Zurich Risikolebensversicherung

Die Zurich Insurance Group (Zurich) mit Sitz in Zürich ist eine international tätige Schweizer Finanzdienstleistungsgesellschaft und die Muttergesellschaft der Zürich Versicherungs-Gesellschaft. Sie ist der grösste Versicherungskonzern der Schweiz und liegt unter den Erstversicherern weltweit auf Rang 5. Die Unternehmensgruppe ist in 210 Ländern und Gebieten aktiv und beschäftigt weltweit rund 55’000 Mitarbeiter.

Highlights der Risikolebensversicherung

  • Verzicht auf §163 VVG
  • Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit
  • Nachversicherungsgarantie
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Tarife

Eagle Star RisikoLeben-basic

  • Todesfallleistung
  • vorläufiger Versicherungsschutz

Eagle Star RisikoLeben-top

  • Leistung im Todesfall
  • vorläufiger Versicherungsschutz
  • Absicherung mit vorgezogener Zahlung bei schwerer Krankheit (prognostizierte Lebenserwartung max. 12 Monate)
  • Nachversicherungsgarantie
  • Mitversicherung von Kindern

 

Richtlinien für die Annahme

AnnahmerichtlinienBasic / Top
Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfungbis 40 Jahre bis 400.000 €; bis 50 Jahre bis 300.000 €; bis 60 Jahre bis 50.000 €; ab 61 Jahre bis 25.000 €
Risikostufe 1 (Summengrenzen)bis 40 Jahre bis 500.000 €; bis 50 Jahre bis 400.000 €; bis 60 Jahre bis 250.000 €; ab 61 Jahre bis 150.000 €
Risikostufe 2 (Summengrenzen)bis 50 Jahre und bis 2.500.000 €; über 51 Jahre bis 1.250.000 €
Risikostufe 3 (Summengrenzen)bis 50 Jahre ab 2.500.001 €; über 51 Jahre ab 1.250.001 €
Kostenübernahme bei zusätzlicher Gesundheitsprüfungnein;
Medical Home Servicenein;
Mindest-/Höchsteintrittsalter18 Jahre/ 65 Jahre
Mindest-/Höchstlaufzeit5 Jahre / 40 Jahre
Mindestversicherungssumme/ Mindestbeitrag25.000 € / 10,00 € monatl.
Höchstversicherungssumme5 Mio. Euro
Staatsangehörigkeitnein;
Vertragsgestaltungsmöglichkeitennein;
Voranfrage über Vers-Diagnose möglichja;
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppenja; Praxisgründer und Baufinanzierer bis 45 Jahre und einer versicherten Summe von 400.000 €

 

Absicherungsvarianten

  • Einzelleben
  • verbundene Leben
  • DUAL (zwei Personen sind in einem Vertrag mit unterschiedlichen Versicherungssummen abgesichert. Nach Tod einer Person bleibt der Schutz für die andere Person bestehen)

 

Anzeigepflicht und Rauchverhalten

AnzeigepflichtBasic / Top
Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag)ja;
Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Anfangen zur rauchen)ja;
Definition RaucherEs wurden in den letzten 12 Monaten geraucht oder Nikotin konsumiert. Art und Menge sind anzugeben.
Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchensja;
Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen)ja;

 

Optionale Tarifbausteine

Beitragsdynamik bietet der Versicherer

Zurich Risikolebensversicherung im Test

Im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Ausgabe 16 im Jahr 2021 schnitt der Tarif „RLV Komfort“ mit „gut“ ab.

In der Ausgabe 10/2021 der Zeitschrift EURO erhielt der Tarif „RisikoLeben Top“ in der Gesamtwertung ebenfalls die Durchschnittsnote „gut“.

Zurich Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen


 

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Beiträge und Kosten 2022

BeitragBasic / Top
Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVGja;
Brutto-/ Nettospread in %0%
Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliertja;
Beitragsfreistellung möglichnein;
Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfungnein;
Reduzierung des Versicherungsschutzes möglichja;
Dynamiken möglichja; 5%
Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport)ja;
Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchenja;
Einmalbeitragnein;
Tarifwechsel bei Gefahrwegfallnein;
Verwendung der Überschüssekeine Überschüsse
Kein Beitragszuschlag für hohen BMIja;
Späterer Wechsel in Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung möglichnein;
Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil?ja;
Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil?

Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der Zurich

LeistungBasic / Top
Temporäre Leistungserhöhungennein;
Leistung bei Inneren Unruhenja;
Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmtja;
Leistung bei Strahlenja;
Leistung bei ABCStoffenja;
Sonderleistung bei schwerer Krankheitnein;
Sofortleistung bei Tod unabhänigig von Leistungsprüfungnein;
Pflegeleistungnein;
Mögliche Summenverläufekonstant
Vorläufiger Versicherungsschutzja; Versicherungssumme bis max. 150.000 Euro

 

Eine Zusatzleistung in Höhe von 5.000 € bei Tod eines Kindes und eine vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungen, wenn die Lebenserwartung max. 12 Monate beträgt, werden nur im Tarif „Top“ ausgezahlt.

Möglichkeiten der Nachversicherung

NachversicherungBasicTop
Nachversicherung bei Heiratnein;ja;
Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindesnein;ja;
Nachversicherung bei Immobilienerwerbnein;ja;
Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonusnein;nein;
Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignisnein;nein;
Nachversicherung bei weiteren Ereignissennein;ja;
Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhungnein;100.000 € bzw. 50% der Versicherungssumme pro Ereignis/ 100% der Ursprungsversicherungsssumme oder maximal 200.000 €
Höchstalter für Nachversicherungsgarantienein;54 Jahre
Verlängerung der Vertragslaufzeitnein;nein;

 

Kontakt

Zurich Direktion Frankfurt
Platz der Einheit 2

60327 Frankfurt/Main

Telefon +49 (0)221 7715-7749

Fax +49 (0)221 7715-7777

E-Mail: leben@zurich.com

Unsere Kunden bekommen von uns eine Beratung zu allen Themenbereichen aus der Welt der Versicherung. Ob Sie eine Versicherung für Kinder, eine private Unfallversicherung, betriebliche und private Altersvorsorge, Krankenversicherung oder Sterbegeldversicherung für eine kleinere Todesfallsumme benötigen; wir stehen Ihnen als Versicherungsmakler mit unseren Experten zur Seite.

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