Basler Berufsunfähigkeitsversicherung

Highlights der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Option zur Auszahlung einer einmaligen Kapitalleistung in Höhe von 6 Monatsrenten zum Rentenbeginn
  • vereinfachte Gesundheitsprüfung für alle unter 30-Jährigen
  • Besserstellung bei Berufswechsel in risikoärmeren Beruf
  • 15 Monate Leistung bei Hörverlust, Erblinden oder Bedarf eines Rollstuhls

Tarifvariante

  • BU
  • Einsteiger BU (in den ersten 5 Jahren gesenkter Beitrag)

Optionen

  • Basler PflegeSchutz (lebenslange Rente, Option auf Abschluss einer Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung)
  • Basler KrankheitenSchutz (Soforthilfe bei 11 schweren Krankheiten, pauschal 5.000 Euro)
  • Basler ArbeitsunfähigkeitsSchutz (100% BU-Rente bei AU; 36 Monate Leistungsdauer, rückwirkend)
  • Dynamik 3-5%
  • Leistungsdynamik 1%

Annahmerichtlinien

Mindest-/Höchsteintrittsalter10 Jahre / 55 Jahre
Maximales Versicherungsendalter67 Jahre
Mindestversicherungsdauer5 Jahre
Maximale LeistungsdauerBis Endalter 70
Mindestrente MindestbeitragMindestrente 50 Euro pro Monat
Mindestbeitrag 5 Euro pro Monat
Untersuchungsgrenzen– Antrag
bis Alter 44: bis 2.500 Euro/mtl.
ab Alter 45: bis 2.000 Euro/mtl.
– Hausarztbericht
bis 44 Jahre: ab 2.501-3.500 Euro/mtl.
Ab 45 Jahre: ab 2.001-3.500 Euro /mtl.
– Kleines Blutbild, Differentialblutbild, Cholesterin, HDL, LDL, Triglyceride, Gamma-.GT, GPT, GOT, Billirubin, Harnsäure, Kreatinin, Nüchternblutzucker
bis 44 Jahre: ab 3.501-5.000 Euro / mtl.
ab 45 Jahre: ab 3.501-5.000 Euro /mtl.

Höchstgrenzen

  • Hausfrauen, Azubis, Schüler 18.000 Euro Jahresrente
  • Existenzgründer, Studenten 24.000 Euro Jahresrente

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler

Rückwirkende LeistungJA
6 Monate BU gilt als rückwirkender LeistungsauslöserJA
Prognosezeitraum6 Monate
TeilzeitklauselNEIN
Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten BerufesJA
Gesetzliche EMR als LeistungsauslöserJA; Bei voller unbefristeter EMR
Verzicht auf befristetes AnerkenntnisJA
Verzicht auf abstrakte VerweisungJA

Anzeigepflicht

Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)JA
Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des GesundheitszustandesJA; Nur
– Tod der VP
– Veränderung des Tätigkeitsverbots (Infektionsklausel)
– Pflegestandort wird außerhalb EU verlagert

Leistungsfall

Freie ArztwahlJA
MeldefristenKeine Meldefrist
Verbindliche Fristen bei der LeistungsfallbearbeitungInformation über Leistung innerhalb von fünf Tagen, wenn alle Unterlagen vorhanden;
während Bearbeitung erfolgt alle vier Wochen eine Information
Medical Home ServiceJA

Nachversicherungsgarantien

Frist6 Monate
Anzahl der Nachversicherungsoptionen17
Bei HeiratJA
Bei EinkommenssteigerungJA
Bei Geburt/Adoption eines KindesJA
Bei ExistenzgründungJA
Bei ImmobilienerwerbJA
Bei Änderung am BonusrentensatzNEIN
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes EreignisJA
Bei weiteren EreignissenJA
Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung500 Euro, 1000 Euro bei Karrieresprung, Berufseinstieg, Ausbildungs- und Studiumsbeginn / max. 60% des Bruttoeinkommens oder insgesamt 4000 Euro monatliche Rente
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie51 Jahre

