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Highlights der Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung
- Verzicht auf Umorganisation für Selbstständige
- Leistung bei speziellen Beeinträchtigungen (ständiger Rollstuhlbedarf, vollständiger Hörverlust, vollständige Erblindung), wenn keine Berufsunfähigkeit vorliegt
- Rehabilitationshilfe bis zu 1.000€
Tarifvariante
- SBU (Comfort oder Premium)
- SBU BU4future (BU Fokus der Anlage des Sicherungsvermögen liegt auf Nachhaltigkeit; außerdem kann der Kunde bei Vertragsschluss entscheiden ob die NÜRNBERGER 5€ an die eine gemeinnützige Organisation spendet oder einen Baum pflanzt)
- SBU mit Dienstunfähigkeitsschutz
- Investment BU
- Einsteiger-SBU mit vermindertem Anfangsbeitrag
- Biene Maja SchülerSchutzBrief (Schulunfähigkeitsversicherung; auch als Invest-Version)
Optionen
- AU-Schutz
- Pflege-Schutz (zusätzliche lebenslange Pflegerente oder Option auf Anschlusspflegeversicherung ohne GP)
- Inflations-Schutz (Leistungsdynamik 0,5%-3%)
- GKV-Check (Prüfung GKV-Patientenakte bei Antragsstellung)
- Krankheits-Schutz (Dread Disease)
- Krankentagegeld
Annahmerichtlinien beim Versicherer
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 14 Jahre / 52 Jahre |
| Maximales Versicherungsendalter | 67 Jahre (ggf. berufsabhängig) |
| Mindestversicherungsdauer | 15 Jahre |
| Maximale Leistungsdauer | Bis Endalter 67 |
| Mindestrente Mindestbeitrag | Mindestrente 600 Euro jährlich |
| Untersuchungsgrenzen | – Ab 30.001 Euro Antragsfragen, Ärztliches Zeugnis oder M-Check, HIV-Test, NT-proBNP Test, Laborwerte (Kleines Blutbild: Ery, Hb, Hkt, MCH, MCHC, MCV, Leuko, Thromb, GGT, GPT, Cholesterin, HDL, Triglyceride, Kreatinin, NBZ oder HbA1c, BKS, Harnsäure) – Ab 90.001 Euro Antragsfragen und zusätzlich zum ärzt-lichen Zeugnis (kein M-Check direct möglich), Stress-echokardiographie, Carotis Doppler, bei Rauchern: Lungenfunktionstest |
Höchstgrenzen
- Schüler/ Hausfrau/ Polizist 12.000€ Jahresrente
- Student 18.000€ Jahresrente
- Soldat 21.000€ Jahresrente
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger
| Rückwirkende Leistung | JA |
| 6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser | JA |
| Prognosezeitraum | Untersuchungen in Deutschland können vom VR angeordnet werden; Kosten übernimmt VR |
| Teilzeitklausel | JA |
| Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes | JA |
| Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser | JA; (Tarifvariante Premium) |
| Verzicht auf befristetes Anerkenntnis | JA |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | JA |
| Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall | JA |
| Verkehrsdelikte | Auch bei vorsätzlichen Verstößen (außer unter Alkohol- / Drogeneinfluss) |
| Wiedereingliederungshilfe | JA; 6 Monatsrenten, max. 15.000 Euro |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | – Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern – Akademiker, mind . 90% kfm. organisatorisch tätig. Umorganisationshilfe von bis zu 15.000 Euro – Arzt, Zahnarzt, Tierarzt, Apotheker |
| Infektionsklausel | JA; Alle Berufe |
| Leistungsdynamik | Leistungsdynamik |
Anzeigepflicht
| Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | JA |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes | JA |
Leistungsfall
| Freie Arztwahl | JA; Anordnung weiterer Untersuchungen durch vom VR beauftrage Ärzte möglich, Kosten übernimmt VR |
| Meldefristen | Keine Meldefrist |
| Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung | Information über Leistung innerhalb von 10 Arbeitstagen, wenn alle Unterlagen vorhanden; |
| Medical Home Service | JA |
Nachversicherungsgarantien
| Frist | 12 Monate |
| Anzahl der Nachversicherungsoptionen | 14+2 spezielle (Berufseinsteigergarantie, Karrieregarantie) |
| Bei Heirat | JA |
| Bei Einkommenssteigerung | JA |
| Bei Geburt/Adoption eines Kindes | JA |
