Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung

Highlights der Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung

Verzicht auf §163 VVG

Tarifvariante

  • Berufsunfähigkeits-Schutzbrief
  • Einsteiger-BU (Kunden bis Alter 30 können zu günstigerem Einsteigerbeitrag starten)

Optionen

  • AU-Klausel
  • Beitragsdynamik 0-3%
  • Leistungsdynamik 0-3%

Annahmerichtlinien

Mindest-/Höchsteintrittsalter15 Jahre / 62 Jahre
Maximales Versicherungsendalter67 Jahre
Mindestversicherungsdauer2 Jahre
Maximale Leistungsdauer52 Jahre
Mindestrente MindestbeitragJA; 75 Euro
Untersuchungsgrenzen– Antrag
bis 24.000 Euro Jahresrente
– Antrag + Hausarztbericht
bis Alter 50: bis 30.000 Euro Jahresrente
bis Alter 40: bis 36.000 Euro Jahresrente
Alter 51-60 Jahre: ab 12.000 Euro Jahresrente
– Antrag + ärztliches Zeugnis + Blutuntersuchung + Belastungs-EKG + HIV-Test + Cotinin-Test
Alter 51-60 Jahre: ab 12.001 Euro – 30.000 Euro Jahresrente
Alter 41-50 Jahre: 30.001 Euro – 36.000 EEuro UR Jahresrente
Alter 40-50 Jahre: 36.001 Euro – 60.000 Euro Jahresrente
– Antrag + ärztliches Zeugnis + Blutuntersuchung + Belastungs-EKG + HIV-Test + Cotinin-Test + Lungenfunktionstest + Ultraschall der Oberbauchorgane + ggf. individuelle Befunde
Alter 40 – 50 Jahre: ab 60.001 Euro Jahresrente
Alter 51-60 Jahre: ab 30.001 Euro

Höchstgrenzen für die Berufsunfähigkeitsrente

  • Azubi 15.000 Euro Jahresrente
  • Hausfrau 15.000 Euro Jahresrente
  • Student 15.000 Euro Jahresrente
  • Beamte 9000 Euro Jahresrente

Leistungen der Tarife der Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung

Rückwirkende LeistungJA
6 Monate BU gilt als rückwirkender LeistungsauslöserJA
Prognosezeitraum6 Monate
TeilzeitklauselNEIN
Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten BerufesJA
Gesetzliche EMR als LeistungsauslöserJA; wenn unbefristeter Rentenbescheid vorliegt
Verzicht auf befristetes AnerkenntnisJA; Im Einzelfall Befristung für bis zu 12 Monate möglich
Verzicht auf abstrakte VerweisungJA
Leistung bei altersgemäßen KräfteverfallNEIN
VerkehrsdelikteJA; bei Ordnungswidrigkeiten und Vorsatz
Wiedereingliederungshilfebis zu 6 Monatsrenten für Beratung über Möglichkeiten zur medizinischen Rehabilitation
Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen– Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern
– Akademiker, mind. 90% kfm. organisatorisch tätig
InfektionsklauselJA; auch bei teilweisem Tätigkeitsverbot
LeistungsdynamikOPTIONAL; 1%, 2% oder 3%

Anzeigepflicht

Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)JA
Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des GesundheitszustandesJA

Leistungsfall

Freie ArztwahlJA
MeldefristenKeine Meldefrist
Verbindliche Fristen bei der LeistungsfallbearbeitungInformation über Leistung innerhalb von 10 Arbeitstagen, wenn alle Unterlagen vorhanden;
Medical Home ServiceJA

Nachversicherungsgarantien

Frist6 Monate
Anzahl der Nachversicherungsoptionen21
Bei HeiratJA
Bei EinkommenssteigerungJA
Bei Geburt/Adoption eines KindesJA
Bei ExistenzgründungJA
Bei ImmobilienerwerbJA
Bei Änderung am BonusrentensatzJA
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes EreignisJA; in den ersten 5 Versicherungsjahren
Bei weiteren EreignissenJA
Erhöhung pro Ereignis / maximale ErhöhungErhöhung um 100% der garantieren Rente möglich, max. 9.000 Euro p.a. bis Gesamtrente 30.000 Euro p.a.
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie50 Jahre

Beiträge und Dynamik

Verlängerung der VertragslaufzeitJA
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVGJA
Brutto-/ Nettospread in %20 %
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliertJA
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute GesundheitsprüfungJA; bis 6 Monate ohne GP, mit GP auch länger
Dynamik1%, 2% oder 3%
DynamikwiderspruchMax. 2 Mal in Folge
Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich3-36 Monate
Besserstellung bei BerufswechselNEIN
Verwendung der Überschüsse– Beitragsverrechnung
– BU-Bonus
Zahlungsschwierigkeiten– Stundung (max. 24 Monate)
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil?JA
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil?JA

Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

PublikationTarifNote
EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-RenteZurich SBU mit Leistung bei AUsehr gut
EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-RenteZurich SBU mit Baustein AUgut
EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-RenteZurich SBU mit Leistung bei AUsehr gut
EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-RenteZurich SBU mit Leistung bei AUsehr gut
EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-RenteZurich SBU mit Leistung bei AUsehr gut
Focus Money 14/21 AngestellteZurich BU-Schutzbrief und BerufsKaskohervorragend
Focus Money 14/21 SelbständigeZurich BU-Schutzbrief und BerufsKaskosehr gut
Focus Money 14/21 BeamteZurich BU-Schutzbrief und BerufsKaskosehr gut
Focus Money 14/21 HeilberufeZurich BU-Schutzbrief und BerufsKaskohervorragend
Focus Money 14/21 BerufsanfängerZurich BU-Schutzbrief und BerufsKaskosehr gut

Sonstiges zu der Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung

Pflege-BausteinJA; über ADL`s
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte PersonengruppenNEIN
Gibt es Besonderheiten?Überbrückungsleistung bei Einstellung einer KT-Zahlung;

Unsere Experten helfen Ihnen bei der Wahl der besten Berufsunfähigkeitsversicherung, um Ihr Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern. Wir vergleichen aber auch die Versicherer, wenn es um das Thema private Krankenversicherung oder Altersvorsorge (Riester-Rente, Rürup-Rente)geht. Senden Sie uns eine E-Mail, wenn Sie Fragen zu einem bestimmten Thema haben oder Informationen benötigen. So haben wir zum Beispiel für die Absicherung der Arbeitsunfähigkeit eine speziell entwickelte Arbeitsunfähigkeitsversicherung.