Beiträge und Dynamik im Jahr 2022

Verlängerung der VertragslaufzeitJA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVGNEIN
Brutto-/ Nettospread in %25 %
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliertJA
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute GesundheitsprüfungJA; Innerhalb von 6 Monate beim Versicherer
Dynamik3%, 5%, jährlich, jedes zweite Jahr oder jedes dritte Jahr
DynamikwiderspruchUnbegrenzt
Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglichNEIN
Besserstellung bei BerufswechselJA
Verwendung der ÜberschüsseBeitragsverrechnung
Zahlungsschwierigkeiten– Beitragsstundung (bis zu 24 Monaten)
– Betragsbefreiung (Beitragsstopp),
– Beitragsreduktion
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil?JA
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil?JA

Basler Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

PublikationTarifNote
EURO 11/20 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 € BU-RenteBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung mit AUsehr gut
EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 € BU-RenteBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung mit AUsehr gut
EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-RenteBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung mit AUbefriedigend
EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-RenteBasler BU-Einsteiger, Baustein AU-Schutzsehr gut
EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BerufsunfähigkeitsrenteBasler BU, Baustein AU-Schutzsehr gut+
EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-RenteBasler BU, Baustein AU-Schutzsehr gut+
EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-RenteBasler BU, Baustein AU-Schutzsehr gut
Guter Rat 9 – 2021Basler Tarif BP, BPLsehr gut
VersicherungsJournal 2021/21 (alle sechs Gruppen)Baslerexzellent

Sonstiges zu der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung

Pflege-BausteinOPTIONAL; Leistung ab: Wenn Hilfe bei vier in den Bedingungen genannte Verrichtungen nicht getätigt werden können oder die VP pflegebedürftig aufgrund von Demenz ist (GDS 5)

Art und Ausgestaltung: Pflegezusatzrente: Bei pflegebedürftigkeit lebenslange Pflegerente in Höhe der vereinbarten BU-Rente zusätzlich zur BU-Rente (Teil aus der garantierten Leistungsdynamik entfällt)

Pflegerenten-anschlussoption: Die VP hat die Möglichkeit im Anschluss an den BU Vertrag eine Pflegeversicherung mit lebenslangem Versicherungschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anbzuschließen (max. 2.000 EUR Rente möglich und Vorrausgesetzt die VP ist nicht pflegebedürftig und der BU-Vertrag ist nicht beitragsfrei gestellt )

Leistung bei altersgemäßen KräfteverfallAllgemeiner Kräfteverfall
VerkehrsdelikteFahrlässige und grob Fahrlässige Verstöße
Wiedereingliederungshilfe von der Versicherung“Startzuschuss”; 6 Monatsrenten, max. 10.000 Euro; Kann mehrmals in Anspruch genommen werden
Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen– Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern
– Akademiker, mind . 90% kfm. organisatorisch tätig.
InfektionsklauselJA
LeistungsdynamikOPTIONAL; 1%-3% (nicht im Einsteigertarif möglich)
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte PersonengruppenFür alle Kunden unter 30 Jahren
Gibt es Besonderheiten?Berufswechseloption, 36 Monate AU-Schutz, Schüler ist ein Beruf, Kapitalzahlung von 6 Monatsrenten bei Rentenbeginn möglich

 

Man kann sicher sagen, daß die Tarife der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung zu den besten Angeboten auf dem deutschen Markt zählen. Für Arbeitnehmer und Selbständige
Als Versicherungsmakler sind wir spezialisiert auf die Themenbereiche Arbeitskraftabsicherung (Berufsunfähigkeitsversicherung als Absicherung gegen eine Berufsunfähigkeit, private Unfallversicherung), Vorsorge (Versicherungen für Kinder, Risikolebensversicherung, Krankenversicherung) und betriebliche und Altersvorsorge. Selbstverständlich bieten wir auch bei den Sachversicherungen ein passende Beratung. Bei Fragen oder wenn Sie Informationen benötigen, senden Sie uns eine E-Mail. Tielen Sie die Erfahrungen unserer Kunden und lassen Sie sich von unserem Service überzeugen.

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