| Bei Existenzgründung | JA |
| Bei Immobilienerwerb | JA |
| Bei Änderung am Bonusrentensatz | NEIN |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | JA; innerhalb der ersten 5 Jahre maximiert auf das 40. Lebensjahr, max. 3.000,- Euro Monatsrente |
| Bei weiteren Ereignissen | JA |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | 50% der bisherigen Rente sowie 100% im Rahmen der Berufseinsteigergarantie / 3000 Euro mtl. |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 50 Jahre |
Beiträge und Dynamik
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | JA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung oder berufständischen Versorgungswerken |
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | NEIN |
| Brutto-/ Nettospread in % | 36 % |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | JA; (Ausnahme: Einsteigertarif) |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | JA; Innerhalb von 12 Monate |
| Dynamik | 3% – 5% |
| Dynamikwiderspruch | unbegrenzt |
| Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich | JA |
| Besserstellung bei Berufswechsel | JA |
| Verwendung der Überschüsse | – Beitragsabzug – Bonusrente – Investbonus (Investment BU) |
| Zahlungsschwierigkeiten | – Befristete Beitragsfreistellung (max. 12 Monate) – Beitragsstundung (max. 24 Monate) |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | JA |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | JA |
Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
| Publikation | Tarif | Note |
|---|---|---|
| EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente | Nürnberger SBU Comfort-Schutz mit AU | gut |
| EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente | Nürnberger SBU Comfort-Schutz mit AU | sehr gut |
| EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente | Nürnberger BU4Future Komfort mit AU | gut |
| EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente | Nürnberger BU4Future Komfort mit AU | sehr gut |
| EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente | Nürnberger BU4Future Komfort mit AU | sehr gut |
| EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente | Nürnberger BU4Future Komfort mit AU | gut |
| Guter Rat 9/21 | Nürnberger SBU4Future Premium | sehr gut |
Sonstiges zu der Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Pflege-Baustein | OPTIONAL; Leistung ab: Wenn Hilfe bei 1 ADL benötigt wird oder die VP an Demenz leidert (GDS 5) Art und Ausgestaltung: Pflegerente: Bei Pflegebedürftigkeit vereinbarte lebenslange Pflegerente zusätzlich zur BU-Rente. Ist eine garantierte Rentensteigerung vereinbart erhöht sich die Pflegerente auch entsprechend. |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | JA; Für Kunden bis 30 Jahre |
| Gibt es Besonderheiten? | – Upgrade-Option: Zusatzleistungen können nachträglich eingeschlossen werden; in den ersten 5 Versicherungsjahren ohne erneute Risikoprüfung – Spezialisten-Service BetterDoc (optional) – Karrieregarantie als spezielle Nachversicherung bis max. 6.000,- Euro Monatsrente für Angestellte |
Die Worksurance GmbH ist ein Versicherungsmakler, der sich auf das Thema Arbeitskraftabsicherung und Vorsorge spezialisiert hat. Für das Risiko einer Berufsunfähigkeit ist die Berufsunfähigkeitsversicherung selbstverständlich die beste Absicherung für unsere Kunden. Bei der Absicherung der Arbeitsunfähigkeit besteht die Möglichkeit der Arbeitsunfähigkeitsversicherung und dem privaten Krankentagegeld. Auf der Startseite finden Sie eine kurze der Produkte. Beim Thema Vorsorge ist eine Beratung zur Risikolebensversicherung, private und betriebliche Altersvorsorge (Riester-Rente, Rürup-Rente, fondsgebundene Rentenversicherung), Krankenversicherung oder Versicherungen für Kinder kein Problem für unsere Experten.
Über den Autor:
Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.