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Highlights der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung
- unbegrenzter Dynamikwiderspruch
- Verlängerung der Vertragslaufzeit bei Änderung der Regelaltersgrenze in der GRV
- Wechsel in DU-Tarif bei Aufnahme einer Beamtentätigkeit
Tarifvariante
- SBV
- Starter-BU pur (niedriger Einstiegsbeitrag in den ersten 5 Versicherungsjahren)
- Starter-BU mit Relax-Rente
- Branchenlösungen:
Erziehung, Soziale Dienste und Pflege
Informationstechnologie
Rechtsberatende Berufe (incl. Steuerberater- und Wirtschaftskanzleien)
Dentallabore
Lehrer/innen
Optionen
- Dynamik 3-5%
- Leistungsdynamik 1-3%
- AU-Klausel
Annahmerichtlinien
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 8 Jahre / 64 Jahre |
| Maximales Versicherungsendalter | 67 Jahre |
| Mindestversicherungsdauer | 1 Jahr, wenn der Mindestbeitrag erreicht wird |
| Maximale Leistungsdauer | Bis Endalter 68 |
| Mindestrente Mindestbeitrag | Mindestrente 50 Euro pro Monat; Mindestbeitrag 120 Euro järhlich |
| Untersuchungsgrenzen | Antrag: bis 30.000 Euro Jahresrente Antrag (nur nicht medizinische Fragen) + Ärztliches Zeugnis + bis 49 Jahre HIV-Test: 30.001-42.000 Euro Antrag (nur nicht medizinische Fragen) + Ärztliches Zeugnis + bis 49 Jahre HIV-Test + Labor + ab 50 Jahre Belastungs-EKG: 42.001-90.000 Euro Antrag (nur nicht medizinische Fragen) + Ärztliches Zeugnis + bis 49 Jahre HIV-Test + Labor + ab 50 Jahre Belastungs EKG + Stress-Echo + Lungenfunktionsprüfung bei Rauchern # ab 50 Jahre Carotis-Dopplerechokardiographie: ab 90.001 Euro |
Höchstgrenzen
Schüler, Studenten, Azubis, Hausfrauen 15.000 Euro Jahresrente
Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA
| Rückwirkende Leistung | JA |
| 6 Monate BU gilt als rückwirkender Leistungsauslöser | JA |
| Prognosezeitraum | 6 Monate |
| Teilzeitklausel | NEIN |
| Leistung aufgrund des aktuell ausgeübten Berufes | JA |
| Gesetzliche EMR als Leistungsauslöser | NEIN |
| Verzicht auf befristetes Anerkenntnis | Einmalige Befristung für max. 12 Monate möglich |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | JA |
Anzeigepflicht
| Verzicht auf Anwendung § 19 VVG bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | JA |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Besserung des Gesundheitszustandes | JA |
Leistungsfall
| Freie Arztwahl | JA |
| Meldefristen | Keine Meldefrist |
| Verbindliche Fristen bei der Leistungsfallbearbeitung | Information über Leistung innerhalb einer Woche, wenn alle Unterlagen vorhanden; während Bearbeitung erfolgt alle vier Wochen eine Information |
| Medical Home Service | JA |
Nachversicherungsgarantien
| Frist | 6 Monate |
| Anzahl der Nachversicherungsoptionen | 17 |
| Bei Heirat | JA |
| Bei Einkommenssteigerung | JA |
| Bei Geburt/Adoption eines Kindes | JA |
| Bei Existenzgründung | JA |
| Bei Immobilienerwerb | JA |
| Bei Änderung am Bonusrentensatz | JA |
| Ohne auslösendes Ereignis | JA |
| Bei weiteren Ereignissen | JA |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | 50% der Ursprungsrente (max. 500 Euro) / max. 2.500 Euro |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | 50 Jahre |
Beiträge und Dynamik
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | JA; Bei Erhöhung der Regelaltersrente in der Deutschen Rentenversicherung |
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | NEIN |
| Brutto-/ Nettospread in % | In Abhängigkeit von der Berufsgruppe |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | JA; Ausnahme Starter-BU |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | Beitragsfreistellung bei SBU nicht möglich |
| Dynamik | AV-Anpassung mind 5%, fester %-Satz zwischen 3 und 5 % |
| Dynamikwiderspruch | Unbegrenzt |
| Karenzzeit zur Beitragsreduktion möglich | NEIN |
| Besserstellung bei Berufswechsel | JA; Gegen Gesundheitsprüfung |
| Verwendung der Überschüsse | – Beitragsverrechnung – Leistungsfallbonus |
| Zahlungsschwierigkeiten | – Stundung (max. 24 Monaten) – Änderung Beitragszahlweise, Beginn u. Ablaufverlegung |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | JA |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | JA |
AXA Berufsunfähigkeitsversicherung im Test
| Publikation | Tarif | Note |
|---|---|---|
| EURO 11/20 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente | AXA Starter SBU mit AU | sehr gut |
| EURO 11/20 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente | AXA SBU mit AU | sehr gut |
| EURO 11/20 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente | AXA SBU mit AU | sehr gut |
| EURO 11/20 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente | AXA SBU mit AU | gut |
| EURO 11/21 Student, 20 Jahre, 1.000 Euro BU-Rente | AXA Starter SBU | sehr gut+ |
| EURO 11/21 Bankkaufmann/-frau, 30 Jahre, 1.500 Euro BU-Rente | AXA SBU mit AU | sehr gut |
| EURO 11/21 Vertriebsleiter/-in, 45 Jahre, 2.500 Euro BU-Rente | AXA SBU mit AU | sehr gut |
| EURO 11/21 Selbständige(r) Malermeister/-in, 35 Jahre, 2.000 Euro BU-Rente | AXA SBU mit AU | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Angestellte | AXA ALVSBV | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Selbständige | AXA ALVSBV | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Beamte | AXA ALVSBV | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Heilberufe | AXA ALVSBV | sehr gut |
| Focus Money 14/21 Berufsanfänger | AXA ALVSBV | sehr gut |
Sonstiges zu der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung
| Pflege-Baustein | NEIN |
| Leistung bei altersgemäßen Kräfteverfall (Berufsunfähig) | JA |
| Verkehrsdelikte | Bei allen Verkehrsdelikten, sowie fahrlässigen Verstößen |
| Wiedereingliederungshilfe | Im Einzelfall gegen Beantragung |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | – Betriebe mit weniger als 5 Mitarbeitern – Akademiker, mind . 90% kfm. organisatorisch tätig. |
| Infektionsklausel für Beruf und Ausbildung | JA |
| Leistungsdynamik in der Versicherung | OPTIONAL (1%-3%) |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | NEIN |
Die Axa Berufsunfähigkeitsversicherung gehört seit Jahren zu den Anbietern, die das Risiko einer Berufsunfähigkeit ausgezeichnet absichern können.
Die Worksurance ist als Versicherungsmakler spezialisiert auf die Themen Arbeitskraftabsicherung, unter anderem Berufsunfähigkeitsversicherung und private Unfallversicherung und Vorsorge. Zur Vorsorge gehören zum Beispiel Versicherungen für Kinder, private Krankenversicherung und betriebliche und private Altersvorsorge. Zu unserem Service gehört auch, daß die Produkte einen individuellen Ansprechpartner haben und sie Versicherungen online auf unserer Website berechnen können.
Über den Autor:
Philip Wenzel ist ein bundesweit anerkannter Experte für die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Er ist Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Versicherungsmakler und Autor eines Fachbuches über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem schreibt er für diverse Fachmagazine und ist als Speaker bei Versicherungen und Fachtagungen tätig.