Die Zurich Insurance Group (Zurich) mit Sitz in Zürich ist eine international tätige Schweizer Finanzdienstleistungsgesellschaft und die Muttergesellschaft der Zürich Versicherungs-Gesellschaft. Sie ist der grösste Versicherungskonzern der Schweiz und liegt unter den Erstversicherern weltweit auf Rang 5. Die Unternehmensgruppe ist in 210 Ländern und Gebieten aktiv und beschäftigt weltweit rund 55’000 Mitarbeiter.
Highlights der Risikolebensversicherung
- Verzicht auf §163 VVG
- Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit
- Nachversicherungsgarantie
Tarife
Eagle Star RisikoLeben-basic
- Todesfallleistung
- vorläufiger Versicherungsschutz
Eagle Star RisikoLeben-top
- Leistung im Todesfall
- vorläufiger Versicherungsschutz
- Absicherung mit vorgezogener Zahlung bei schwerer Krankheit (prognostizierte Lebenserwartung max. 12 Monate)
- Nachversicherungsgarantie
- Mitversicherung von Kindern
Richtlinien für die Annahme
| Annahmerichtlinien | Basic / Top |
|---|---|
| Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung | bis 40 Jahre bis 400.000 €; bis 50 Jahre bis 300.000 €; bis 60 Jahre bis 50.000 €; ab 61 Jahre bis 25.000 € |
| Risikostufe 1 (Summengrenzen) | bis 40 Jahre bis 500.000 €; bis 50 Jahre bis 400.000 €; bis 60 Jahre bis 250.000 €; ab 61 Jahre bis 150.000 € |
| Risikostufe 2 (Summengrenzen) | bis 50 Jahre und bis 2.500.000 €; über 51 Jahre bis 1.250.000 € |
| Risikostufe 3 (Summengrenzen) | bis 50 Jahre ab 2.500.001 €; über 51 Jahre ab 1.250.001 € |
| Kostenübernahme bei zusätzlicher Gesundheitsprüfung | nein; |
| Medical Home Service | nein; |
| Mindest-/Höchsteintrittsalter | 18 Jahre/ 65 Jahre |
| Mindest-/Höchstlaufzeit | 5 Jahre / 40 Jahre |
| Mindestversicherungssumme/ Mindestbeitrag | 25.000 € / 10,00 € monatl. |
| Höchstversicherungssumme | 5 Mio. Euro |
| Staatsangehörigkeit | nein; |
| Vertragsgestaltungsmöglichkeiten | nein; |
| Voranfrage über Vers-Diagnose möglich | ja; |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung für bestimmte Personengruppen | ja; Praxisgründer und Baufinanzierer bis 45 Jahre und einer versicherten Summe von 400.000 € |
Absicherungsvarianten
- Einzelleben
- verbundene Leben
- DUAL (zwei Personen sind in einem Vertrag mit unterschiedlichen Versicherungssummen abgesichert. Nach Tod einer Person bleibt der Schutz für die andere Person bestehen)
Anzeigepflicht und Rauchverhalten
| Anzeigepflicht | Basic / Top |
|---|---|
| Verzicht auf Kündigung oder Beitragsanpassung bei unversch. Anzeigepflichtverletzung nach § 19 VVG (falsche oder unvollständige Angaben im Antrag) | ja; |
| Verzicht auf § 24 VVG (Kündigung des Vertrages) bei gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Anfangen zur rauchen) | ja; |
| Definition Raucher | Es wurden in den letzten 12 Monaten geraucht oder Nikotin konsumiert. Art und Menge sind anzugeben. |
| Verzicht auf Meldepflicht bei Aufnahme des Rauchens | ja; |
| Besteht Anspruch im Leistungsfall bei nicht gemeldeter Gefahrerhöhung (z.B. Rauchen) | ja; |
Optionale Tarifbausteine
Beitragsdynamik bietet der Versicherer
Zurich Risikolebensversicherung im Test
Im Rating-Spezial „Die Familie schützen“ in der Ausgabe 16 im Jahr 2021 schnitt der Tarif „RLV Komfort“ mit „gut“ ab.
