Highlights der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung
- Option zur Auszahlung einer einmaligen Kapitalleistung in Höhe von 6 Monatsrenten zum Rentenbeginn
- vereinfachte Gesundheitsprüfung für alle unter 30-Jährigen
- Besserstellung bei Berufswechsel in risikoärmeren Beruf
- 15 Monate Leistung bei Hörverlust, Erblinden oder Bedarf eines Rollstuhls
Tarifvariante
- BU
- Einsteiger BU (in den ersten 5 Jahren gesenkter Beitrag)
Optionen
- Basler PflegeSchutz (lebenslange Rente, Option auf Abschluss einer Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung)
- Basler KrankheitenSchutz (Soforthilfe bei 11 schweren Krankheiten, pauschal 5.000 Euro)
- Basler ArbeitsunfähigkeitsSchutz (100% BU-Rente bei AU; 36 Monate Leistungsdauer, rückwirkend)
- Dynamik 3-5%
- Leistungsdynamik 1%
Annahmerichtlinien
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 10 Jahre / 55 Jahre |
| Maximales Versicherungsendalter | 67 Jahre |
| Mindestversicherungsdauer | 5 Jahre |
| Maximale Leistungsdauer | Bis Endalter 70 |
| Mindestrente Mindestbeitrag | Mindestrente 50 Euro pro Monat Mindestbeitrag 5 Euro pro Monat |
| Untersuchungsgrenzen | – Antrag bis Alter 44: bis 2.500 Euro/mtl. ab Alter 45: bis 2.000 Euro/mtl. – Hausarztbericht bis 44 Jahre: ab 2.501-3.500 Euro/mtl. Ab 45 Jahre: ab 2.001-3.500 Euro /mtl. – Kleines Blutbild, Differentialblutbild, Cholesterin, HDL, LDL, Triglyceride, Gamma-.GT, GPT, GOT, Billirubin, Harnsäure, Kreatinin, Nüchternblutzucker bis 44 Jahre: ab 3.501-5.000 Euro / mtl. ab 45 Jahre: ab 3.501-5.000 Euro /mtl. |
Höchstgrenzen
- Hausfrauen, Azubis, Schüler 18.000 Euro Jahresrente
- Existenzgründer, Studenten 24.000 Euro Jahresrente
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler
| Rückwirkende Leistung | JA |
| 6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser | JA |
| Prognosezeitraum | 6 Monate |
| Teilzeitklausel | NEIN |
| Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes | JA |
| Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser | JA; Bei voller unbefristeter EMR |
| Verzicht auf befristetes Anerkenntnis | JA |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | JA |
Anzeigepflicht
| Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | JA |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes | JA; Nur – Tod der VP – Veränderung des Tätigkeitsverbots (Infektionsklausel) – Pflegestandort wird außerhalb EU verlagert |
Leistungsfall
| Freie Arztwahl | JA |
| Meldefristen | Keine Meldefrist |
| Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung | Information über Leistung innerhalb von fünf Tagen, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle vier Wochen eine Information |
| Medical Home Service | JA |
Nachversicherungsgarantien
| Frist | 6 Monate |
| Anzahl der Nachversicherungsoptionen | 17 |
| Bei Heirat | JA |
| Bei Einkommenssteigerung | JA |
| Bei Geburt/Adoption eines Kindes | JA |
| Bei Existenzgründung | JA |
| Bei Immobilienerwerb | JA |
| Bei Änderung am Bonusrentensatz | NEIN |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | JA |
| Bei weiteren Ereignissen | JA |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | 500 Euro, 1000 Euro bei Karrieresprung, Berufseinstieg, Ausbildungs- und Studiumsbeginn / max. 60% des Bruttoeinkommens oder insgesamt 4000 Euro monatliche Rente |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 51 Jahre |
Beiträge und Dynamik im Jahr 2022
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | JA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung |
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | NEIN |
| Brutto-/ Nettospread in % | 25 % |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | JA |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | JA; Innerhalb von 6 Monate beim Versicherer |
| Dynamik | 3%, 5%, jährlich, jedes zweite Jahr oder jedes dritte Jahr |
| Dynamikwiderspruch | Unbegrenzt |
| Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich | NEIN |
| Besserstellung bei Berufswechsel | JA |
| Verwendung der Überschüsse | Beitragsverrechnung |
| Zahlungsschwierigkeiten | – Beitragsstundung (bis zu 24 Monaten) – Betragsbefreiung (Beitragsstopp), – Beitragsreduktion |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | JA |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | JA |
Basler Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
| Publikation | Tarif | Note |
|---|---|---|
| EURO 11/20 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 € BU-Rente | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung mit AU | sehr gut |
| EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 € BU-Rente | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung mit AU | sehr gut |
| EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung mit AU | befriedigend |
| EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente | Basler BU-Einsteiger, Baustein AU-Schutz | sehr gut |
| EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro Berufsunfähigkeitsrente | Basler BU, Baustein AU-Schutz | sehr gut+ |
| EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente | Basler BU, Baustein AU-Schutz | sehr gut+ |
| EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente | Basler BU, Baustein AU-Schutz | sehr gut |
| Guter Rat 9 – 2021 | Basler Tarif BP, BPL | sehr gut |
| VersicherungsJournal 2021/21 (alle sechs Gruppen) | Basler | exzellent |
Sonstiges zu der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung
| Pflege-Baustein | OPTIONAL; Leistung ab: Wenn Hilfe bei vier in den Bedingungen genannte Verrichtungen nicht getätigt werden können oder die VP pflegebedürftig aufgrund von Demenz ist (GDS 5) Art und Ausgestaltung: Pflegezusatzrente: Bei pflegebedürftigkeit lebenslange Pflegerente in Höhe der vereinbarten BU-Rente zusätzlich zur BU-Rente (Teil aus der garantierten Leistungsdynamik entfällt) Pflegerenten-anschlussoption: Die VP hat die Möglichkeit im Anschluss an den BU Vertrag eine Pflegeversicherung mit lebenslangem Versicherungschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anbzuschließen (max. 2.000 EUR Rente möglich und Vorrausgesetzt die VP ist nicht pflegebedürftig und der BU-Vertrag ist nicht beitragsfrei gestellt ) |
| Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall | Allgemeiner Kräfteverfall |
| Verkehrsdelikte | Fahrlässige und grob Fahrlässige Verstöße |
| Wiedereingliederungshilfe von der Versicherung | “Startzuschuss”; 6 Monatsrenten, max. 10.000 Euro; Kann mehrmals in Anspruch genommen werden |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | – Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern – Akademiker, mind . 90% kfm. organisatorisch tätig. |
| Infektionsklausel | JA |
| Leistungsdynamik | OPTIONAL; 1%-3% (nicht im Einsteigertarif möglich) |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | Für alle Kunden unter 30 Jahren |
| Gibt es Besonderheiten? | Berufswechseloption, 36 Monate AU-Schutz, Schüler ist ein Beruf, Kapitalzahlung von 6 Monatsrenten bei Rentenbeginn möglich |
Man kann sicher sagen, daß die Tarife der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung zu den besten Angeboten auf dem deutschen Markt zählen. Für Arbeitnehmer und Selbständige
Als Versicherungsmakler sind wir spezialisiert auf die Themenbereiche Arbeitskraftabsicherung (Berufsunfähigkeitsversicherung als Absicherung gegen eine Berufsunfähigkeit, private Unfallversicherung), Vorsorge (Versicherungen für Kinder, Risikolebensversicherung, Krankenversicherung) und betriebliche und Altersvorsorge. Selbstverständlich bieten wir auch bei den Sachversicherungen ein passende Beratung. Bei Fragen oder wenn Sie Informationen benötigen, senden Sie uns eine E-Mail. Tielen Sie die Erfahrungen unserer Kunden und lassen Sie sich von unserem Service überzeugen.
Über den Autor:
Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.