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Highlights der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung
- Verzicht auf §163 VVG (nur im XXL-Tarif)
- Einmalzahlung bei schwerer Erkrankung eines Kindes (12 Monatsrenten, max. 30.000 Euro) (nur im XXL-Tarif)
- unbegrenzter Dynamikwiderspruch
- Tarifwechseloption auf nächsthöheren Tarif innerhalb der ersten 10 Jahre der Vertragslaufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung
Tarifvariante
- S-M.A.R.T (Basis-Schutz)
- XL (inklusive AU-Leistung)
- XXL
- Eco-Plan (XL-Tarif mit verringertem Startbeitrag)
Optionen
- Beitragsdynamik
- Leistungsdynamik (maximal 3%)
Annahmerichtlinien
| ABV SM.A.R.T. | ABV XL | ABV XXL | |
|---|---|---|---|
| Mindest/Höchsteintrittsalter | 15-60 Jahre / EcoPlan 15-35 Jahre | 15-60 Jahre / EcoPlan 15-35 Jahre | 15-60 Jahre / EcoPlan 15-35 Jahre |
| Maximales Versicherungsendalter | 67 Jahre | 67 Jahre | 67 Jahre |
| Mindestversicherungsdauer | 5 Jahre / EcoPlan 10 Jahre | 5 Jahre / EcoPlan 10 Jahre | 5 Jahre / EcoPlan 10 Jahre |
| Maximale Leistungsdauer | Bis Endalter 67 | Bis Endalter 67 | Bis Endalter 67 |
| Mindestrente Mindestbeitrag | 50 Euro Monatsrente; 4,99 Euro pro Monat | 50 Euro Monatsrente; 4,99 Euro pro Monat | 50 Euro Monatsrente; 4,99 Euro pro Monat |
| Untersuchungsgrenzen | Ab 30.000 Euro Jahresrente | Ab 30.000 Euro Jahresrente | Ab 30.000 Euro Jahresrente |
Höchstgrenzen
- Studenten, Azubis, Schüler, Hausfrauen / Hausmänner 18.000 Euro Jahresrente ohne Dynamik / 12.000 Euro Jahresrente mit Dynamik (max. 5%)
- Lehrer 18.000 Euro Jahresrente (keine Dynamik möglich)
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der InterRisk
| ABV SM.A.R.T. | ABV XL | ABV XXL | |
|---|---|---|---|
| Rückwirkende Leistung | JA | JA | JA |
| 6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser | JA | JA | JA |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate |
| Teilzeitklausel | JA | JA | JA |
| Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes | NEIN; Wenn innerhalb von 12 Monaten vor Eintritt der Berufsunfähigkeit der Beruf gewechselt wurde wird auch dieser Beruf geprüft; außer die gesundheitliche Beeinträchtigung war zum Zeitpunkt des Berufswechsels nicht bekannt oder absehbar oder der Berufswechsel erfolgte aus gesundheitlichen Gründen | NEIN; Wenn innerhalb von 12 Monaten vor Eintritt der Berufsunfähigkeit der Beruf gewechselt wurde wird auch dieser Beruf geprüft; außer die gesundheitliche Beeinträchtigung war zum Zeitpunkt des Berufswechsels nicht bekannt oder absehbar oder der Berufswechsel erfolgte aus gesundheitlichen Gründen | JA |
| Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser | NEIN | NEIN | NEIN |
| Verzicht auf befristetes Anerkenntnis | Einmalige Befristung auf 12 Monate möglich | Einmalige Befristung auf 12 Monate möglich | Einmalige Befristung auf 12 Monate möglich |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | JA | JA | JA |
| Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall | JA | JA | JA |
| Verkehrsdelikte | Bei einfachen und grob fahrlässigen Verstößen | Bei einfachen und grob fahrlässigen Verstößen | Bei einfachen und grob fahrlässigen Verstößen |
| Wiedereingliederungshilfe | JA; 2 Monatsrenten | JA; 2 Monatsrenten | JA; 6 Monatsrenten; kann zwei mal in Anspruch genommen werden (max. 30.000 Euro) |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | NEIN | NEIN | JA; Weniger als 5 Mitarbeiter u. Hochschulabsolvent mit mind. 90% Bürotätigkeit |
| Infektionsklausel | JA | JA | JA |
| Leistungsdynamik | OPTIONAL; 1%-3% | OPTIONAL; 1%-3% | OPTIONAL; 1%-3% |
| Anzeigepflicht | |||
| Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | JA | JA | JA |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes | JA | JA | JA |
| Leistungsfall | |||
| Freie Arztwahl | JA | JA | JA |
| Meldefristen | Keine Meldefrist | Keine Meldefrist | Keine Meldefrist |
| Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung | Information über Leistung innerhalb von 10 Arbeitstagen, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle vier Wochen eine Information | Information über Leistung innerhalb von 10 Arbeitstagen, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle vier Wochen eine Information | Information über Leistung innerhalb von 10 Arbeitstagen, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle vier Wochen eine Information |
| Medical Home Service | JA | JA | JA |
Nachversicherungsgarantien
| ABV SM.A.R.T. | ABV XL | ABV XXL | |
|---|---|---|---|
| Frist | 6 Monate | 6 Monate | 12 Monate |
| Anzahl der Nachversicherungsoptionen | 11 | 11 | 13 |
| Bei Heirat | JA | JA | JA |
| Bei Einkommenssteigerung | JA | JA | JA |
| Bei Geburt/Adoption eines Kindes | JA | JA | JA |
| Bei Existenzgründung | JA | JA | JA |
| Bei Immobilienerwerb | JA | JA | JA |
