | NEIN |
| Gibt es Besonderheiten? | Mit der Zusatzversicherung „Beitragsbefreiung bei Tod des Versorgers“ sichern Eltern die BU PLUS ihres Kindes für den Fall ab, dass ihnen selbst etwas passiert. Dann übernimmt Die Stuttgarter für den versicherten Zeitraum die Beiträge für die BU PLUS des Kindes. | Mit der Zusatzversicherung „Beitragsbefreiung bei Tod des Versorgers“ sichern Eltern die BU PLUS ihres Kindes für den Fall ab, dass ihnen selbst etwas passiert. Dann übernimmt Die Stuttgarter für den versicherten Zeitraum die Beiträge für die BU PLUS des Kindes. |
Unser Unternehmen ist auf die Beratung der Arbeitskraftabsicherung spezialisiert. Für die Absicherung der Berufsunfähigkeit ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die erste Wahl. Zur Arbeitskraftabsicherung zählen ebenfalls die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und die private Unfallversicherung. Für den Fall der kurzfristigen Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall empfehlen wir die Arbeitsunfähigkeitsversicherung und zusätzlich als Schutz die Krankentagegeldversicherung. Selbstverständlich haben wir die Testsieger aus Stiftung Warentest oder Tarife mit hervorragenden Bewertungen aus den Rating von Franke & Bornberg) im Angebot. Wenn Sie Versicherungsbedingungen oder andere Informationen benötigen, nehmen Sie Kontakt mit uns auf.
Über den Autor:
Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.