In der Ausgabe 10/2021 der Zeitschrift EURO erhielt der Tarif „RisikoLeben Top“ in der Gesamtwertung ebenfalls die Durchschnittsnote „gut“.
Zurich Risikolebensversicherung Gesundheitsfragen
Beiträge und Kosten 2022
| Beitrag | Basic / Top |
|---|---|
| Verzicht auf Beitragsanpassung nach § 163 VVG | ja; |
| Brutto-/ Nettospread in % | 0% |
| Beitrag über die Laufzeit konstant kalkuliert | ja; |
| Beitragsfreistellung möglich | nein; |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | nein; |
| Reduzierung des Versicherungsschutzes möglich | ja; |
| Dynamiken möglich | ja; 5% |
| Verzicht auf Beitragszuschlag für Motorradfahren (kein Motorsport) | ja; |
| Verzicht auf Beitragszuschlag für Tauchen | ja; |
| Einmalbeitrag | nein; |
| Tarifwechsel bei Gefahrwegfall | nein; |
| Verwendung der Überschüsse | keine Überschüsse |
| Kein Beitragszuschlag für hohen BMI | ja; |
| Späterer Wechsel in Nichtrauchertarif ohne Gesundheitsprüfung möglich | nein; |
| Zahlbeitrag in den letzten 10 Jahren stabil? | ja; |
| Zahlbeitrag in den letzten 20 Jahren stabil? | – |
Vergleich der Leistungen in den Risikolebensversicherungen der Zurich
| Leistung | Basic / Top |
|---|---|
| Temporäre Leistungserhöhungen | nein; |
| Leistung bei Inneren Unruhen | ja; |
| Leistung bei Kriegsereignissen im Ausland an denen die versicherte Person nicht aktiv teilnimmt | ja; |
| Leistung bei Strahlen | ja; |
| Leistung bei ABCStoffen | ja; |
| Sonderleistung bei schwerer Krankheit | nein; |
| Sofortleistung bei Tod unabhänigig von Leistungsprüfung | nein; |
| Pflegeleistung | nein; |
| Mögliche Summenverläufe | konstant |
| Vorläufiger Versicherungsschutz | ja; Versicherungssumme bis max. 150.000 Euro |
Eine Zusatzleistung in Höhe von 5.000 € bei Tod eines Kindes und eine vorgezogene Todesfallleistung bei tödlichen Erkrankungen, wenn die Lebenserwartung max. 12 Monate beträgt, werden nur im Tarif „Top“ ausgezahlt.
Möglichkeiten der Nachversicherung
| Nachversicherung | Basic | Top |
|---|---|---|
| Nachversicherung bei Heirat | nein; | ja; |
| Nachversicherung bei Geburt/Adoption eines Kindes | nein; | ja; |
| Nachversicherung bei Immobilienerwerb | nein; | ja; |
| Nachversicherung bei Änderung am Überschusssystem Leistungsbonus | nein; | nein; |
| Nachversicherungsgarantie ohne auslösendes Ereignis | nein; | nein; |
| Nachversicherung bei weiteren Ereignissen | nein; | ja; |
| Erhöhung pro Ereignis / maximale Erhöhung | nein; | 100.000 € bzw. 50% der Versicherungssumme pro Ereignis/ 100% der Ursprungsversicherungsssumme oder maximal 200.000 € |
| Höchstalter für Nachversicherungsgarantie | nein; | 54 Jahre |
| Verlängerung der Vertragslaufzeit | nein; | nein; |
Kontakt
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Platz der Einheit 2
60327 Frankfurt/Main
Telefon +49 (0)221 7715-7749
Fax +49 (0)221 7715-7777
E-Mail: leben@zurich.com
Unsere Kunden bekommen von uns eine Beratung zu allen Themenbereichen aus der Welt der Versicherung. Ob Sie eine Versicherung für Kinder, eine private Unfallversicherung, betriebliche und private Altersvorsorge, Krankenversicherung oder Sterbegeldversicherung für eine kleinere Todesfallsumme benötigen; wir stehen Ihnen als Versicherungsmakler mit unseren Experten zur Seite.