| Bei Änderung am Bonusrentensatz | Überschusssystem Bonus wird nicht angeboten | Überschusssystem Bonus wird nicht angeboten | Überschusssystem Bonus wird nicht angeboten |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | NEIN | NEIN | JA |
| Bei weiteren Ereignissen | JA | JA | JA |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | 25% der BU Rente / 30.000 Euro Jahresrente | 25% der BU Rente / 30.000 Euro Jahresrente | 25% der BU Rente / 30.000 Euro Jahresrente |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 50 Jahre | 50 Jahre | 50 Jahre; ereignisunabhängig 40 Jahre |
Beiträge und Dynamik
| ABV SM.A.R.T. | ABV XL | ABV XXL | |
|---|---|---|---|
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | NEIN | NEIN | JA; Einmalig. Max. 5 Jahr nach Versicherungsbeginn und VP darf nicht älter als 40 Jahre sein. (um 12 Jahre bis max. 67 Jahre und bei Änderung in der GRV auch über das 67. Jahr hinaus) |
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | NEIN | NEIN | JA |
| Brutto/ Nettospread in % | Je nach Berufsgruppe zwischen 47% und 60% | Je nach Berufsgruppe zwischen 47% und 60% | 33% (25% Sofortrabatt) für alle Berufsgruppen |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | JA | JA | JA |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | JA; Innerhalb von 6 Monate | JA; Innerhalb von 6 Monate | JA; Innerhalb von 6 Monate |
| Dynamik | 2%, 3%, 4%, 5% | 2%, 3%, 4%, 5% | 2%, 3%, 4%, 5% |
| Dynamikwiderspruch | unbegrenzt | unbegrenzt | unbegrenzt |
| Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich | NEIN | NEIN | NEIN |
| Besserstellung bei Berufswechsel | JA | JA | JA |
| Verwendung der Überschüsse | Beitragsverrechnung; Rentenerhöhung | Beitragsverrechnung; Rentenerhöhung | Beitragsverrechnung; Rentenerhöhung |
| Zahlungsschwierigkeiten | Stundung für 36 Monate | Stundung für 36 Monate | Stundung für 36 Monate |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | JA | JA | JA |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | JA | JA | JA |
InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife im Test
| Publikation | Tarif | Note |
|---|---|---|
| EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 € BU-Rente | Interrisk SBU XL | sehr gut |
| EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 € BU-Rente | Interrisk SBU XL | gut |
| EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 € BU-Rente | Interrisk SBU XL | befriedigend |
Sonstiges zu der InterRisk Berufsunfähigkeitsversicherung
| ABV SM.A.R.T. | ABV XL | ABV XXL | |
|---|---|---|---|
| PflegeBaustein | NEIN | NEIN | NEIN |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | NEIN | NEIN | NEIN |
| Gibt es Besonderheiten? | Bei Eintritt einer Krebsdiagnose (Erstdiagnose) im Sinne/ Tarifwechseloption der Bedingungen der versicherten Person während der vereinbarten Versicherungsdauer wird eine Leistung in Höhe von insgesamt maximal bis zu 15 Monatsrenten gezahlt Voraussetzung hierfür ist, dass die Erstdiagnose nach Ablauf der Wartezeit gemäß Nr 6 gestellt wurde | Bei Eintritt einer Krebsdiagnose (Erstdiagnose) im Sinne/ Tarifwechseloption der Bedingungen der versicherten Person während der vereinbarten Versicherungsdauer wird eine Leistung in Höhe von insgesamt maximal bis zu 15 Monatsrenten gezahlt Voraussetzung hierfür ist, dass die Erstdiagnose nach Ablauf der Wartezeit gemäß Nr 6 gestellt wurde | -Bei Eintritt einer Krebsdiagnose (Erstdiagnose) im Sinne/ Rollstuhlkalusel/ Leistungen bei schwerer Krankheit Kind/ Assisatnce Leistungen der Bedingungen der versicherten Person während der vereinbarten Versicherungsdauer wird eine Leistung in Höhe von insgesamt maximal bis zu 15 Monatsrenten gezahlt Voraussetzung hierfür ist, dass die Erstdiagnose nach Ablauf der Wartezeit gestellt wurde |
| -Kann die versicherte Person während der vereinbarten Versicherungsdauer der Berufsunfähigkeitsversicherung für voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen nur mit Hilfe eines Rollstuhles fortbewegen, zahlen wir einmalig eine Leistung in Höhe von insgesamt maximal bis zu 15 Monatsrente | |||
| -Verzicht auf Prüfung der Hobbys und Beruf bei Nachversicherung |
Als spezialisierter Versicherungsmakler für die Themen Vorsorge und Arbeitskraftabsicherung haben wir selbstverständlich Produkte, wie die private Altersvorsorge (private Rentenversicherung, Rürup-Rente) und die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen aus Deutschland im Angebot. Vielfach finden Sie auch einen Online-Vergleich von verschiedenen Versicherungen auf unserer Website. Dazu gehören unter anderem die ambulante Zusatzversicherung, Krankentagegeldversicherung oder private Unfallversicherung. Hier können Sie verschiedenen Tarife online vergleichen und ein sofortiger Abschluss ist ebenfalls möglich. Wenn Sie weitere Informationen zu einem Produkt oder einem Versicherer benötigen, melden Sie sich bei uns.
Über den Autor:
Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.