Highlights der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung
- Verzicht auf § 163 VVG
- Verzicht auf Umorganisation bei mitarbeitenden Betriebsinhabern
Tarifvariante
- Solo BU
- BU PflegePlus (SBU inklusive Verdopplung der BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit; Einmalige Kapitalzahlung; Lebenslange Pflegerente nach Ende der BU-Versicherung)
Optionen
- Übergangshilfe
- Dynamik 2%-5%
- Leistungsdynamik 1%-3%
- AU-Klausel
Annahmerichtlinien
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 15 Jahre / 66 Jahre 11 Monate |
| Maximales Versicherungsendalter | 67 Jahre |
| Mindestversicherungsdauer | 12 Monate |
| Maximale Leistungsdauer | Bis Endalter 69 |
| Mindestrente Mindestbeitrag | Mindestrente 100 Euro pro Monat |
| Untersuchungsgrenzen | ab 30.001 Euro |
Höchstgrenzen
- Schüler, Azubis 12.000 Euro Jahresrente
- Hausfrauen 15.000 Euro
- Studenten 18.000 Euro
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia
| Rückwirkende Leistung | JA |
| 6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser | JA |
| Prognosezeitraum | 6 Monate |
| Teilzeitklausel | NEIN |
| Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes | JA |
| Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser | JA; Bei voller EMR |
| Verzicht auf befristetes Anerkenntnis | JA |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | JA |
Anzeigepflicht
| Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | JA |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes | JA |
Leistungsfall
| Freie Arztwahl | JA; Gutachterarzt ggf. |
| Meldefristen | Sofort nach Eintritt |
| Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung | Information über Leistung innerhalb von vier Wochen, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle sechs Wochen eine Information |
| Medical Home Service | NEIN |
Nachversicherungsgarantien
| Frist | 6 Monate |
| Anzahl der Nachversicherungsoptionen | 14 |
| Bei Heirat | JA |
| Bei Einkommenssteigerung | JA |
| Bei Geburt/Adoption eines Kindes | JA |
| Bei Existenzgründung | JA |
| Bei Immobilienerwerb | JA |
| Bei Änderung am Bonusrentensatz | JA |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | JA |
| Bei weiteren Ereignissen | JA |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | Max. 50% der Ursprungsrente pro Ereignis/ max. 30.000 Euro Jahresrente |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 45 Jahre / Ereignisunabhängig 35 Jahre |
Beiträge und Dynamik
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | JA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung |
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | NEIN |
| Brutto-/ Nettospread in % | ca. 30% |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | Wenn vereinbart möglich ist auch variabel |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | JA; Innerhalb von 12 Monaten |
| Dynamik | 2%, 3%, 4%, 5% |
| Dynamikwiderspruch | Max. 2 mal in Folge |
| Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich | 6, 12, 18, 24 Monate |
| Besserstellung bei Berufswechsel | JA |
| Verwendung der Überschüsse | – Beitragsverrechnung – verzinsliche Ansammlung – Fondsanlage – Sofortbonus |
| Zahlungsschwierigkeiten | – Beitragsfreistellung (bis zu 12 Monate) – Beitragsstundung (bis zu 12 Monaten) |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | JA |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | Keine Angabe |
Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
| Publikation | Tarif | Note |
|---|---|---|
| EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente | Barmenia SoloBU mit AU | sehr gut |
| EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente | Barmenia SoloBU mit AU | sehr gut |
| EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente | Barmenia SoloBU mit AU | gut |
| EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente | Barmenia SoloBU mit AU | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Angestellte | Barmenia SoloBU | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Beamte | Barmenia SoloBU | sehr gut |
Sonstiges zu der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung
| Pflege-Baustein | NEIN |
| Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall | Allgemeiner Kräfteverfall |
| Verkehrsdelikte | Fahrlässige und grob Fahrlässige Verstöße |
| Wiedereingliederungshilfe | 6 Monatsrenten |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | JA; – Akademiker, mind . 90% kfm. organisatorisch tätig. – bei mitarbeitenden Betriebsinhabern – Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern |
| Infektionsklausel | JA |
| Leistungsdynamik | OPTIONAL (1%-3%) |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | JA |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist unserer Meinung nach die beste Absicherung gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit. Für den Schutz Ihrer beruflichen Tätigkeit gibt es natürlich auch Alternativen. Wir beraten deshalb nicht nur zur Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern auch zu den Produkten der Erwerbsunfähigkeitsversicherung und Grundunfähigkeitsversicherung. Für das Risiko Arbeitsunfähigkeit haben wir eine spezielle Arbeitsunfähigkeitsversicherung. Ansonsten können Sie von uns als Versicherungsmakler Angebote aus dem Bereich der privaten Krankenversicherung, Pflegeversicherung, private Unfallversicherung, Risikolebensversicherung oder Sachversicherung (Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Kfz-Versicherung, Rechtsschutzversicherung) erwarten. Informationen können Sie bei uns anfordern, indem sie einfach eine E-Mail schreiben.
Über den Autor:
Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.