Zurich Risikolebensversicherung

Die Zurich Insurance Group (Zurich) mit Sitz in Zürich ist eine international tätige Schweizer Finanzdienstleistungsgesellschaft und die Muttergesellschaft der Zürich Versicherungs-Gesellschaft. Sie ist der grösste Versicherungskonzern der Schweiz und liegt unter den Erstversicherern weltweit auf Rang 5. Die Unternehmensgruppe ist in 210 Ländern und Gebieten aktiv und beschäftigt weltweit rund 55’000 Mitarbeiter.

Highlights der Risikolebensversicherung

• Verzicht auf §163 VVG
• Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit
• Nachversicherungsgarantie

 

Tarife

Eagle Star RisikoLeben-basic

• Todesfallleistung
• vorläufiger Versicherungsschutz

Eagle Star RisikoLeben-top

• Leistung im Todesfall
• vorläufiger Versicherungsschutz
• Absicherung mit vorgezogener Zahlung bei schwerer Krankheit (prognostizierte Lebenserwartung max. 12 Monate)
• Nachversicherungsgarantie
• Mitversicherung von Kindern

 

Richtlinien für die Annahme

Annahmerichtlinien	Basic / Top
Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung	bis 40 Jahre bis 400.000 €; bis 50 Jahre bis 300.000 €; bis 60 Jahre bis 50.000 €; ab 61 Jahre bis 25.000 €
Risikostufe 1 (Summengrenzen)	bis 40 Jahre bis 500.000 €; bis 50 Jahre bis 400.000 €; bis 60 Jahre bis 250.000 €; ab 61 Jahre bis 150.000 €
Risikostufe 2 (Summengrenzen)	bis 50 Jahre und bis 2.500.000 €; über 51 Jahre bis 1.250.000 €
Risikostufe 3 (Summengrenzen)	bis 50 Jahre ab 2.500.001 €; über 51 Jahre ab 1.250.001 €
Kostenübernahme bei zusätzlicher Gesundheitsprüfung	nein;
Medical Home Service	nein;
Mindest-/Höchsteintrittsalter	18 Jahre/ 65 Jahre
Mindest-/Höchstlaufzeit	5 Jahre / 40 Jahre
Mindestversicherungssumme/ Mindestbeitrag	25.000 € / 10,00 € monatl.
Höchstversicherungssumme	5 Mio. Euro
Staatsangehörigkeit	nein;
Vertragsgestaltungsmöglichkeiten	nein;
Voranfrage über Vers-Diagnose möglich	ja;
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen	ja; Praxisgründer und Baufinanzierer bis 45 Jahre und einer versicherten Summe von 400.000 €

 

Absicherungsvarianten

• Einzelleben
• verbundene Leben
• DUAL (zwei Personen sind in einem Vertrag mit unterschiedlichen Versicherungssummen abgesichert. Nach Tod einer Person bleibt der Schutz für die andere Person bestehen)

 

Anzeigepflicht und Rauchverhalten

Anzeigepflicht	Basic / Top
Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)	ja;
Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Anfangen zur rauchen)	ja;
Definition Raucher	Es wurden in den letzten 12 Monaten geraucht oder Nikotin konsumiert. Art und Menge sind anzugeben.
Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchens	ja;
Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen)	ja;

 

Optionale Tarifbausteine

Beitragsdynamik bietet der Versicherer

Zurich Risikolebensversicherung im Test

Im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Ausgabe 16 im Jahr 2021 schnitt der Tarif „RLV Komfort“ mit „gut“ ab.

In der Ausgabe 10/2021 der Zeitschrift EURO erhielt der Tarif „RisikoLeben Top“ in der Gesamtwertung ebenfalls die Durchschnittsnote „gut“.

Zurich Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen

 

 

Beiträge und Kosten 2022

Beitrag	Basic / Top
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG	ja;
Brutto-/ Nettospread in %	0%
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert	ja;
Beitragsfreistellung möglich	nein;
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung	nein;
Reduzierung des Versicherungsschutzes möglich	ja;
Dynamiken möglich	ja; 5%
Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport)	ja;
Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchen	ja;
Einmalbeitrag	nein;
Tarifwechsel bei Gefahrwegfall	nein;
Verwendung der Überschüsse	keine Überschüsse
Kein Beitragszuschlag für hohen BMI	ja;
Späterer Wechsel in Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung möglich	nein;
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil?	ja;
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil?	–

Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der Zurich

Leistung	Basic / Top
Temporäre Leistungserhöhungen	nein;
Leistung bei Inneren Unruhen	ja;
Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmt	ja;
Leistung bei Strahlen	ja;
Leistung bei ABCStoffen	ja;
Sonderleistung bei schwerer Krankheit	nein;
Sofortleistung bei Tod unabhänigig von Leistungsprüfung	nein;
Pflegeleistung	nein;
Mögliche Summenverläufe	konstant
Vorläufiger Versicherungsschutz	ja; Versicherungssumme bis max. 150.000 Euro

 

Eine Zusatzleistung in Höhe von 5.000 € bei Tod eines Kindes und eine vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungen, wenn die Lebenserwartung max. 12 Monate beträgt, werden nur im Tarif „Top“ ausgezahlt.

Möglichkeiten der Nachversicherung

Nachversicherung	Basic	Top
Nachversicherung bei Heirat	nein;	ja;
Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindes	nein;	ja;
Nachversicherung bei Immobilienerwerb	nein;	ja;
Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonus	nein;	nein;
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis	nein;	nein;
Nachversicherung bei weiteren Ereignissen	nein;	ja;
Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung	nein;	100.000 € bzw. 50% der Versicherungssumme pro Ereignis/ 100% der Ursprungsversicherungsssumme oder maximal 200.000 €
Höchstalter für Nachversicherungsgarantie	nein;	54 Jahre
Verlängerung der Vertragslaufzeit	nein;	nein;

 

Kontakt

Zurich Direktion Frankfurt
Platz der Einheit 2

60327 Frankfurt/Main

Telefon +49 (0)221 7715-7749

Fax +49 (0)221 7715-7777

E-Mail: leben@zurich.com

Unsere Kunden bekommen von uns eine Beratung zu allen Themenbereichen aus der Welt der Versicherung. Ob Sie eine Versicherung für Kinder, eine private Unfallversicherung, betriebliche und private Altersvorsorge, Krankenversicherung oder Sterbegeldversicherung für eine kleinere Todesfallsumme benötigen; wir stehen Ihnen als Versicherungsmakler mit unseren Experten zur Seite.