Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung

Tarifvariante

  • Solo BU
  • BU PflegePlus (SBU inklusive Verdopplung der BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit; Einmalige Kapitalzahlung; Lebenslange Pflegerente nach Ende der BU-Versicherung)

Optionen

  • Übergangshilfe
  • Dynamik 2%-5%
  • Leistungsdynamik 1%-3%
  • AU-Klausel

Annahmerichtlinien

Mindest-/Höchsteintrittsalter15 Jahre / 66 Jahre 11 Monate
Maximales Versicherungsendalter67 Jahre
Mindestversicherungsdauer12 Monate
Maximale LeistungsdauerBis Endalter 69
Mindestrente MindestbeitragMindestrente 100 Euro pro Monat
Untersuchungsgrenzenab 30.001 Euro

Höchstgrenzen

  • Schüler, Azubis 12.000 Euro Jahresrente
  • Hausfrauen 15.000 Euro
  • Studenten 18.000 Euro

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia

Rückwirkende LeistungJA
6 Monate BU gilt als rückwirkender LeistungsauslöserJA
Prognosezeitraum6 Monate
TeilzeitklauselNEIN
Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten BerufesJA
Gesetzliche EMR als LeistungsauslöserJA; Bei voller EMR
Verzicht auf befristetes AnerkenntnisJA
Verzicht auf abstrakte VerweisungJA

Anzeigepflicht

Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)JA
Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des GesundheitszustandesJA

Leistungsfall

Freie ArztwahlJA; Gutachterarzt ggf.
MeldefristenSofort nach Eintritt
Verbindliche Fristen bei der LeistungsfallbearbeitungInformation über Leistung innerhalb von vier Wochen, wenn alle Unterlagen vorhanden;
während Bearbeitung erfolgt alle sechs Wochen eine Information
Medical Home ServiceNEIN

Nachversicherungsgarantien

Frist6 Monate
Anzahl der Nachversicherungsoptionen14
Bei HeiratJA
Bei EinkommenssteigerungJA
Bei Geburt/Adoption eines KindesJA
Bei ExistenzgründungJA
Bei ImmobilienerwerbJA
Bei Änderung am BonusrentensatzJA
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes EreignisJA
Bei weiteren EreignissenJA
Erhöhung pro Ereignis / maximale ErhöhungMax. 50% der Ursprungsrente pro Ereignis/ max. 30.000 Euro Jahresrente
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie45 Jahre / Ereignisunabhängig 35 Jahre

Beiträge und Dynamik

Verlängerung der VertragslaufzeitJA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVGNEIN
Brutto-/ Nettospread in %ca. 30%
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliertWenn vereinbart möglich ist auch variabel
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute GesundheitsprüfungJA; Innerhalb von 12 Monaten
Dynamik2%, 3%, 4%, 5%
DynamikwiderspruchMax. 2 mal in Folge
Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich6, 12, 18, 24 Monate
Besserstellung bei BerufswechselJA
Verwendung der Überschüsse– Beitragsverrechnung
– verzinsliche Ansammlung
– Fondsanlage
– Sofortbonus
Zahlungsschwierigkeiten– Beitragsfreistellung (bis zu 12 Monate)
– Beitragsstundung (bis zu 12 Monaten)
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil?JA
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil?Keine Angabe

Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

PublikationTarifNote
EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-RenteBarmenia SoloBU mit AUsehr gut
EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-RenteBarmenia SoloBU mit AUsehr gut
EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-RenteBarmenia SoloBU mit AUgut
EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-RenteBarmenia SoloBU mit AUsehr gut
Focus Money 14/21 AngestellteBarmenia SoloBUsehr gut
Focus Money 14/21 BeamteBarmenia SoloBUsehr gut

Sonstiges zu der Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung

Pflege-BausteinNEIN
Leistung bei altersgemäßen KräfteverfallAllgemeiner Kräfteverfall
VerkehrsdelikteFahrlässige und grob Fahrlässige Verstöße
Wiedereingliederungshilfe6 Monatsrenten
Verzicht auf Umorganisation bei SelbstständigenJA; – Akademiker, mind . 90% kfm. organisatorisch tätig.
– bei mitarbeitenden Betriebsinhabern
– Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern
InfektionsklauselJA
LeistungsdynamikOPTIONAL (1%-3%)
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte PersonengruppenJA

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist unserer Meinung nach die beste Absicherung gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit. Für den Schutz Ihrer beruflichen Tätigkeit gibt es natürlich auch Alternativen. Wir beraten deshalb nicht nur zur Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern auch zu den Produkten der Erwerbsunfähigkeitsversicherung und Grundunfähigkeitsversicherung. Für das Risiko Arbeitsunfähigkeit haben wir eine spezielle Arbeitsunfähigkeitsversicherung. Ansonsten können Sie von uns als Versicherungsmakler Angebote aus dem Bereich der privaten Krankenversicherung, Pflegeversicherung, private Unfallversicherung, Risikolebensversicherung oder Sachversicherung (Haftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Kfz-Versicherung, Rechtsschutzversicherung) erwarten. Informationen können Sie bei uns anfordern, indem sie einfach eine E-Mail schreiben.