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AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Highlights der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

  • unbegrenzter Dynamikwiderspruch
  • Verlängerung der Vertragslaufzeit bei Änderung der Regelaltersgrenze in der GRV
  • Wechsel in DU-Tarif bei Aufnahme einer Beamtentätigkeit

Tarifvariante

  • SBV
  • Starter-BU pur (niedriger Einstiegsbeitrag in den ersten 5 Versicherungsjahren)
  • Starter-BU mit Relax-Rente
  • Branchenlösungen:
    Erziehung, Soziale Dienste und Pflege
    Informationstechnologie
    Rechtsberatende Berufe (incl. Steuerberater- und Wirtschaftskanzleien)
    Dentallabore
    Lehrer/innen

Optionen

  • Dynamik 3-5%
  • Leistungsdynamik 1-3%
  • AU-Klausel

Annahmerichtlinien

Mindest-/Höchsteintrittsalter 8 Jahre / 64 Jahre
Maximales Versicherungsendalter 67 Jahre
Mindestversicherungsdauer 1 Jahr, wenn der Mindestbeitrag erreicht wird
Maximale Leistungsdauer Bis Endalter 68
Mindestrente Mindestbeitrag Mindestrente 50 Euro pro Monat; Mindestbeitrag 120 Euro järhlich
Untersuchungsgrenzen Antrag: bis 30.000 Euro Jahresrente
Antrag (nur nicht medizinische Fragen) + Ärztliches Zeugnis + bis 49 Jahre HIV-Test: 30.001-42.000 Euro
Antrag (nur nicht medizinische Fragen) + Ärztliches Zeugnis + bis 49 Jahre HIV-Test + Labor + ab 50 Jahre Belastungs-EKG: 42.001-90.000 Euro
Antrag (nur nicht medizinische Fragen) + Ärztliches Zeugnis + bis 49 Jahre HIV-Test + Labor + ab 50 Jahre Belastungs EKG + Stress-Echo + Lungenfunktionsprüfung bei Rauchern # ab 50 Jahre Carotis-Dopplerechokardiographie: ab 90.001 Euro

Höchstgrenzen

Schüler, Studenten, Azubis, Hausfrauen 15.000 Euro Jahresrente

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA

Rückwirkende Leistung JA
6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser JA
Prognosezeitraum 6 Monate
Teilzeitklausel NEIN
Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes JA
Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser NEIN
Verzicht auf befristetes Anerkenntnis Einmalige Befristung für max. 12 Monate möglich
Verzicht auf abstrakte Verweisung JA

Anzeigepflicht

Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) JA
Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes JA

Leistungsfall

Freie Arztwahl JA
Meldefristen Keine Meldefrist
Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung Information über Leistung innerhalb einer Woche, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle vier Wochen eine Information
Medical Home Service JA

Nachversicherungsgarantien

Frist 6 Monate
Anzahl der Nachversicherungsoptionen 17
Bei Heirat JA
Bei Einkommenssteigerung JA
Bei Geburt/Adoption eines Kindes JA
Bei Existenzgründung JA
Bei Immobilienerwerb JA
Bei Änderung am Bonusrentensatz JA
Ohne auslösendes Ereignis JA
Bei weiteren Ereignissen JA
Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung 50% der Ursprungsrente (max. 500 Euro) / max. 2.500 Euro
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie 50 Jahre

Beiträge und Dynamik

Verlängerung der Vertragslaufzeit JA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG NEIN
Brutto-/ Nettospread in % In Abhängigkeit von der Berufsgruppe
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert JA; Ausnahme Starter-BU
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung Beitragsfreistellung bei SBU nicht möglich
Dynamik AV-Anpassung mind 5%, fester %-Satz zwischen 3 und 5 %
Dynamikwiderspruch Unbegrenzt
Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich NEIN
Besserstellung bei Berufswechsel JA; Gegen Gesundheitsprüfung
Verwendung der Überschüsse – Beitragsverrechnung
– Leistungsfallbonus
Zahlungsschwierigkeiten – Stundung (max. 24 Monaten)
– Änderung Beitragszahlweise, Beginn u. Ablaufverlegung
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? JA
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? JA

AXA Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Publikation Tarif Note
EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente AXA Starter SBU mit AU sehr gut
EURO 11/20 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente AXA SBU mit AU sehr gut
EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente AXA SBU mit AU sehr gut
EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente AXA SBU mit AU gut
EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente AXA Starter SBU sehr gut+
EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente AXA SBU mit AU sehr gut
EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente AXA SBU mit AU sehr gut
EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente AXA SBU mit AU sehr gut
Focus Money 14/21 Angestellte AXA ALVSBV sehr gut
Focus Money 14/21 Selbständige AXA ALVSBV sehr gut
Focus Money 14/21 Beamte AXA ALVSBV sehr gut
Focus Money 14/21 Heilberufe AXA ALVSBV sehr gut
Focus Money 14/21 Berufsanfänger AXA ALVSBV sehr gut

Sonstiges zu der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Pflege-Baustein NEIN
Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall (Berufsunfähig) JA
Verkehrsdelikte Bei allen Verkehrsdelikten, sowie fahrlässigen Verstößen
Wiedereingliederungshilfe Im Einzelfall gegen Beantragung
Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen – Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern
– Akademiker, mind . 90% kfm. organisatorisch tätig.
Infektionsklausel für Beruf und Ausbildung JA
Leistungsdynamik in der Versicherung OPTIONAL (1%-3%)
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen NEIN

 

Die Axa Berufsunfähigkeitsversicherung gehört seit Jahren zu den Anbietern, die das Risiko einer Berufsunfähigkeit ausgezeichnet absichern können.

Die Worksurance ist als Versicherungsmakler spezialisiert auf die Themen Arbeitskraftabsicherung, unter anderem Berufsunfähigkeitsversicherung und private Unfallversicherung und Vorsorge. Zur Vorsorge gehören zum Beispiel Versicherungen für Kinder, private Krankenversicherung und betriebliche und private Altersvorsorge. Zu unserem Service gehört auch, daß die Produkte einen individuellen Ansprechpartner haben und sie Versicherungen online auf unserer Website berechnen können.

Philip Wenzel

Über den Autor:

Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.

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