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Highlights der ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung
- lebenslange Berufsunfähigkeitsrente bei Leistungsfall vor 25.Lebensjahr (Option Karriere Plus)
- Soforthilfe bei Verlust einer Grundfähigkeit (Premium Tarif)
- Best Doctors (exklusive medizinische Zweitmeinung bei Zweifel an Diagnose oder Behandlung) (Premium Tarif)
Tarifvariante
- ERGO BU Komfort/Premium
- ERGO BU Komfort/Premium Start (verminderter Beitrag in den ersten 8 Jahren)
- ERGO BU Komfort/Premium Schüler (verminderter Beitrag in den ersten 8 Jahren; altersgerechte Gesundheitsprüfung)
- DANV-SBU
Optionen
- Pflege plus (Pflegerente, Pflegehotline, Erstberatung im Pflegefall)
- Karriere plus (nur bei Start und Schüler) (Zusätzliche Erhöhungsmöglichkeiten; Überprüfung der Risikoeinstufung bei Abschluss der Ausbildung oder Weiterbildung; 5% Beitragsnachlass; Lebenslange Berufsunfähigkeitsrente bei Leistungsfall vor 25. Lebensjahr; keine erneute Gesundheitsprüfung bei Abschluss einer ERGO Rentenversicherung mit BUB)
- Dynamik 2%-5%
- Leistungsdynamik 0%-3%
Annahmerichtlinien
| BU Premium | BU Komfort | |
|---|---|---|
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 15 Jahre / max. 62 Jahre Komfort / Pemium | 15 Jahre / max. 62 Jahre Komfort / Pemium |
| 15 Jahre / max. 30 Jahre Komfort Start / Premium Start | 15 Jahre / max. 30 Jahre Komfort Start / Premium Start | |
| 10 Jahre / max. 21 Jahre Komfort Schüler / Premium Schüler | 10 Jahre / max. 21 Jahre Komfort Schüler / Premium Schüler | |
| Maximales Versicherungsendalter | 67 Jahre | 67 Jahre |
| Mindestversicherungsdauer | 5 Jahre bei Komfort / Premium | 5 Jahre bei Komfort / Premium |
| 15 Jahre bei Schüler / Start | 15 Jahre bei Schüler / Start | |
| Maximale Leistungsdauer | Bis Endalter 67 | Bis Endalter 67 |
| Mindestrente Mindestbeitrag | Mindestrente 50 EUR | Mindestrente 50 EUR |
| Mindestbeitrag 10 EUR | Mindestbeitrag 10 EUR | |
| Untersuchungsgrenzen | – Ärztliches Zeugnis mit folgenden Laborwerten: Kleines Blutbild, Gesamt-Cholesterin, HDL-Cholesterin, Triglyceride, Gamma-GT, GPT, Kreatinin, HbA1c, HIV-Antikörpertest | – Ärztliches Zeugnis mit folgenden Laborwerten: Kleines Blutbild, Gesamt-Cholesterin, HDL-Cholesterin, Triglyceride, Gamma-GT, GPT, Kreatinin, HbA1c, HIV-Antikörpertest |
| bis 49 Jahre über 30.000 EUR | bis 49 Jahre über 30.000 EUR | |
| ab 50 Jahre über 18.000 EUR | ab 50 Jahre über 18.000 EUR | |
| – Ärztliches Zeugnis mit folgenden Laborwerten: Kleines Blutbild, Gesamt-Cholesterin, HDL-Cholesterin, Triglyceride, Gamma-GT, GPT, Kreatinin, HbA1c, HIV-Antikörpertest, NT-proBNP-Wert, Urin-Cotinin-Test: | – Ärztliches Zeugnis mit folgenden Laborwerten: Kleines Blutbild, Gesamt-Cholesterin, HDL-Cholesterin, Triglyceride, Gamma-GT, GPT, Kreatinin, HbA1c, HIV-Antikörpertest, NT-proBNP-Wert, Urin-Cotinin-Test: | |
| bis 49 Jahre über 36.000 EUR | bis 49 Jahre über 36.000 EUR | |
| ab 50 Jahre über 24.00 EUR | ab 50 Jahre über 24.00 EUR | |
| – Ärztliches Zeugnis mit folgenden Laborwerten: Kleines Blutbild, Gesamt-Cholesterin, HDL-Cholesterin, Triglyceride, Gamma-GT, GPT, Kreatinin, HbA1c, HIV-Antikörpertest, NT-proBNP-Wert, Urin-Cotinin-Test, Stressechokardiographie, bei Rauchern Lungenfunktionstest: | – Ärztliches Zeugnis mit folgenden Laborwerten: Kleines Blutbild, Gesamt-Cholesterin, HDL-Cholesterin, Triglyceride, Gamma-GT, GPT, Kreatinin, HbA1c, HIV-Antikörpertest, NT-proBNP-Wert, Urin-Cotinin-Test, Stressechokardiographie, bei Rauchern Lungenfunktionstest: | |
| bis 49 Jahre ab 90.000 EUR | bis 49 Jahre ab 90.000 EUR | |
| ab 50 Jahre (zusätzlich Carotisdoppleruntersuchung) ab 90.000 EUR | ab 50 Jahre (zusätzlich Carotisdoppleruntersuchung) ab 90.000 EUR |
Höchstgrenzen
- Schüler, Azubis, Hausfrauen, Beamte 12.000 Euro Jahresrente
- Studenten (außer Musik, Kunst und Sport) 15.000 Euro Jahresrente
- Existenzgründer mit abgeschlossenem Studium 18.000 Euro
- Existenzgründer mit besonders hoher Qualifikation (DANV-fähige Berufe*) 24.000 Euro Jahresrente
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der ERGO
| BU Premium | BU Komfort | |
|---|---|---|
| Leistung | ||
| Rückwirkende Leistung | JA | JA |
| 6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser | JA | JA |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | 6 Monate |
| Teilzeitklausel | NEIN | NEIN |
| Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes | JA | JA |
| Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser | JA; Bei voller EMR | JA; Bei voller EMR |
| Verzicht auf befristetes Anerkenntnis | Einmalige Befristung auf 12 Monate möglich | JA; Im Einzelfall einmalige Befristung auf 12 Monate möglich |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | JA | JA |
| Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall | JA | JA |
| Verkehrsdelikte | Bei fahrlässigen und grob fahrlässigen Verstößen sowie bei Vergehen im Straßenverkehr, bei denen bei der versicherten Person eine Blutalkoholkonzentration von unter 1,1 Promille festgestellt wurde | Bei fahrlässigen und grob fahrlässigen Verstößen sowie bei Vergehen im Straßenverkehr, bei denen bei der versicherten Person eine Blutalkoholkonzentration von unter 1,1 Promille festgestellt wurde |
| Wiedereingliederungshilfe | OPTIONAL; Einmalige Kapitalleistung in Höhe von 6 Monatsrenten | OPTIONAL; Einmalige Kapitalleistung in Höhe von 6 Monatsrenten |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | – Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern | – Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern |
| Infektionsklausel | JA; Für alle Berufe | JA; Für alle Berufe |
| Leistungsdynamik | OPTIONAL; 1%-3% | OPTIONAL; 1%-3% |
| Anzeigepflicht | ||
| Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | JA | JA |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes | JA | JA |
| Leistungsfall | ||
| Freie Arztwahl | JA | JA |
| Meldefristen | Keine Meldefrist | Keine Meldefrist |
| Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung | Information über Leistung innerhalb von zwei Wochen, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle drei Wochen eine Information | Information über Leistung innerhalb von zwei Wochen, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle drei Wochen eine Information |
| Medical Home Service | JA; Über Medicals Direct | JA; Über Medicals Direct |
Nachversicherungsgarantien
| BU Premium | BU Komfort | |
|---|---|---|
| Frist | 6 Monate | 6 Monate |
| Anzahl der Nachversicherungsoptionen | 14 | 14 |
| Bei Heirat | JA | JA |
| Bei Einkommenssteigerung | JA | JA |
| Bei Geburt/Adoption eines Kindes | JA | JA |
| Bei Existenzgründung | NEIN | NEIN |
| Bei Immobilienerwerb | JA | JA |
| Bei Änderung am Bonusrentensatz | JA; In Höhe der Senkung | JA; In Höhe der Senkung |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | JA; In den ersten 5 Versicherungsjahren einmalig | JA; In den ersten 5 Versicherungsjahren einmalig |
| Bei weiteren Ereignissen | JA | JA |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | max. 100% bzw. 500 EUR pro Ereignis / max. 1.000 EUR | max. 100% bzw. 500 EUR pro Ereignis / max. 1.000 EUR |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 50 Jahre; ereignisunabhängig 35 Jahre | 50 Jahre; ereignisunabhängig 35 Jahre |
Beiträge und Dynamik
| BU Premium | BU Komfort | |
|---|---|---|
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | JA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung | NEIN |
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | NEIN | NEIN |
| Brutto-/ Nettospread in % | 34% / 30% | 34% / 30% |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | JA; (Nicht bei Start / Schüler: der Beitrag beträgt in den ersten 3 Jahren nur die Hälfte des Zielbeitrags. Vom 4. – 8. Jahr steigt der Beitrag jährlich um 10 Prozent vom Ziel-Beitrag. Erst ab dem 8. Versicherungsjahr wird der volle Beitrag fällig.) | JA; (Nicht bei Start / Schüler: der Beitrag beträgt in den ersten 3 Jahren nur die Hälfte des Zielbeitrags. Vom 4. – 8. Jahr steigt der Beitrag jährlich um 10 Prozent vom Ziel-Beitrag. Erst ab dem 8. Versicherungsjahr wird der volle Beitrag fällig.) |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | JA; Innerhalb von 18 Monate | JA; Innerhalb von 18 Monate |
| Dynamik | 2%, 3%, 4% | 2%, 3%, 4% |
| Dynamikwiderspruch | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
| Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich | 0, 3 oder 6 Monate | 0, 3 oder 6 Monate |
| Besserstellung bei Berufswechsel | NEIN; Auf Antrag bei “Karriere plus” | NEIN; Auf Antrag bei “Karriere plus” |
| Verwendung der Überschüsse | – Beitragsverrechnung | – Beitragsverrechnung |
| – Bonusrente | – Bonusrente | |
| Zahlungsschwierigkeiten | – Beitragsstundung | – Beitragsstundung |
| – Beitragsfreistellung | – Beitragsfreistellung | |
