Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

Highlights der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Teilzeitklausel
  • optionaler Verzicht auf §163 VVG
  • Wahl zwischen risikoadäquater und konstanter Zahlungsweise

Tarif-Variante

  • SBU-professional
  • SBU-go-professional
  • SBU-solution

Optionen

  • Dynamik 2-5%
  • Leistungsdynamik 1-5%
  • AU-Klausel (nicht bei SBU-solution)
  • Pflegerentenoption
  • Verzicht auf §163 VVG

Annahmerichtlinien

Mindest-/Höchsteintrittsalter15 Jahre / 57 Jahre
Maximales Versicherungsendalter67 Jahre
Mindestversicherungsdauer10 Jahre
Maximale Leistungsdauer52 Jahre
Mindestrente Mindestbeitrag2 Euro Mindestnettobeitrag
UntersuchungsgrenzenÄrztliches Zeugnis ab 30.001 Euro

Höchstgrenzen Tarife

  • Hausfrauen, Beamte, Schüler, Azubis 12.000 Euro Jahresrente
  • Studenten aus bestimmten Studiengängen 18.000 Euro Jahresrente

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog

Rückwirkende LeistungJA
6 Monate BU gilt als rückwirkender LeistungsauslöserJA
Prognosezeitraum6 Monate
TeilzeitklauselJA; durch Besserstellungsprüfung: wenn die VP eigentlich zu weniger als 50% BU wäre, wird zusätzlich geprüft, ob sie den bisherigen Beruf noch 3 Std./Tag ausüben könnte
Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten BerufesJA
Gesetzliche EMR als LeistungsauslöserJA
Verzicht auf befristetes AnerkenntnisJA
Verzicht auf abstrakte VerweisungJA
Leistung bei altersgemäßen KräfteverfallJA
VerkehrsdelikteFahrlässige und grob fahrlässige Verstöße sind versichert
Wiedereingliederungshilfemehrmals möglich, je 6 Monatsrenten (max. je 10.000 Euro)
Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen– Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern
– bei Akademikern, deren Arbeit zu 90% aus kaufmännischen Aufgaben besteht
InfektionsklauselJA; Für alle Berufe
LeistungsdynamikOPTIONAL; 1%-5%

Anzeigepflicht in der Versicherung

Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)
Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des GesundheitszustandesJA

Leistungsfall

Freie ArztwahlJA
MeldefristenNEIN
Verbindliche Fristen bei der LeistungsfallbearbeitungBeantwortung eingehender Fragen innerhalb von 5 Arbeitstagen
Medical Home ServiceJA

Nachversicherungsgarantien

Frist6 Monate
Anzahl der Nachversicherungsoptionen16
Bei HeiratJA
Bei EinkommenssteigerungJA
Bei Geburt/Adoption eines KindesJA
Bei ExistenzgründungJA
Bei ImmobilienerwerbJA
Bei Änderung am BonusrentensatzNEIN
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes EreignisJA; In den ersten 5 Vertragsjahren
Bei weiteren EreignissenJA
Erhöhung pro Ereignis / maximale ErhöhungBis Alter 45 um 100%, max. 40.000 EUR Gesamtrente p.a., von 46 – 50 max. 3.000 EUR jährlich
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie50 Jahre

Beiträge und Dynamik

Verlängerung der VertragslaufzeitJA; Bei Erhöhung der Regelarbeitszeitgrenze
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVGOPTIONAL
Brutto-/ Nettospread in %25 %
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliertSBU-professional: ja;
SBU-go-professional: nein; Stufenmodell
SBU-solution: nein; technisch-einjährig
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute GesundheitsprüfungJA; Bei Elternzeit nach 36 Monaten, bei Arbeitslosigkeit und Pflege naher Angehöriger nach 24 Monaten, ohne Angabe von Gründen nach 12 Monaten
Dynamik2%-5%
DynamikwiderspruchMax. 2 mal in Folge
Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglichJA; 6, 12, 18, 24 Monate
Besserstellung bei BerufswechselJA; Bei Schülern und Studenten
Verwendung der ÜberschüsseBeitragssofortabzug
Zahlungsschwierigkeiten– Beitragsfreistellung bei vollem Versicherungsschutz nach 5 Vertragsjahren einmalig für 6 Monate ohne Angabe von Gründen
– Beitragsstundung für maximal 24 Monate
– Karrenzzeiten
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil?JA
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil?JA

Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung im Test und Vergleich

Publikation und JahrTarifNote
EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-RenteDialog SBU-solutionsehr gut
EURO 11/20 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-RenteDialog SBU-professional mit AUsehr gut
EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-RenteDialog SBU-professional mit AUsehr gut
EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-RenteDialog SBU-professional mit AUsehr gut
EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-RenteDialog SBU-professional mit AUsehr gut+
EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-RenteDialog SBU-professional mit AUsehr gut+
Focus Money 14/21 AngestellteDialog SBU-professionalsehr gut
VersicherungsJournal 12/21 (alle sechs Gruppen)Baslerexzellent

Sonstiges zu der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung im Jahr 2022

Pflege-BausteinOPTIONAL; Leistung ab: ab 1 ADL
Art und Ausgestaltung: lebenslange Pflegerente als Anschlussoption
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte PersonengruppenNEIN
Gibt es Besonderheiten?Wechsel von risikoadäquater Zahlungsweise in konstante jederzeit zur Hauptfälligkeit möglich (interessantes Modell v.a. für Schüler, Studenten und Berufseinsteiger)

Für die Versicherung der Arbeitskraft ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die erste und beste Wahl. Nur die Berufsunfähigkeitsversicherung kann das Risiko der Berufsunfähigkeit mit der Berufsunfähigkeitsrente ausreichend abzusichern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen haben wir zwar nicht im Angebot, aber manchen Versicherer mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung. Als Versicherungsmakler sind wir nicht nur im Bereich der Arbeitskraftabsicherung (beispielsweise private Unfallversicherung, Grundfähigkeitsversicherung) unterwegs, sondern sind auch Ansprechpartner für die Altersvorsorge (Riester-Rente, Rürup-Rente, Direktversicherung) und die Vorsorge (unter anderem Risikolebensversicherung, Sterbegeldversicherung, Versicherungen für Kinder). Das vergleichen der Anbieter und die Beratung gehört zu unserem unverbindlichen Service.

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