Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

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Highlights der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

Optionen

Mindest-/Höchsteintrittsalter	15 Jahre / 57 Jahre
Maximales Versicherungsendalter	67 Jahre
Mindestversicherungsdauer	10 Jahre
Maximale Leistungsdauer	52 Jahre
Mindestrente Mindestbeitrag	2 Euro Mindestnettobeitrag
Untersuchungsgrenzen	Ärztliches Zeugnis ab 30.001 Euro

Rückwirkende Leistung	JA
6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser	JA
Prognosezeitraum	6 Monate
Teilzeitklausel	JA; durch Besserstellungsprüfung: wenn die VP eigentlich zu weniger als 50% BU wäre, wird zusätzlich geprüft, ob sie den bisherigen Beruf noch 3 Std./Tag ausüben könnte
Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes	JA
Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser	JA
Verzicht auf befristetes Anerkenntnis	JA
Verzicht auf abstrakte Verweisung	JA
Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall	JA
Verkehrsdelikte	Fahrlässige und grob fahrlässige Verstöße sind versichert
Wiedereingliederungshilfe	mehrmals möglich, je 6 Monatsrenten (max. je 10.000 Euro)
Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen	– Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern – bei Akademikern, deren Arbeit zu 90% aus kaufmännischen Aufgaben besteht
Infektionsklausel	JA; Für alle Berufe
Leistungsdynamik	OPTIONAL; 1%-5%

Anzeigepflicht in der Versicherung

Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)
Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes	JA

Leistungsfall

Freie Arztwahl	JA
Meldefristen	NEIN
Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung	Beantwortung eingehender Fragen innerhalb von 5 Arbeitstagen
Medical Home Service	JA

Frist	6 Monate
Anzahl der Nachversicherungsoptionen	16
Bei Heirat	JA
Bei Einkommenssteigerung	JA
Bei Geburt/Adoption eines Kindes	JA
Bei Existenzgründung	JA
Bei Immobilienerwerb	JA
Bei Änderung am Bonusrentensatz	NEIN
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis	JA; In den ersten 5 Vertragsjahren
Bei weiteren Ereignissen	JA
Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung	Bis Alter 45 um 100%, max. 40.000 EUR Gesamtrente p.a., von 46 – 50 max. 3.000 EUR jährlich
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie	50 Jahre

Verlängerung der Vertragslaufzeit	JA; Bei Erhöhung der Regelarbeitszeitgrenze
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG	OPTIONAL
Brutto-/ Nettospread in %	25 %
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert	SBU-professional: ja; SBU-go-professional: nein; Stufenmodell SBU-solution: nein; technisch-einjährig
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung	JA; Bei Elternzeit nach 36 Monaten, bei Arbeitslosigkeit und Pflege naher Angehöriger nach 24 Monaten, ohne Angabe von Gründen nach 12 Monaten
Dynamik	2%-5%
Dynamikwiderspruch	Max. 2 mal in Folge
Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich	JA; 6, 12, 18, 24 Monate
Besserstellung bei Berufswechsel	JA; Bei Schülern und Studenten
Verwendung der Überschüsse	Beitragssofortabzug
Zahlungsschwierigkeiten	– Beitragsfreistellung bei vollem Versicherungsschutz nach 5 Vertragsjahren einmalig für 6 Monate ohne Angabe von Gründen – Beitragsstundung für maximal 24 Monate – Karrenzzeiten
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil?	JA
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil?	JA

Publikation und Jahr	Tarif	Note
EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente	Dialog SBU-solution	sehr gut
EURO 11/20 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente	Dialog SBU-professional mit AU	sehr gut
EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente	Dialog SBU-professional mit AU	sehr gut
EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente	Dialog SBU-professional mit AU	sehr gut
EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente	Dialog SBU-professional mit AU	sehr gut+
EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente	Dialog SBU-professional mit AU	sehr gut+
Focus Money 14/21 Angestellte	Dialog SBU-professional	sehr gut
VersicherungsJournal 12/21 (alle sechs Gruppen)	Basler	exzellent

Sonstiges zu der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung im Jahr 2022

Pflege-Baustein	OPTIONAL; Leistung ab: ab 1 ADL Art und Ausgestaltung: lebenslange Pflegerente als Anschlussoption
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen	NEIN
Gibt es Besonderheiten?	Wechsel von risikoadäquater Zahlungsweise in konstante jederzeit zur Hauptfälligkeit möglich (interessantes Modell v.a. für Schüler, Studenten und Berufseinsteiger)

Für die Versicherung der Arbeitskraft ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die erste und beste Wahl. Nur die Berufsunfähigkeitsversicherung kann das Risiko der Berufsunfähigkeit mit der Berufsunfähigkeitsrente ausreichend abzusichern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen haben wir zwar nicht im Angebot, aber manchen Versicherer mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung. Als Versicherungsmakler sind wir nicht nur im Bereich der Arbeitskraftabsicherung (beispielsweise private Unfallversicherung, Grundfähigkeitsversicherung) unterwegs, sondern sind auch Ansprechpartner für die Altersvorsorge (Riester-Rente, Rürup-Rente, Direktversicherung) und die Vorsorge (unter anderem Risikolebensversicherung, Sterbegeldversicherung, Versicherungen für Kinder). Das vergleichen der Anbieter und die Beratung gehört zu unserem unverbindlichen Service.

Über den Autor:

Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.