| – Unterbrechung (Unterbrechung für bis zu 24 ganz oder teilweise möglich – unter Aufrechterhaltung eines teilweisen Versicherungsschutzes) | – Unterbrechung (Unterbrechung für bis zu 24 ganz oder teilweise möglich – unter Aufrechterhaltung eines teilweisen Versicherungsschutzes) | |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | Tarifeinführung 2019 | Tarifeinführung 2019 |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | Tarifeinführung 2019 | Tarifeinführung 2019 |
ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
| Publikation | Tarif | Note |
|---|---|---|
| EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente | Ergo BU Premium Start | gut |
| EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente | Ergo BU Premium | sehr gut |
| EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente | Ergo BU Premium | gut |
| EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente | Ergo BU Premium Start | sehr gut |
| EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente | Ergo BU Premium | sehr gut |
| EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro Berufsunfähigkeitsrente | Ergo BU Premium | sehr gut |
| EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente | Ergo BU Premium | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Angestellte | Ergo BU Komfort | hervorragend |
| Focus Money 14/21 Selbständige | Ergo BU Komfort | hervorragend |
| Focus Money 14/21 Beamte | Ergo BU Komfort | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Heilberufe | Ergo BU Komfort | hervorragend |
| Focus Money 14/21 Berufsanfänger | Ergo BU Komfort | hervorragend |
Sonstiges zu der ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung
| BU Premium | BU Komfort | |
|---|---|---|
| Pflege-Baustein | OPTIONAL; Leistung ab: Wenn Hilfe bei zwei in den Bedingungen genannte Verrichtungen nicht getätigt werden können, die VP aufgrund der seelischen Verfassung täglich betreut werden muss, die VP bettlägerig ist, oder die VP pflegebedürftig aufgrund von mindestens mittelschwerer Demenz ist (GDS 5) | OPTIONAL; Leistung ab: Wenn Hilfe bei zwei in den Bedingungen genannte Verrichtungen nicht getätigt werden können, die VP aufgrund der seelischen Verfassung täglich betreut werden muss, die VP bettlägerig ist, oder die VP pflegebedürftig aufgrund von mindestens mittelschwerer Demenz ist (GDS 5) |
| Art und Ausgestaltung: Pflegerente: Bei Pflegebedürftigkeit lebenslange Pflegerente in Höhe der BU-Rente zusätzlich zur BU-Rente. Dabei ist die jährliche Pflegerente auf 42.000 EUR begrenzt. Die Leistungsdynamik greift nicht. | Art und Ausgestaltung: Pflegerente: Bei Pflegebedürftigkeit lebenslange Pflegerente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente zusätzlich zur BU-Rente. Dabei ist die jährliche Pflegerente auf 42.000 EUR begrenzt. Die Leistungsdynamik greift nicht. | |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | NEIN | NEIN |
| Gibt es Besonderheiten? | Bei einer erfolgreichen Umorganisation erfolgt eine einmalige Kapitalleisung als Beteiligung an den Umorganisationskosten i.H.v. 6 Monatsrenten, max. 15.000,- EUR | Bei einer erfolgreichen Umorganisation erfolgt eine einmalige Kapitalisierung als Beteiligung an den Umorganisationskosten i.H.v. 6 Monatsrenten, max. 15.000,- EUR |
| – AU-Klausel (sog. “Gelbe-Schein-Regelung”) | – Start-Variante (auch bei Schülern) mit halbem Beitrag bei voller Leistung ab Beginn s.o. | |
| – Vereinfachtes Verfahren bei Verlust von Grundfähigkeiten (Rente + Einmalzahlung) | Als Option: | |
| – Pflege Plus: Zusatzrente bei Pflegebedürftigkeit | ||
| – Vereinfachtes Verfahren bei Krebserkrankung (Rente) | ||
| – Karriere Plus: zusätzliche Leistungen für Schüler, Studenten + Auszubildende | ||
| – Verlängerungsoption bei Erhöhung der Regelaltersgrenze | ||
| – Option einer Risikolebensversicherung (ohne erneute Gesundheitsprüfung) | ||
| -Start-Variante (auch bei Schülern) mit halbem Beitrag bei voller Leistung ab Beginn s.o. | ||
| Als Option: | ||
| – Pflege Plus: Zusatzrente bei Pflegebedürftigkeit | ||
| – Karriere Plus: zusätzliche Leistungen für Schüler, Studenten + Auszubildende |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die beste Möglichkeit, um das Risiko einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Als Versicherungsmakler, der sich speziell in Themen Vorsorge und Arbeitskraftabsicherung bewegt, haben wir die passenden Lösungen für Sie.
Über den Autor:
Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.